Дело № 2-706/20

26RS0013-01-2020-001535-39

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

8 сентября 2020 года город Железноводск

Железноводский городской суд Ставропольского края 

в составе:

председательствующего судьи Гараничевой И.П.

при секретаре судебного заседания Павловой Н.Г.

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО1:Н., ФИО3

о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») и ответчики ФИО2, ФИО1, ФИО3 заключили кредитный договор № на сумму 454782 рубля, для улучшения предмета залога, под 18,9 % годовых, на срок 120 месяцев. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банком заключен договор залога (ипотеки) с ФИО2, ФИО1 и ФИО3

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования банк мотивирует тем, что договорные обязательства заемщиками не выполняются, сумма задолженности ответчиков перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составляет 448206 рублей 59 копеек, из них просроченная ссуда 413715,88 рублей, просроченные проценты 25817,18 рублей, проценты по просроченной ссуде 428,99 рублей, неустойка по ссудному договору 8069,85 рублей, неустойка на просроченную ссуду 174,68 рублей. Указанная задолженность возникла с ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ответчиками и ПАО «Совкомбанк», взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 и ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору в размере 448206,59 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 13682, 07 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, взыскать неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 698000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, пояснив, что задолженность образовалась в связи с отсутствием работы. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились.

Суд, в соответствии с требованиями п.3 и п.5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчиков.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, а также представленные сторонами письменные доказательства, суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Из представленных суду кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, договора залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ, заявления о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога, графика погашения, выписки по счету, следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (в дальнейшем - Банк) и ФИО2, ФИО1, ФИО3 (далее - Заемщиками), был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщикам кредит на сумму 454782,61 рублей, с уплатой Банку процентов за пользование кредитом по ставке 18,90 % годовых на срок 120 месяцев, на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) -жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: КБР, 

<

адрес>.

Исполнение Заемщиками обязательств по кредитному договору было обеспечено договором залога № ДЗ.

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора, а также п.2.1 Договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: жилой дом, домовладение, общая площадь 63,3 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № и земельный участок, площадью 2117 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный номер) №

Согласно 8.2 Кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 1.13 кредитного договора в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка Росси на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01 % от суммы Кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной договором.

Согласно п. 7.4.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно п.8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.3.1 договора залога по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 698000 рублей.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО3 являются собственниками недвижимого имущества: домовладения (кн №) и земельного участка (кн №), расположенных по адресу: 

<

адрес>, на которые установлены обременения - ипотека в силу закона на основании договора залога (ипотеки) № ДЗ в пользу ПАО «Совкомбанк». Дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных суду истцом документов следует, что требования закона, предъявляемое к форме и содержанию кредитного договора, заключенного сторонами по данному спору, были соблюдены.

Из смысла указанных видов договоров следует, что обязанность доказать надлежащим способом факт заключения кредитного лежит на истце, а обязанность доказать надлежащее исполнение денежного обязательства возложена на ответчика. Поскольку в соответствии со ст.ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, то, следовательно, и надлежащее исполнение денежного обязательства должно быть оформлено в письменной форме.

Представленные суду письменные доказательства бесспорно свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ стороны достигли между собой соглашения по всем существенным условиям договора, который на момент рассмотрения иска не отменен и не изменен.

Доводы представителя истца о ненадлежащем и несвоевременном исполнении Заемщиком своих обязательств по договору и наличии на момент рассмотрения спора просроченной задолженности по договору в размере 448206 рублей 59 копеек подтверждаются представленными суду расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, письменным извещением Банка, направленным ответчикам.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора. 

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Сумма задолженности по договору подтверждена истцом документально, а ответчиками, которые иные расчеты суммы задолженности суду не представили, факт наличия задолженности по кредитному договору и размер данной задолженности не оспорен. Также ответчиками не были оспорены факты личного подписания ими указанных кредитного договора, договора поручительства и не были представлены суду доказательства, которые бы подтверждали, что указанные договоры ответчиками с истцом не заключались и не подписывались. 

Учитывая вышеприведенные нормы закона, а также то, что действиями ответчиков нарушены законные права и охраняемые законом интересы истца, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме и сумма задолженности подлежит взысканию с заемщиков в солидарном порядке.

Оценивая приведенные истцом доказательства в обоснование заявленных требований о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Все собранные и исследованные в судебном заседании обстоятельства свидетельствуют о том, что заявленные истцом требования в части расторжения кредитного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке), жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Проведение государственной регистрации ипотеки предмета залога в силу ст.77 Закона об ипотеке (ипотеки в силу закона) подтверждено штампом регистрационной надписи на Договоре купли-продажи.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно части 5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке», обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Учитывая, что ответчиками с момента получения кредитных денежных средств были нарушены сроки внесения периодических платежей по кредитному договору, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд также считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Залоговая цена имущества ответчиками не оспорена. Оснований, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, указанных в ч. 2 ст. 348 ГК РФ не установлено.

Учитывая отсутствие между сторонами разногласий в установлении рыночной стоимости имущества, суд считает законным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 698000 рублей, определенную соглашением сторон. 

В связи с удовлетворением иска, на основании ст. 98 ГПК РФ, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13682 рублей 07 копеек, также подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 349, 811, 819 ГК РФ, ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО1:Н., ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО2, ФИО1:Н., ФИО3 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО2, ФИО1:Н. ФИО3 солидарно в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 448206 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: жилой дом, домовладение, общая площадь 63,3 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 361725, 

<

адрес>, кадастровый (или условный номер) № и земельный участок, площадью 2117 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый (или условный номер) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 698000 рублей (залоговая стоимость), а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - жилой дом, домовладение, составляет 526000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок, составляет 172000 рублей (согласно п.3.1 договора залога), принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1:Н. и ФИО3

Взыскать с ФИО2, ФИО1:Н., ФИО3 солидарно в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13682 рубля 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Железноводский городской суд в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий,

судья И.П. Гараничева 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.