РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Залари 26 февраля 2018 года 

Заларинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Барушко Е.П., единолично,

при секретаре судебного заседания Дебеновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных издержек

установил:

В обоснование заявленных требований истец указал, что ФИО1 на основании: - кредитного договора № от 04.04.2016 года, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме 413 322,00 руб. сроком по 04.04.2023 с уплатой 22,65 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 04.04.2016); - кредитного договора № от 11.06.2014 года, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме 200 000 руб. сроком по 11.06.2021 с уплатой 19,85 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 11.06.2014); - кредитного договора № от 21.05.2015 года, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме 65 382 руб. сроком по 21.05.2020 с уплатой 25,25 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 21.05.2015). В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3. кредитного договора). 22.12.2016 г. было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору подписан график платежей № 2. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора № от 04.04.2016 года. В соответствии с указанным дополнительным соглашением № 1 была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком. 22.12.2016 было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору подписан график платежей № 2. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора № от 11.06.2014 года. В соответствии с указанным дополнительным соглашением № 1 была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.2.3. кредитного договора). Обязательства по кредитным договорам заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 04.12.2017 г. размер полной задолженности по кредитному договору № составил 470179,76 руб. в т.ч.: 385525,94 руб. - просроченный основной долг; 82086,97 руб. - просроченные проценты; 717,36 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 1849,49 руб. - неустойка за просроченные проценты. По состоянию на 04.12.2017 размер полной задолженности по кредитному договору № составил 161745,99 рублей в т.ч.: 127416,27 руб. - просроченный основной долг; 24964,55 руб. - просроченные проценты; 408,73 руб. - проценты за просроченный основной долг; 3900,46 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 5055,98 руб. - неустойка за просроченные проценты. По состоянию на 04.12.2017 размер полной задолженности по кредитному договору № составил 49655,83 рублей в т.ч.: 39762,88 руб. - просроченный основной долг; 9487,47 руб. - просроченные проценты; 132,11 руб. - проценты за просроченный основной долг; 129,94 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 143,43 руб. - неустойка за просроченные проценты. Условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, в связи с чем банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Просил расторгнуть кредитные договоры №, №, № и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 04.04.2016 года в размере 470179,76 рублей; задолженность по кредитному договору № от 11.06.2014 года в размере 161745,99 рублей; задолженность по кредитному договору № от 21.05.2015 года в размере 49655,83 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 16015,82 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении данного дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенным о дне слушания дела, в судебное заседание не явился, суд о причинах неявки не уведомил, не ходатайствовал об отложении дела слушанием и рассмотрении дела в его отсутствие, возражений против заявленных требований суду не представил.

По сведениям представленным Отделом адресно-справочной работы ТП УФМС России по Иркутской области ФИО1 зарегистрирован по месту жительства с 15.03.2013 по адресу: 

<

адрес>, куда и была направлена судебная корреспонденция.

Как разъяснено в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Ставя реализацию процессуальных прав в зависимость от принципов разумности и добросовестности, законодатель возлагает на лиц обязанность претерпевать негативные последствия в случае нарушения данных принципов.

В силу ч.1 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд считает, что нежелание ответчика непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании свидетельствует об его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, с учетом положений ст.167 ГПК РФ. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел. 

В соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих доводов и возражений, в силу чего суд при вынесении решения исходит из доказательств, представленных сторонами. 

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 той же статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. С учетом требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение данной формы влечен недействительность кредитного договора и он считается ничтожным.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. 

Статьей 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Истцом в обоснование своих исковых требований представлен кредитный договор № от 21.05.2015, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 65382,00 руб. под 25.25 % годовых на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно отчету о всех операциях по счету № банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме перечислив 21.05.2015 на счет заемщика денежные средства в размере 65382,00 руб. 

Согласно представленному графику, дата погашения кредита определена на 21 число каждого месяца, последний платеж установлен на 21.05.2018.

По состоянию на 04.12.2017 у заемщика по вышеуказанному кредитному договору имеется непогашенная задолженность в размере 49655,83 руб., в том числе: 39762,88 руб. – сумма просроченного основного долга; 9487,47 руб. – просроченные проценты; 132,11 руб. – проценты за просроченный основной долг; 129,94 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 143,43 руб. – неустойка за просроченные проценты, что подтверждает факт ненадлежащего исполнения обязательств со стороны ответчика по кредитному договору.

Также истцом представлен кредитный договор № от 04.04.2016, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 413322,00 руб. под 22,65% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Перечисление банком денежных средств на счет, открытый на имя ФИО1, в сумме 413322,00 руб. подтверждается выпиской по счету № от 04.04.2017.

Графиком установлен ежемесячный платеж, дата которого определена на 4 число каждого месяца, последний платеж определен на 04.04.2021. 

21.12.2016 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 1, в соответствии с которым изменены условия кредитования, установлен новый срок предоставления кредита – 84 месяца, в связи с чем изменился и график платежей, последний платеж определен на 04.04.2023. 

При этом, несмотря на реструктуризацию долга, заемщик продолжил нарушать условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 470179,76 руб., в том числе: 385525,94 руб. – просроченный основной долг; 82086,97 руб. – просроченные проценты; 717,36 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 1849,49 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Истцом также представлен кредитный договор № от 11.06.2014, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 200000,00 руб. под 19,85% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Как следует из отчета о всех операциях по счету № банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме перечислив 11.06.2014 на счет заемщика денежные средства в размере 200000,00 руб. 

Согласно представленному графику, дата погашения кредита определена на 11 число каждого месяца, последний платеж установлен на 11.06.2018.

21.12.2016 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 1 к данному кредитному договору, в соответствии с которым изменены условия кредитования, установлен новый срок предоставления кредита – 84 месяца, в связи с чем, изменился и график платежей, последний платеж определен на 11.06.2021.

По состоянию на 04.12.2017 у заемщика по вышеуказанному кредитному договору имеется непогашенная задолженность в размере 161745,99 руб., в том числе: 127416,27 руб. – сумма просроченного основного долга; 24964,55 руб. – просроченные проценты; 408,73 руб. – проценты за просроченный основной долг; 3900,46 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 5055,98 руб. – неустойка за просроченные проценты, что подтверждает факт ненадлежащего исполнения обязательств со стороны ответчика по кредитному договору.

Факт наличия задолженности по кредитным договорам №, №, № ответчиком опровергнут не был, расчет и размер задолженности им не оспаривался, своего расчета в суд не представил. Факт заключения данных договоров и их условия ответчиком также не оспорены, как и факт получения по договорам кредитных денежных средств.

Согласно п. 6 кредитных договоров № и №, п.3.1 кредитного договора № погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами. 

Согласно вышеуказанных кредитных договоров уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Каждым из вышеуказанных договоров также предусмотрена и ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. По договору №, № пунктом 12 установлено, что за несвоевременное перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % процентов годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательств. Также пунктом 3.3 кредитного договора № предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Согласно п.4.2.3 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (применительно к договорам №, №), а также п.4.2.3 кредитного договора № в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, заключенные сторонами договоры подтверждают права кредитора на взыскание сумм, обозначенных по иску, при ненадлежащем исполнении заемщиком взятых на себя обязательств.

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ гласит, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчиком по данному гражданскому делу не представлено доказательств отсутствия вины за нарушение обязательства, доводы истца и представленные им доказательства ответчиком не опровергнуты.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Как предусматривает статья 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Часть 2 статьи предусматривает, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В адрес ответчика ФИО1 01.11.2017 по кредитным договорам № от 04.04.2016, № от 21.05.2015 и № от 11.06.2014 истцом были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении вышеобозначенных кредитных договоров, что подтверждается списком отправленных заказных писем.

Срок досрочного возврата кредитов для ответчика в претензиях определен до 01.12.2017.

Данное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени задолженность заемщиком перед банком не погашена, доказательств этому не представлено, что, по мнению суда, является существенным нарушением договора и является основанием для его расторжения.

Таким образом, оценив представленные доказательства, с учетом положений ст.56 ГПК РФ, и в рамках заявленных требований, учитывая, что и на момент рассмотрения дела судом обязательства ответчиком перед истцом по погашению кредита не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 в полном объеме. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению № от 19.02.2017 (л.д.5) истцом, при подаче искового заявления, была оплачена государственная пошлина в размере 16015,82 руб..

Таким образом, во исполнение ст.98 ГПК РФ, с учетом полного удовлетворения заявленных истцом требований, суд находит необходимым взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 государственную пошлину в размере 16015,82 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных издержек, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 04.04.2016, кредитный договор № от 21.05.2015 и кредитный договор № от 11.06.2014, заключенные между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 04.04.2016 в размере 470179 (четыреста семьдесят тысяч сто семьдесят девять) рублей 76 копеек, а также задолженность по кредитному договору № от 11.06.2014 в размере 161745 (сто шестьдесят одна тысяча семьсот сорок пять) рублей 99 копеек, а также задолженность по кредитному договору № от 21.05.2015 в размере 49655 (сорок девять тысяч шестьсот пятьдесят пять) рублей 83 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в размере 16015 (шестнадцать тысяч пятнадцать рублей) 82 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Заларинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.П. Барушко