Дело № 2-393/2021

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Ельмеевой О.А.,

при секретаре Спиченковой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске

25 марта 2021 года

гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Г.Ж.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Г.Ж.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что между ООО «ХКФ Банк» и Г.Ж.С. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму 193314,00 рублей, в том числе: 165000.00 рублей - сумма к выдаче, 28 314,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 21.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 193314,00 рублей на счет заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 165000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 28314,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Клиент в свою очередь обязался возвратить полученные в банке кредиты, уплатить проценты за пользование ими, а также оплатить оказанные услуги согласно Договора.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк 29.06.2017 года выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, однако до настоящего времени требование Банка Заемщиком не исполнены.

Истец указывает, что согласно графику погашения по кредиту, последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 775,62 рублей, что является убытками Банка.

Истец также указывает, что не смотря на наличие у Банка права требовать от Ответчика уплаты неустойки в размере, рассчитанном на дату фактического погашения задолженности, Банк прекратил начислять штрафы ДД.ММ.ГГГГ, тогда как незаконное пользование денежными средствами продолжается до настоящего момента.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 138 292,62 рублей, из которых: сумма основного долга - 106 102,89 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 3992,02 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 17775,62 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 10422,09 рублей.

Просит взыскать с Г.Ж.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 138292,62 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3965,85 рублей (л.д.2-4).

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о дне рассмотрения дела уведомлялся судом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 3 оборот).

Ответчик Г.Ж.С. в судебное заседание не явилась, каких-либо заявлений, ходатайств, в том числе об отложении рассмотрения дела суду не представила. Извещалась судом надлежащим образом по известным суду адресам, в том числе по адресу регистрации по месту жительства. Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания также заблаговременно размещена на официальном сайте Междуреченского городского суда Кемеровской области.

В соответствии с частью 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Пунктом 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем он был возвращен по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неявка лица в судебное заседание, непредставление им доказательств не может рассматриваться как противодействие правильному и быстрому рассмотрению и разрешению дела, поскольку право лица действовать подобным образом вытекает из принципа диспозитивности. В состязательном процессе лицо, участвующее в деле, вправе выбирать как активный, так и пассивный способ защиты своих интересов.

Таким образом, суд считает, что обязанности суда по надлежащему уведомлению ответчика выполнены. Доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения (или невозможности получения) корреспонденции ответчиком, суду не представлено.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Суд, изучив письменные материалы дела, материалы гражданского дела № приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно положениям ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.1).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 2).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодека Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодека Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

На основании ч.1 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 п.1 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 п.1 ГК РФ. 

В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с ч.1ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком Г.Ж.С. был заключен кредитный договор № на сумму 193 314,00 рублей, под 21,90 % годовых, полная стоимость кредита – 24,46 % годовых, 60 ежемесячных платежных периодов (л.д. 10). 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 193 314,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 28314,00,00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, согласно договору (л.д. 10), денежные средства в размере 165 000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17-21).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре (индивидуальных условий договора, распоряжения заемщика) (л.д. 10). Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов, графика погашения, которые свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, условий договора, тарифов, графика погашения, а также общих условий договора.

В судебном заседании установлено, что банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит ответчику Г.Ж.С. в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счета (л.д. 17-21), однако заемщик – ответчик Г.Ж.С. в нарушение условий данного договора не выполнила свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что является существенным нарушением условий договора.

Согласно п. 9 кредитного договора, ответчик обязался погашать кредит ежемесячно равными платежами в размере 5316,14 рублей, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий по кредиту. Ежемесячных платежей 60 месяцев. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10). 

Судом установлено, что действия ответчика Г.Ж.С. по заключению кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ были добровольными и совершенными в рамках статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответчик Г.Ж.С. была согласна на уплату процентов, неустойки и прочих платежей, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается его собственноручной подписью в заключенном договоре.

Согласно пункта 1 раздела II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в соответствующем поле Заявки, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода-по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке (л.д. 14).

Пунктом 1.2 раздела II Общих условий договора установлено, что размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в состав ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил (л.д.14).

Также, в пункте 1 раздела 3 Общих условий договора указано, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы и пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании просроченного дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета (п. 2) (л.д. 15).

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (пункт 3 раздела 3 Общих условий договора).

В соответствии с пунктом 4 раздела 3 Общих условий договора, Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаи наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

В связи с не исполнением Г.Ж.С. своих обязательств по кредитному договору, ООО «Хоум Кредит энд Финанс» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Междуреченского городского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Г.Ж.С. задолженности по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (дело № л.д.1-2). ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка №1 Междуреченского городского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору (дело № л.д. 23). В последствии, данный судебный приказ, в связи с подачей ответчиком возражений, был отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 Междуреченского городского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9, дело № л.д. 39-40).

Поскольку по условиям заключенного между сторонами договора Г.Ж.С. обязалась вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование им путем внесения 60 равных ежемесячных платежей в размере 5316,14 рублей, последний платеж должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ, то при надлежащем исполнении ответчиком принятых обязательств банк получил бы 17775,62 рублей процентов за пользование кредитом, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности Г.Ж.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 138 292,62 рублей, из которых: сумма основного долга – 106 102,89 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 3992,02 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 17775,62 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 422,09 рублей (л.д.22-25).

Доказательств отсутствия задолженности, а также доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности, либо иной расчет задолженности, ответчиком суду не представлено, в судебном заседании размер задолженности не оспаривался.

Анализируя доказательства по настоящему делу в их совокупности, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения иска по существу и возложения ответственности на ответчика. 

Суд считает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере 106102,89 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 3992,02 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 17775,62 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 10422,09 рублей, применив расчет истца. Расчет проверен в судебном заседании, не содержит арифметических ошибок и соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ в части зачета очередности платежей, а также условиям договора о размере процентной ставки, неустойки, комиссий. Оснований для снижения размера штрафа суд не усматривает, полагая его соразмерным с допущенным нарушением. 

В силу части 1 стать и 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Судом установлено, что при подаче искового заявления, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была уплачена государственная пошлина (л.д.8,8 оборот) в размере 1982,93 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в размере 1982,92 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, которая в соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления.

С ответчика в пользу истца, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3965,85 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Г.Ж.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Г.Ж.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 16.04.2014 в размере 138 292,62 рублей, в том числе: сумма основного долга – 106 102,89 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 3992,02 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 17 775,62 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 422,09 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 740,81 рублей, а всего взыскать 142 258,47 рублей (сто сорок две тысячи двести пятьдесят восемь рублей сорок семь копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись О.А. Ельмеева

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 25.03.2021

Копия верна судья: О.А. Ельмеева

Подлинный документ находится в деле №2-393/2021 Междуреченского городского суда Кемеровской области