Гр.дело №2-473/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2018 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска в с о с т а в е:

Федерального судьи Шумовой Н.А.,

при секретаре Варданян М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, после уточнения исковых требований (л.д.107) просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность на 23.01.2018г. в сумме 1 405 347,38 руб., в том числе: 1 349 304,33 руб. – задолженность по кредиту; 11 325,20 руб. – начисленные проценты за пользование кредитом; 36 300,81 руб. – пени, начисленные на просроченный основной долг по кредитному договору; 8 417,04 руб. – пени, начисленные на просроченные проценты по кредитному договору. Начиная с 24.01.2018г. и по день вступления решения суда в законную силу взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору.

Также просил обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 644 800,00 руб. Взыскать солидарно расходы по уплате госпошлины в размере 21 798,22 руб. 

Свои требования истец мотивировал тем, что xx.xx.xxxx г. между 

<

данные изъяты> и солидарными заемщиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор __ на следующих условиях: сумма кредита 2 700 000,00 руб.; срок возврата кредита – с даты предоставления кредита - 180 месяцев; размер процентной ставки за пользование кредитом – __% годовых, в течении периода, считая с даты, следующего за днем предоставления кредита, до даты фактического возврата кредита; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 35 177,22 руб., целевое использование – приобретение квартиры, расположенной по адресу: ...

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры, принадлежащей ответчикам на праве собственности, расположенной по адресу: ... Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области xx.xx.xxxx г., номер государственной регистрации ипотеки __. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной xx.xx.xxxx г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю - 

<

данные изъяты>

Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «АИЖК», о чем свидетельствует соответствующая отметка на закладной. 

Созаемщики систематически нарушают условия кредитного договора. Последнее гашение по кредиту производилось ответчиками 11.10.2017 г. в размере 3829 руб. 81 коп. Количество дней прострочки на 20.10.2017 г. составляет 385. 

На основании ст.330 ГК РФ, п.5.2 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п.4.4.1 кредитного договора ответчику предъявлено требование от 25.08.2016 г. о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. 

В соответствии со ст.334, ст.811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке» указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенный предмет ипотеки. 

Стоимость предмета ипотеки составляет 3 306 000,00 руб., что подтверждается заключением независимой оценочной организации 

<

данные изъяты>, отчет об оценке от xx.xx.xxxx. __

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В этой связи считают, что начальную продажную стоимость предмета ипотеки следует установить исходя из рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке, в размере 2 644 800,00 руб.

Представитель истца в судебном заседании пояснил, что просроченная задолженность у ответчиков перед банком отсутствует, после предъявления иска в суд они вошли в график платежей.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании возражали против исковых требований, пояснив, что несвоевременный возврат кредита был связан с трудным финансовым положением, в настоящее время они погасили сумму просроченного долга и просроченных процентов, вновь вошли в график погашения кредита и исполняют его в установленном порядке. Не возражали против взыскания с них судебных расходов истца по уплате государственной пошлины.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из положений ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx г. между 

<

данные изъяты> (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (солидарные заемщики) был заключен кредитный договор __ № (л.д.20-25), по условиям которого кредитор предоставляет заемщикам кредит в размере 2 700 000 руб. сроком на __ месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счет заемщика), на приобретение квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из __-х комнат, общей площадью __ кв.м., в том числе жилой площадью __ кв.м, расположенной на __-ом этаже __-х этажного кирпичного жилого дома, стоимостью 3 000 000 руб.

В соответствии с п.1.4 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры. 

В соответствии с п. 3.3.6 договора, размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 35 177,22 руб.

Согласно п. 1.2 договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить все начисленные проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору по предоставлению кредитных средств заемщику в сумме 2 700 000 руб. исполнил надлежащим образом, что подтверждается платежным поручением __ от xx.xx.xxxx. (л.д.34).

xx.xx.xxxx между ФИО1, ФИО2 (покупатели) и 

<

данные изъяты> (продавцы) заключен договор купли-продажи квартиры, по условиям которого покупатели покупают в общую совместную собственность у продавцов, а продавцы продают квартиру, находящуюся по адресу: г.Новосибирск, ... (л.д. 51-53).

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору займа является ипотека квартиры в силу закона, зарегистрированная xx.xx.xxxx г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области за регистрационным __ (л.д.54-56).

Права кредитора (залогодержателя) по договору займа, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной xx.xx.xxxx г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю - 

<

данные изъяты> (л.д.35-50).

xx.xx.xxxx. права по закладной были переданы Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»), которое в настоящее время является законным владельцем Закладной, что подтверждается соответствующей отметкой в закладной на л.д.44.

В силу п. 5.2, 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере __% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на xx.xx.xxxx г. общая сумма задолженности составляла 1 405 347,38 руб., в том числе: 1 349 304,33 - задолженность по кредиту; 11 325,20 руб. - начисленные проценты за пользование кредитом; 36 300,81 руб. - пени, начисленные на просроченный основной долг по кредитному договору; 8 417,04 руб. – пени, начисленные на просроченные проценты по кредитному договору (л.д. 107).

Взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщики не выполняли надлежащим образом, не производили платежи по договору в порядке и в сроки, установленные договором, что подтверждается расчетом задолженности на л.д. 109-117.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств по кредитному договору, на основании п. 4.4.1 договора, истец направил ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 10.03.2017 г. (л.д. 86-92). 

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору. Залог выполняет функцию стимулирования, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Согласно п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из пояснений сторон в судебном заседании следует, что на момент рассмотрения дела просроченная задолженность по кредиту у заемщиков отсутствует, обязательства по кредитному договору ответчиками исполняются в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, следовательно, нельзя утверждать, что на дату рассмотрения дела со стороны ответчиков имеет место существенное нарушение условий договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований о досрочном взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец не лишен возможности в случае образования вновь задолженности по кредитному договору повторно обратиться в суд с требованием о ее взыскании.

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество является производным от вышеуказанных требований, следовательно, удовлетворению также не подлежит.

Согласно ст. 101 ГПК РФ, в случае если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Поскольку погашение суммы задолженности имело место в период рассмотрения дела, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 798, 22 руб. (л.д.4).

Руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 798, 22 руб. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Заельцовский районный суд г.Новосибирска. 

Судья 

<

данные изъяты> Н.А.Шумова

Решение изготовлено в окончательной форме 12.02.2018 г.

<

данные изъяты>