Дело № 2-3576/2020

(УИД 77RS0007-01-2020-004097-29)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2020 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе 

председательствующего судьи Климонтовой Е.В., 

при ведении протокола судебного заседания секретарем Власовой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску страхового акционерного общества «ВСК» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования,

УСТАНОВИЛ:

страховое акционерное общество «ВСК» (далее по тексту – САО «ВСК») обратилось в суд с иском об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-19-75185/5010-007 от 15.01.2020, принятого по обращению ФИО1, мотивируя свои требования следующим.

15.01.2020 уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 (далее – финансовый уполномоченный) по результатам рассмотрения обращения ФИО1 (в настоящее время ФИО3) Д.Л. в отношении САО «ВСК» и принято решение об удовлетворении требований потребителя и взыскании с САО «ВСК» в пользу ФИО1 страхового возмещения по договору КАСКО в размере 183275 руб., расходов на проведение независимой экспертизы в размере 3000 руб..

Вместе с тем, истец считает указанное решение незаконным, поскольку оно вынесено с нарушением норм материального права и нарушает права и законные интересы истца.

Так, между САО «ВСК» и соответчиком на условиях Правил комбинированного страхования автотранспортных средств № заключен договор добровольного страхования № от 01.05.2018.

В период действия договора страхования, 10.11.2018 в период времени с 00.05 часов до 11.00 часов неустановленное лицо, находясь напротив дома № 33 по пр. Врача Сурова в городе Ульяновске тайно совершило хищение имущества (навигатора) путем разбития стекла легкового автомобиля Kia Rio (№ регистрационный знак №. В результате чего были причинены механические повреждения.

13.11.2018 страхователем был представлен неполный пакет документов и в этот же день САО «ВСК» было организовано проведение осмотра поврежденного транспортного средства, по результатам которого составлен соответствующий Акт с отражением всех повреждений транспортного средства, подписанный заявителем без возражений.

07.12.2018 в адрес заявителя был направлен запрос о предоставлении необходимых документов, поскольку в силу пункта 7.3 Правил страхования, при наступлении событий, обладающих признаками страхового случая по застрахованным рискам, в связи с которыми страхователь обращается (или планирует обратиться) к страховщику за выплатой страхового возмещения, страхователь обязан предоставить страховщику документы и сведения, необходимые для установления места, времени и обстоятельств наступления события, причинно-следственной связи между событием и полученными повреждениями, установление участников события, степени их вины, а также возможности предъявления сегрегационного требования к виновным лицам.

26.03.2019 САО «ВСК» был направлен повторный запрос о предоставлении документов. Для ускорения процесса урегулирования, по факту повреждения застрахованного транспортного средства принято решение об урегулировании заявленного события без результирующих документов компетентных органов, было выдано направление на ремонт на СТОА ООО «Авторай-КИА».

26.07.2019 в адрес САО ВСК поступила претензия, по результатам рассмотрения которой был дан мотивированный ответ об отсутствии правовых оснований для смены формы страхового возмещения, выплаты суммы УТС и расходов на составление заключения экспертизы.

Считают, что при изложенных обстоятельствах со стороны САО «ВСК» отсутствуют основания для установления ненадлежащего исполнения обязательств, которое прекратилось его исполнением в соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Поскольку нарушений прав соответчика не имеется, а основания к выплате страхового возмещения и расходов на проведение независимой экспертизы у САО «ВСК» отсутствуют, просят отменить решение финансового уполномоченного № У-19-75185/5010-007 от 15.01.2020 об удовлетворении требований ФИО1 и взыскании с САО «ВСК» страховое возмещение по договору КАСКО в размере 183275 руб. и расходов на проведение независимой экспертизы в размере 3000 руб., отказав потребителю финансовой услуги в удовлетворении его требований.

Представитель САО «ВСК», извещенный о времени и месте слушания дела в надлежащей форме, каких-либо дополнений к изложенным в заявлении доводам не представил.

Привлеченный к участию в деле финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2, в судебное заседание не явилась, при этом о месте и времени слушания дела извещался судом в надлежащей форме. Из представленных в суд письменных объяснений представителя Автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» (далее – АНО «СОДФУ») ФИО4, следует, что он с заявленными САО «ВСК» требованиями не согласен, полагая, что решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным. 

Ответчик ФИО3 (ранее ФИО1) Д.Л. в настоящем судебном заседании не присутствовала, будучи допрошенной в судебном заседании ранее, с иском САО «ВСК» не согласилась, полагая решение финансового уполномоченного № У-19-75185/5010-007 от 15.01.2020 об удовлетворении её требований и взыскании с САО «ВСК» страхового возмещения по договору КАСКО в размере 183275 руб., а также расходов на проведение независимой экспертизы в размере 3000 руб. законным и обоснованным.

На основании изложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 2 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» должность финансового уполномоченного учреждается в соответствии с настоящим Федеральным законом для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги (далее - обращения).

В соответствии с частью 2 статьи 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Частью 2 статьи 25 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлен обязательный досудебный порядок урегулирования споров, при котором потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

Из части 5 статьи 32 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» следует, что в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренному Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страхованию средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и добровольному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, положения Закона применяются по истечении двухсот семидесяти дней после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель должен приложить к исковому заявлению в суд либо решение финансового уполномоченного, либо соглашение с финансовой организацией (в случае, если финансовая организация не исполняет его условия), либо уведомление о принятии обращения к рассмотрению или об отказе в принятии обращения к рассмотрению (статья 15, часть 4 статьи 25 Федерального закона № 123-ФЗ).

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Поскольку предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора для требования о взыскании страхового возмещения, обращение в суд с таким иском возможно только после получения от финансового уполномоченного решения по соответствующему обращению.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 15.01.2020 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 принято решение № У-19-75185/5010-007 о частичном удовлетворении требований ФИО1 и взыскании с САО «ВСК» в её пользу страхового возмещения по договору КАСКО в размере 183275 руб., расходов на проведение независимой экспертизы в размере 3000 руб.; требования о взыскании УТС, неустойки и компенсации морального вреда оставлены без рассмотрения.

Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО1 о страховой выплате за ущерб, причиненный её транспортному средству Kia Rio, регистрационный знак № 10.11.2018.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пунктов 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что 01.05.2018 между ФИО1 (в настоящее время ФИО3) Д.Л. и САО «ВСК» заключен договор добровольного страхования транспортного средства №, сроком страхования с 01.05.2018 по 30.04.2019. 

Договор КАСКО заключен на условиях Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств в редакции утвержденной приказом САО «ВСК» от 27.12.2017, являющихся неотъемлемой частью договора КАСКО, в отношении транспортного средства Kia Rio, регистрационный знак №, 2018 года выпуска.

По договору КАСКО установлена страховая сумма в размере 737910 руб. по рискам «Дорожное происшествие по вине страхователя, допущенного лица или неустановленных лиц», «Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц», «Природные техногенные факторы», «Действие третьих лиц» и «Хищение ТС».

В результате события, произошедшего 10.11.2019, вследствие действий ФИО причинен вред принадлежащему ФИО1 транспортному средству.

13.11.2018 ФИО1 обратилась в САО «ВСК» с заявлением о страховом возмещении по договору КАСКО, приложив к нему предусмотренные договором страхования документы. В этот же день был произведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра № 6697890.

Письмами № 218 У от 07.12.2018 и № 449 от 26.03.2019 САО «ВСК» сообщило ФИО1 о необходимости предоставления полного пакета документов, в частности, оригинала или заверенной копии постановления об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. 

29.04.2019 в САО «ВСК» поступил приговор от 06.02.2019, вынесенный мировым судьей судебного участка № 6 Заволжского судебного района города Ульяновска по делу № 1-9/2019.

26.07.2019 в САО «ВСК» от ФИО1 поступила претензия о выплате страхового возмещения в размере 309700 руб., УТС в размере 7670 руб. и расходов на проведение независимой экспертизы в размере 3000 руб. В обоснование своего требования заявителем приложено экспертное заключение, подготовленное ИП ФИО5 от 04.04.2019 № 154/19.

Вместе с тем, 07.08.2019 САО «ВСК» письмом № 6352877 направило заявителю направление на ремонт транспортного средства на станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) ООО «Авторай-КИА», а 15.10.2019 - сообщило о необходимости обратиться на СТОА для проведения восстановительного ремонта.

Рассмотрев документы и сведения, предоставленные ФИО1 и САО «ВСК» финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг пришел к выводу о частичном удовлетворении требований заявителя.

Так, согласно пунктам 4.1.5 и 4.1.5.1 Правил страхования под риском «Действия третьих лиц» понимается событие, заключающееся в умышленном либо по неосторожности повреждении/уничтожении застрахованного имущества.

10.11.2019 вследствие действий ФИО. причинен вред принадлежащего ФИО1 имуществу – транспортному средству Kia Rio, регистрационный знак №.

На основании пункта 9.1 Правил страхования после исполнения страхователем всех обязанностей, предусмотренных пунктом 7.3 Правил, иных требований Правил и условий договора страхования, связанных с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, в том числе – после предоставления всех предусмотренных соответствующим риском (за исключением риска «Повреждение, не подтвержденное справками») документов, страховщик рассматривает заявление страхователя в течение 30 рабочих дней со дня получения последнего документа, но не ранее дня представления транспортного средства на осмотр страховщику или его представителю. В течение указанного срока страховщик обязан принять решение по произошедшему событию и совершить одно из перечисленных действий в соответствии с условиями, предусмотренными настоящими Правилами и договором (полисом) страхования: 1) выдать направление на восстановительный ремонт в ремонтную организацию (на СТОА); произвести выплату страхового возмещения денежными средствами; направить мотивированный отказ в выплате.

Как установлено в ходе рассмотрения заявления ФИО1 финансовым уполномоченным, так и в ходе рассмотрения настоящего дела, 29.04.2019 в САО «ВСК» поступил полный пакет документов по страховому случаю, в частности, копия приговора мировым судьей судебного участка № 6 Заволжского судебного района города Ульяновска от 06.02.2019 по делу № 1-9/2019 об осуждении ФИО Исходя из этого, последним днем срока рассмотрения заявления ФИО1 у страховщика САО «ВСК» является 18.06.2019. 

Вместе с тем, направление на ремонт поврежденного транспортного средства на СТОА «Авторай-КИА» было направлено страхователю ФИО1 только 07.08.2019, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении САО «ВСК» своей обязанности по договору КАСКО. 

В соответствии с экспертным заключением ООО «ВОСМ» от 22.12.2019 № У-19-75185-3020-004, подготовленным по инициативе финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Kia Rio, регистрационный знак №, без учета износа составила 183275 руб. 

Данный размер ущерба не противоречит пунктам 8.1.5 и 8.1.6 Правил страхования.

Оценивая установленные по делу обстоятельства и представленное экспертное заключение ООО «ВОСМ» от 22.12.2019 № У-19-75185-3020-004,, суд приходит к выводу о том, что решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, которое принято на основании представленных материалов и в пределах предоставленных ему полномочий. 

В этой связи, доводы заявителя САО «ВСК» о незаконности принятого решения и отсутствии со стороны САО «ВСК» ненадлежащего исполнения обязательств по договору КАСКО, являются несостоятельными. 

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявления САО «ВСК» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-19-75185/5010-007 от 15.01.2020, принятого по заявлению ФИО1

При этом, дело рассмотрено в пределах заявленных САО «ВСК» требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска страхового акционерного общества «ВСК» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-19-75185/5010-007 от 15 января 2020 года об удовлетворении требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Климонтова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 05 ноября 2020 года.