Дело № 2-520(1)/2021

64RS0030-01-2021-000837-07

Решение

 

именем Российской Федерации

23 июня 2021 года город Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Артюх О.А.,

при секретаре Туновой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее - ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в Ртищевский районный суд Саратовской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска истец указал, что 27 марта 2013 года между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в срок и на условиях Кредитного договора. Заявление-оферта смешанного договора № содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана Должнику в момент подписания настоящего договора, тем самым дав согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение Банка, либо по телефону горячей линии Банка Заемщика. Банк и Должник по обоюдному согласию заключили Договор о предоставлении в пользование банковской карты №. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако, ответчик в нарушение условий Кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № 4-01-УПТ от 13 марта 2019 года. Условие о передаче прав по Должнику содержится в Кредитному договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. В целях взыскания кредитной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене выдачи судебного приказа. В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, нестойки, комиссии. 

Просит взыскать с ответчика задолженность за период с 27 марта 2013 года по 20 марта 2016 года в размере: ?, образовавшейся на данный момент от суммы задолженности, в размере 

<

данные изъяты> (из общей суммы требований по основному долгу в размере 

<

данные изъяты>)- сумму основного долга; ?, образовавшейся на данный момент от суммы задолженности, в размере 

<

данные изъяты> (из общей суммы требований по процентам в размере 

<

данные изъяты>)-сумму неуплаченных процентов, а всего 

<

данные изъяты>, а также государственную пошлину в сумме 

<

данные изъяты>, судебные издержки в сумме 

<

данные изъяты>.

Истец своего представителя для участия в судебном заседании не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что срок кредита был определен в 24 месяца с ежемесячной оплатой, согласно графика платежей. Платежи в счет погашения кредита она осуществляла с 2013 года по 2015 год, сумма по кредитному договору ей выплачена в полном объеме в 2015 году, задолженности не имеется. Кроме того, заявила о применении срока исковой давности по требованиям ООО «Экспресс-Волга» о взыскании денежных средств по кредитному договору за период с 27 марта 2013 года по 20 марта 2016 года. Просила в удовлетворении исковых требований, взыскании государственной пошлины и судебных издержек отказать.

Третье лицо ПАО НБ «Траст» извещенное надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, о рассмотрении дела в отсутствии представителя не просило.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, представителя третьего лица.

Суд, изучив и оценив представленные доказательства, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу положений статьи 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее –ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечивая восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе Договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п..

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч. 3 ст. 314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Положениями п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 1, 2 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что 27 марта 2013 года между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления в размере 

<

данные изъяты> на срок 24 месяца, сумма ежемесячного платежа 

<

данные изъяты>, сумма последнего ежемесячного платежа 

<

данные изъяты>, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере 21,6% годовых, в срок и на условиях Кредитного договора. 

Как следует из материалов дела Заявление-оферта смешанного договора № содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана ФИО1 в момент подписания настоящего договора, тем самым ФИО1 дала согласие на условия пользования картой, что в судебном заседании ответчиком не оспаривалось. 

Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение Банка, либо по телефону горячей линии Банка Заемщика. Таким образом, Банк и ФИО1 по обоюдному согласию заключили Договор о предоставлении в пользование банковской карты №.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на получение кредита, информацией о клиенте, копией паспорта, согласием на обработку и использование персональных данных клиента и не оспаривается сторонами.

Согласно графику платежей, погашение кредита осуществляется равными суммами в размере 

<

данные изъяты>, последний платеж 27 марта 2015 года в размере 

<

данные изъяты>.

Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, что не отрицалось ответчиком.

Как следует из искового заявления ответчик в нарушение условий Кредитного договора не производила оплаты в предусмотренные сроки, в связи с чем, за период с 27 марта 2013 года по 20 марта 2016 года образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> (1/2 часть-

<

данные изъяты>) сумма требований по основному долгу, 

<

данные изъяты> (1/2 часть – 

<

данные изъяты>) сумма требований по процентам, что опровергалось в судебном заседании ответчиком ФИО1 путем предоставления кассовых чеков о произведенных в адрес банка ПАО НБ «Траст» платежах в счет погашения кредита (21 кассовый чек), платежных поручений (2 платежных поручения) за период с 2013 года по 2015 год.

13 марта 2019 года ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № 4-01-УПТ от 13 марта 2019 года. Условие о передаче прав по Должнику содержится в Кредитному договоре и согласовано сторонами в момент его заключения.

Ответчик просила применить срок исковой давности, указывая, что задолженности по кредитной карте за период с 27 марта 2013 года по 20 марта 2016 года у нее нет, трехлетний срок исковой давности истек. Истец обратился к мировому судье за защитой своих нарушенных прав по договору кредитной карты только в ноябре 2020 года, то есть за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности. За пределами 2015 года платежи в счет погашен кредита ей не вносились, так как кредит ей был погашен в 2015 году.

По смыслу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому платежу.

Пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, предусмотрено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Согласно разъяснению, содержащемуся в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявление иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращении производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. вторым ст. 220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет не менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

08 декабря 2020 года на основании заявления ООО «Экспресс-Кредит» мировым судьей судебного участка № 3 Ртищевского района Саратовско области, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Ртищевского района Саратовской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, определением мирового судьи судебного участка № 2 Ртищевского района Саратовской области от 21 декабря 2020 года указанный судебный приказ был отменен.

Учитывая дату внесения последнего платежа, согласно графику погашения задолженности -27 марта 2015 года, срок исковой давности по заявленным требованиям истек 27 марта 2018 года.

Кроме того, как следует из искового заявления ООО «Экспресс-Кредит» заявило период образования задолженности с 27 марта 2013 года по 20 марта 2016 года, т.е. истцу было известно о нарушении своих прав, однако к мировому судье с заявлением ООО «Экспресс-Кредит» обратился в ноябре 2020 года, в суд в апреле 2021 года, т.е. по истечении срока исковой давности.

Принимая во внимание дату обращения истца в суд с исковым заявлением –апрель 2021 года, при отсутствии в материалах дела доказательств совершения ФИО1 каких –либо действий, свидетельствующих о признании долга, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой данности, предусмотренный ст.196 ГК РФ.

При этом обращение ООО «Экспресс-Кредит» с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами срока исковой давности, не является основанием для изменения порядка его исчисления.

Принимая во внимание, что обращение в суд с указанными исковыми требованиями имело место с нарушением установленных законом сроков, а ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, требования ООО «Экспрес-Кредит» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований истца, то суд не находит оснований для возложения на ответчика обязанности по возмещению истцу понесенных им судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Ртищевский районный суд Саратовской области.

Судья