Дело № 2-3633/2024

54RS0030-01-2024-002100-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Никошиной Е.Н., при секретаре Шараповой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1. В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 336759,00 рублей, в том числе: 301000,00 рублей – сумма к выдаче, 35759,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – №...% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 336759,00 рублей на счет заемщика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 301000,00 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п.6.2, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 35759,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10863,85 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 10863,85 рублей. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 203618,38 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 591014,41 рублей, из которых:

- сумма основного долга – 315026.40 рублей,

- сумма процентов за пользование кредитом – 44445,02 рублей,

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 203618,38 рублей,

-штраф за возникновение просроченной задолженности – 27924,61 рублей. 

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 591014,41 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых: сумма основного долга – 315026.40 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 44445,02 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 203618,38 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 27924,61 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9110,14 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом принимались меры к надлежащему извещению ответчика путем направления судебной корреспонденции письмом с уведомлением о вручении, в суд возвращено уведомление с отметкой о вручении судебной повестке ответчику лично, представил в суд отзыв на исковое заявление, согласно которому он просить применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязуется совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Судом при рассмотрении дела установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 299646,00 рублей, в том числе: 272000,0 рублей – сумма к выдаче, 27646,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – №...% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 299646,00 рублей на счет заемщика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 272000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 27646,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13387,22 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 13387,22 рубля. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил требование Ответчику о полном досрочном погашении задолженности в течение 5 дней со дня получения письма.

Как следует из заявления Ответчика указанное уведомление им получено в ДД.ММ.ГГГГ года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня со дня, определенного в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно выписке и Расчету Банка, последний раз ФИО1 лично вносил денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100 рублей, которые были направлены Банком на погашение задолженности по просроченному основному долгу.

Кроме того, как следует из представленного графика платежей по кредиту Банком указана последняя дата платежа по графику ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредиты) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, выставив заключительное требование ДД.ММ.ГГГГ, Банк изменил порядок погашения кредита, установив срок для погашения в течение 5 дней со дня получения данного требования.

При таких обстоятельства, срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита. 

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям ( проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечение срока исковой давности по главному требованию.

С момента истечение срока погашения кредита, определенного в Заключительном требовании, срок исковой давности составил три года (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года). Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пропуском срока исковой давности для предъявления задолженности по договору.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что истец обратился в суд с требованиями к ответчику по истечении срока исковой давности. Поскольку ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска истцом исковой давности, суд считает, что в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» следует отказать. В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины возмещению за счет ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Е.Н.Никошина