Дело № 2-556/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2019 года г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Крафт Г.В. 

при секретаре Рассохиной Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Челиндбанк» (Карталинский филиал) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Челиндбанк» (Карталинский филиал) предъявил иск к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 160 368 рублей 22копейки, из которых: 95 000 рублей – сумма срочной задолженности; 40 000рублей – просроченная задолженность по кредиту, 21926рублей 20копеек - неуплаченные проценты, 3442рублей 02копейки – неустойка; взыскании процентов по кредиту в размере 21 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 135 000 рублей ( срочная + просроченная задолженность), начиная с ДД.ММ.ГГГГ. до дня фактического возврата суммы основного долга.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ банком был заключен с ФИО1 кредитный договор № № на сумму 300 000 рублей с ежемесячной оплатой процентов в размере 21% годовых на сумму кредита со сроком возврата в декабре 2020 года. Поручителями по договору являются ФИО2, ФИО3, которые взяли на себя солидарную ответственность в случае невыполнения своих обязательств заемщиком по своевременному погашению кредита, процентов. Заемщик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита, процентов исполняет ненадлежащим образом, систематически нарушает график платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора за нарушение возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с условиями договора банк также вправе предъявить требования о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки. В нарушение заключенного соглашения, ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату денежных средств, процентов. На требования банка исполнить обязательства ответчики не реагируют. 

В судебном заседании представитель истца ФИО4 иск просил удовлетворить, подтвердив обоснования, указанные письменно.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, цену иска не оспаривал, указал, что задолженность возникла в связи с тяжелым материальным положением.

Ответчик ФИО3 судебном заседании иск признал и пояснил, что о наличии задолженности по кредитному договору он узнал на день рассмотрения иска в суде, цену иска не оспаривает, с иском согласен. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из заявления – анкеты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредита в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев. Ответчиками ФИО2 и ФИО3 также заполнены анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ как поручителей. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме

Такой договор № № заключен ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1. на сумму 300 000 рублей со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ с выплатой ежемесячно 21,0 процентов годовых на сумму займа (п.п.1, 2, 4 договора раздела «Информация об индивидуальных условиях договора потребительского кредита»). 

Договор вступает в силу со дня его подписания и действует до полного исполнения Сторонами обязательств по договору (п. 2 Договора). 

Указанную денежную сумму заемщик получил, что подтверждается ордером – распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ, лицевым счетом заемщика и не оспаривалось ответчиком ФИО1 в судебном заседании.

На заемщика ФИО1 открыты ссудные счета, что подтверждается распоряжением на открытие счетов по учету кредитных операций и режиму их работы по физическому лицу от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 819, 810 ГК РФ сумма кредита должна быть возвращена заемщиком банку в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из представленного договора видно, что ФИО1 принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты по нему. Размер и сроки возврата кредита и уплаты процентов по нему предусмотрены графиком платежей, подписанного ответчиком, являющегося приложением № к договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6 информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 1 числа по 31 (28,29,30) число (включительно) первый месяц со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31 (28,29,30) число месяца (включительно), в котором был предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году. Уплата процентов производится заемщиком в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца.

Из договора, графика платежей, договора поручительства видно, что срок погашения кредита установлен по ДД.ММ.ГГГГ, при этом ФИО1 обязан ежемесячно вносить платежи в счет основной суммы кредита 5000 рублей, а также проценты, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 5229,51рублей. Ответчик был ознакомлен с Графиком платежей и с ним согласился, о чем имеется его подпись на графике. 

Подлежащая возврату сумма с учетом процентов составляет 459247 рублей 25 копеек. С указанными условиями ответчики были ознакомлены, с ними согласились, что следует из их подписей на договорах и графиках погашения кредита.

Из Выписки по лицевому счету заемщика видно, что ФИО1 исполнял условия кредитного договора до марта 2017 года, вносил денежные средства в счет погашения обязательств по кредитному договору, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10589,29 рублей, иных платежей не производил. Таким образом, у ФИО1 образовывалась просроченная задолженность по кредиту, процентам.

Согласно п. 12 информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения заемщиком сроков внесения предусмотренных договором платежей, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору.

В результате у заемщика ФИО1 образовалась просроченная задолженность по кредиту, процентам.

Заключение договора поручительства по кредитному договору предусмотрено ст. ст. 361, 362 ГК РФ.

Как следует из п.10 договора в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство ФИО3 и ФИО2 

Согласно п.1.1, 1.2 договоров поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ., № № от ДД.ММ.ГГГГ. поручители ФИО2 и ФИО3 взяли на себя обязательства солидарно отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика. 

Согласно ст. 361 и ст.363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая плату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонних отказ от исполнения обязательств недопустим.

Заемщику ФИО1 и поручителям ФИО2, ФИО3 Банком направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, что подтверждено соответствующими требованиями. 

Поскольку заемщик ФИО1 неоднократно не выполнял принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита, процентов в соответствии со сроками, размером, определенными кредитным договором, графиком платежей, поручители совместно с заемщиком должны перед банком нести солидарную ответственность. 

Таким образом, на день рассмотрения спора в суде сумма срочной задолженности по основному долгу составляет 95000 рублей. Исходя из этой суммы, просроченная задолженность по кредиту составит 40000 рублей, неуплаченные проценты по кредиту 21926 рублей 20копеек и соответственно неустойка в размере 3442 рубля 02копейки.

Таким образом, предъявленная сумма по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160368 рублей 22 копеек взыскивается с ответчиков солидарно.

Представленный в этой части расчет цены иска, размер заявленной ко взысканию суммы по кредиту, процентов, неустойки, является правильным, соответствует суммам, которые внесены в погашение кредита, соответствует условиям кредитного договора, процентной ставки, определенной договором, исходя из количества дней просрочки платежей, которые вносил несвоевременно заемщик, что подтверждено движением денежных средств по его лицевому счету. 

Обязанность уплатить проценты, неустойку предусмотрена договором. 

В силу ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования банка обоснованы, согласуются с обстоятельствами дела, условиями кредитного договора и нормами гражданского законодательства. 

Часть 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Кроме того, в силу пункта 6 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году.

Разъяснения, содержащиеся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которым в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, в данном случае не ограничивают право кредитора требовать взыскания процентов за пользование кредитом на основании части 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ до дня возврата суммы кредита.

Таким образом, суд находит требования банка обоснованными, они согласуются с обстоятельствами дела, условиями кредитного договора и нормами гражданского законодательства. 

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредиту ответчиком не представлено.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в долевом отношении надлежит возместить госпошлину по делу по 1469 рублей 12 копеек с каждого, всего в сумме 4407 рублей 36 копеек. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Челиндбанк» (Карталинский филиал) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 368 рублей 22 копейки, что включает в себя: срочная задолженность по кредиту в сумме 95000 рублей, просроченная задолженность 40 000 рублей, неуплаченные проценты в сумме 21 926 рублей 20 копеек, неустойка 3 442 рубля 02 копейки 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу в пользу ПАО «Челиндбанк» (Карталинский филиал) проценты по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21% годовых, на сумму основного долга (срочная + просроченная задолженность) начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата суммы основного долга.

Возместить с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу в пользу ПАО «Челиндбанк» (Карталинский филиал) в долевом отношении государственную пошлину в размере 4 407 рублей 36 копеек, т.е. по 1469 рублей 12 копеек с каждого. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Г.В. Крафт