ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., 

при секретаре судебного заседания Быстровой А.Б,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратился в Кировский районный суд г.Иркутска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 512 135,84 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 321,36 руб. 

Исковые требования мотивированы следующим. 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор на потребительские цели №, в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, путем подачи в Банк Заявления на заключение договора и присоединения к Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 415 000 руб. на срок 84 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом – 32 % годовых. Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, что подтверждается выпиской из банковского счета. Согласно п. 6 условий возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, до момента предъявления настоящего иска требования остались неисполненными. Задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 512 135,84 руб., в том числе: 406 868,24 руб. - задолженность по основному долгу; 105 267,60 руб. – задолженность по процентам. Просит суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме. 

Истец ПАО «Промсвязьбанк», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. От представителя истца по доверенности – ФИО2 имеется ходатайство о рассмотрении дела без ее участия. 

Ответчик ФИО1 извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации по месту жительства в судебное заседание не явился. До начала судебного заседания каких-либо письменных возражений по существу предъявленного иска ответчик суду не представил. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика в судебное заседание имела место по уважительной причине. 

На основании ст.ст. 233, 234 ГПК РФ и с учетом необходимости рассмотрения дела в предусмотренные законом сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в связи с чем, судом вынесено соответствующее определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства – в отсутствие ответчика ФИО1 

Изучив и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Частью ч.1 ст.809 ГК РФ установлено, что займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Промсвязьбанк» с Заявлением на заключение Договора потребительского кредита № путем присоединения Заемщика к условиям Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями Договора, являющимися Приложением к настоящему Заявлению на заключение Договора, и Правилами на следующих условиях: сумма кредита – 415 000 руб.; срок кредита – 84 месяцев; процентная ставка – 32,9 %; дата уплаты ежемесячного платежа – 23 числа каждого календарного месяца. Полная стоимость кредита – 32,858% годовых.

При этом, Заемщик понимает и соглашается с тем, что: 

- акцептом со стороны Кредитора предложения (оферты) о заключении Договора будет являться зачисление Кредитором суммы кредита на счет №, открытый у Кредитора;

- в случае акцепта Кредитором предложения (оферты) о заключении Договора, Договор будет являться приложением и неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания;

- в случае акцепта Кредитором предложения (оферты) о заключении Договора, составными частями Договора будут являться Заявление на заключение Договора, Индивидуальные условия Договора и Правила.

Договор считается заключенным с момента зачисления суммы Кредита на Счет.

Заемщик подтверждает, что:

- до подписания Заявления на заключение Договора до него доведена Кредитором вся информация, предусмотренная ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;

- он получил График платежей, уведомлен о возможности получения экземпляра Правил на бумажном/электронном носителе или через каналы доступа.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания в соответствии со ст. 428 ГК РФ, и путем акцепта Кредитором (зачисление Кредита на Счет) оферты Заемщика (направление Кредитору Заявления на заключение Договора). Условия данного договора определены в Заявлении на заключение Договора, Индивидуальных условиях Договора и Правилах, с которыми он согласился путем подписания Заявления.

Оценивая исследованный в судебном заседании указанный кредитный договор, суд, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

Погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется Заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в дату уплаты ежемесячных платежей, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж (п. 6 Индивидуальных условий Договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях Договора, и действительного числа календарных дней в году (365/366 дней, соответственно) (п. 3.1 Правил).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 415 000 руб. что подтверждается Выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, установленные пунктом 6 Индивидуальных условий Договора взимаются пени в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения, но не более 20% годовых – если проценты за пользование кредитом в период нарушения Заемщиком обязательств начислялись (п. 12 Индивидуальных условий Договора).

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по Договору в случае нарушения Заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (п. 7.1 Правил).

Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Кредитору в порядке, предусмотренном Договором (п. 2.4 Правил).

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Пунктом 8.2 Правил предусмотрено, что Кредитор вправе уменьшить размер взыскиваемых неустоек (штрафов, пени), или отменить их полностью или частично, устанавливать период времени, в течение которого неустойки не взимаются, либо принимать решение об отказе от взимания неустойки.

Из материалов дела усматривается, что ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. С марта 2016 года Заемщик ФИО1 прекратил внесение ежемесячных платежей в счет погашения кредита. 

ДД.ММ.ГГГГ за исход. № в адрес ответчика ФИО1 Банк направил Требование о досрочном погашении кредита в сумме 507 958,17 руб. со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено ответчиком. 

Из представленного Банком Расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Заемщика ФИО1 задолженность составляет 512 135,84 руб., в том числе: 406 868,24 руб. - задолженность по основному долгу; 105 267,60 руб. – задолженность по процентам

Суд, проверив указанный расчет, не оспоренный ответчиком, находит его соответствующим условиям кредитного договора, а также установленным в судебном заседании обстоятельствам. В связи с чем, требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 512 135,84 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 321,36 руб., оплаченная по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 512 135,84 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 321,36 руб.

Разъяснить ответчику, что в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения, он вправе подать в суд, вынесший решение, заявление о пересмотре заочного решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что его неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Шабалина

Мотивированный текст решения изготовлен 25.02.2017 

Судья Ю.В. Шабалина