Дело № 2-4065/17

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2017 года г. Черкесск, КЧР 

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего судьи Панаитиди Т.С., 

при секретаре судебного заседания Мисрокове З.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) (ПАО АКБ «Связь-Банк») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору, 

установил:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-Банк») обратился в Черкесский городского суд КЧР с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору. В обоснование иска указано, что между ПАО АКБ «Связь-Банк и ФИО1, были заключены следующие кредитные договоры: Кредитный договор № от 16.10.2013г., на иные цели, по процентной ставке процентов годовых, сроком на 60 месяцев по 16.10.2018г., согласно которому, Заемщику предоставлен кредит в сумме 358 271 рублей 87 копеек; кредитный договор № от 13.03.2014г., на иные цели, по процентной ставке процентов годовых, сроком на 60 месяцев по 13.03.2019г., согласно которому, Заемщику предоставлен кредит в сумме 255 319 рублей 15 копеек; кредитный договор № от 20.06.2014г., на иные цели, по процентной ставке процентов годовых, сроком на 60 месяцев по 20.06.2019г., согласно которому, Заемщику предоставлен кредит в сумме 70 000 рублей. Взятые на себя обязательства по Кредитным договорам Банк выполнил в полном объеме, о чем свидетельствуют банковские ордера № от 16.10.2013г., № от 13.03.2014г., № от 20.06.2014г.. Банк перечислил на счёт Заёмщика кредитные средства. Заемщиком неоднократно допускался выход на просрочку, как по уплате процентов, так и основного долга. В соответствии с пп. 7 п. 2 ст. 131 ГПК РФ Банк направил Заемщику требования- уведомления о возникновении просроченной задолженности и исполнении кредитных обязательств от 24.01.2017г. Однако до настоящего времени кредитные обязательства Заемщиком не исполнены. По состоянию на 27.02.2017г. задолженность по Кредитным договорам составила: по кредитному договору № от 16.10.2013г. - 250 199 рублей 38 копеек, по кредитному договору № от 13.03.2014г. - 216 520 рублей 57 копеек, по кредитному договору № от 20.06.2014г. - 41 996 рублей 89 копеек. Просит: Расторгнуть Кредитный договор № от 16.10.2013г. заключенные с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Черкесск Ставропольского края), с 27.02.2017. Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Черкесск Ставропольского края) задолженность по Кредитному договору № от 16.10.2013г. по состоянию на 27.02.2017 в размере 250 199 (Двести пятьдесят тысяч сто девяносто девять) рублей 38 копеек, в том числе: основной долг по кредиту (просроченный): 198 023,04 руб., проценты по кредиту: 4 584,15 руб., проценты по просроченному кредиту: 2 146,99 руб., пени за просрочку гашения процентов: 10 915,63 руб., пени за просрочку гашения основного долга: 34 529,58 руб., Расторгнуть Кредитный договор № от 13.03.2014г. заключенные с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Черкесск Ставропольского края), с 27.02.2017. Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Черкесск Ставропольского края) задолженность по Кредитному договору № от 13.03.2014г. по состоянию на 27.02.2017 в размере 216 520 (Двести шестнадцать тысяч пятьсот двадцать) рублей 57 копеек, в том числе: основной долг по кредиту (просроченный): 162 655,69 руб., проценты по кредиту: 16 908,02 руб., проценты по просроченному кредиту: 1 425,57 руб., пени за просрочку гашения процентов: 12 604,66 руб., пени за просрочку гашения основного долга: 22 926,62 руб. Расторгнуть Кредитный договор № от 20.06.2014г. заключенные с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Черкесск Ставропольского края), с 27.02.2017. Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Черкесск Ставропольского края) задолженность по Кредитному договору № от 20.06.2014г. по состоянию на 27.02.2017 в размере 41 996 (Сорок одна тысяча девятьсот девяносто шесть) рублей 89 копеек, в том числе: основной долг по кредиту (просроченный): 40 735,51 руб., проценты по кредиту: 547,45 руб., проценты по просроченному кредиту: 69,25 руб., пени за просрочку гашения процентов: 241,20 руб., пени за просрочку гашения основного долга: 403,48 руб. Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>) расходы по уплаченной госпошлине в размере 8 287,17 рублей. 

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно заявления, поданного с исковым заявлением, просит рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах уважительности своей неявки суд заблаговременно не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствии либо отложении судебного заседания не просил. Суд, руководствуясь частью 3 и часть 5 статьи 167 ГПК РФ, принимая во внимание положения части 3 статьи 6.1 ГПК РФ и 154 ГПК РФ, пункт 1 статьи 1 Федерального закона от 30 апреля 2010 г. № 68-ФЗ «О компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок», определил рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика. Таким образом, на момент рассмотрения дела у суда при условии надлежащего уведомления, не имеется сведений об уважительности причин неявки ответчика, что в силу ст. 233 ГПК РФ предоставляет право суду рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства. В связи, с чем суд определил рассмотреть дело в соответствии с главой 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив имеющиеся в деле доказательства, суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований и необходимости их удовлетворения по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст.12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

Статья 819 ГК РФ определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме. Согласно положениям ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных документов, 16.10.2013 года между ОАО АКБ «Связь-Банк» в лице Карачаево - Черкесского филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор № в размере 358 271,87 рублей, в размере 17 % годовых, сроком на 60 месяцев (п. 2.1. кредитного договора). 

13.03.2014 года между ОАО АКБ «Связь-Банк» в лице Карачаево - Черкесского филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор № в размере 255 319,15 рублей, в размере 17 % годовых, сроком на 60 месяцев (п. 2.1. кредитного договора). 

Также, 20.06.2014 года между ОАО АКБ «Связь-Банк» в лице Карачаево - Черкесского филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор № в размере 70 000,00 рублей, в размере 18 % годовых, сроком на 60 месяцев (п. 2.1. кредитного договора). 

При заключении кредитных договоров сторонами были определены: общие положения, предмет договора, порядок предоставления кредита, порядок пользования кредитом и его возврата, погашения кредита и уплата начисленных процентов по кредиту, досрочное погашение кредита, права и обязанности сторон, прочие условия.

Согласно п. 2.4 Кредитных договоров № от 16.10.2013г., № от 13.03.2014г., № от 20.06.2014г. кредит предоставлен без обеспечения. 

Согласно п. 3.2 кредитных договоров, кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, не позднее 3 (трех) рабочих дней, считая с даты более позднего из следующих событий. 

В соответствии с п. 4.2.1. Кредитных договоров, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, Ежемесячными платежами.

В соответствии с п. 6.1 Кредитных договоров, при подписании Договора Кредитор предоставляет Заемщику График погашения кредита и уплаты процентов, являющийся приложением № 1 к соответствующему договору, окончательной датой возврата кредитов согласно графикам определено соответственно 16.10.2018г., 13.03.2019г., 20.06.2019г.

Кредитор свои обязательства, предусмотренные заключенным кредитными договорами, выполнил в полном объеме, предоставив кредит ФИО1 в сумме 358 271,87 рублей, 255 319,15 рублей и 70 000,00 рублей, что подтверждается банковскими ордерами № от 16.10.2013г., № от 13.03.2014г., № от 20.06.2014г. 

В соответствии с п. 5.1.1. заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Согласно п. 5 приложения № 2 к Кредитным договорам № от 16.10.2013г. и № от 13.03.2014г., за нарушение сроков исполнения денежного обязательства, банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,75 процентов от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки,, а п. 5 приложения № 2 к Кредитному договору № от 20.06.2014г., за нарушение сроков исполнения денежного обязательства, банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 20 процентов годовых от суммы неисполненного денежного обязательства.

В нарушение условий соглашения о кредитовании, заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, по заключенному соглашению о кредитовании, а именно ненадлежащим образом согласно графику возвращал кредитную задолженность. Истцом представлен расчет задолженности на 27.02.2017 года, имеющейся у ФИО1, который ответчиками оспорен не был. 

В кредитных договорах № от 16.10.2013г., № от 13.03.2014г., № от 20.06.2014г., заключенных между ОАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1, и в статье 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно пункту 5.4.1. кредитных договоров кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы заложенности по договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором.

Как видно из требований банка от 24.01.2017 года о досрочном возврате кредита и расторжении кредитных договоров ФИО1, Карачаево-Черкесский филиал ПАО АКБ «Связь-Банк» потребовал досрочно вернуть сумму кредита, уплатить проценты, пени и иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования, с 27 февраля 2017 года расторгнуть кредитные договора, а также на основании изложенного сообщает о необходимости погасить всю имеющуюся задолженность по кредитным договорам. В случае невыполнения требований банка о погашении задолженности и досрочном расторжении кредитного договора, банк вынужден будет взыскать задолженность в судебном порядке. 

Судом установлено, что на предложение банка погасить образовавшуюся задолженность ФИО1 не отреагировал. 

Согласно представленным истцом выпискам по счету, расчета задолженности по кредитным договорам по состоянию на 27.02.2017 г. составила: по кредитному договору № от 16.10.2013г. - 250 199 рублей 38 копеек, в том числе: основной долг по кредиту (просроченный): 198 023,04 руб., проценты по кредиту: 4 584,15 руб., проценты по просроченному кредиту: 2 146,99 руб., пени за просрочку гашения процентов: 10 915,63 руб., пени за просрочку гашения основного долга: 34 529,58 руб.; по Кредитному договору № от 13.03.2014г. - 216 520 рублей 57 копеек, в том числе: основной долг по кредиту (просроченный): 162 655,69 руб., проценты по кредиту: 16 908,02 руб., проценты по просроченному кредиту: 1 425,57 руб., пени за просрочку гашения процентов: 12 604,66 руб., пени за просрочку гашения основного долга: 22 926,62 руб.; по кредитному договору № от 20.06.2014г. - 41 996 рублей 89 копеек, в том числе: основной долг по кредиту (просроченный): 40 735,51 руб., проценты по кредиту: 547,45 руб., проценты по просроченному кредиту: 69,25 руб., пени за просрочку гашения процентов: 241,20 руб., пени за просрочку гашения основного долга: 403,48 руб.

Таким образом, на 27.02.2017 года по кредитным договорам имеется просроченная задолженность ФИО1, он не выполнил надлежащим образом условия принятых на себя обязательств, следовательно, должен восстановить нарушенные права истца, уплатив сумму задолженности по кредиту.

Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо иных доказательств, опровергающих их, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, ответчиком, в нарушение ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон. В случаях предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства (ч. 3 ст.308 ГК РФ). 

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика полной задолженности по кредиту, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в вышеуказанном истцом размере.

Как следует из материалов дела и доводов истца, в связи с несвоевременным и не в полном объёме погашением задолженности с нарушением сроков, установленных кредитным договором, истец потребовал от заёмщика расторгнуть кредитный договор и возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами, однако данное требование ответчиком не исполнено. 

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п.1).

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Положения ч. 3 ст. 453 ГК РФ, определяют момент расторжения договора, а именно, в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Таким образом, обязательства сторон по настоящему кредитному договору прекращаются с момента расторжения договора, который в данном случае определяется датой вступления судебного решения в законную силу.

Довод истца о том, что нарушение ответчиком условий договора существенны, суд находит убедительным. Как следует из материалов дела, платежи по кредитным договорам производились ФИО1 нерегулярно. При таких обстоятельствах нарушения условий договора признаются судом существенными.

Учитывая приведенные выше положения закона, а также то обстоятельство, что неисполнение ФИО1 договорных обязательств по погашению кредитной задолженности существенно нарушает условия кредитных договоров, суд полагает, что требование о расторжении кредитных договоров № от 16.10.2013г., № от 13.03.2014г., № от 20.06.2014 года заявлено истцом обоснованно.

Согласно исковых требований ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Карачаево-Черкесского филиала, просит расходы по оплате государственной пошлины отнести на ответчика. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, государственная пошлина, уплачиваемая за подачу искового заявления в суд, отнесена к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из имеющегося в материалах дела платежного поручения № от 27.09.2017 года следует, что истцом при подаче иска в суд произведена оплата госпошлины в сумме – 8 287,17 рублей, которая подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 2, 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд, 

решил:

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) (ПАО АКБ «Связь-Банк») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от 16 октября 2013 года заключенные с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>), с 27 февраля 2017 года.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес> края) в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) (ПАО АКБ «Связь-Банк») задолженность по Кредитному договору № от 16 октября 2013 года по состоянию на 27 февраля 2017 года в размере 250 199 (Двести пятьдесят тысяч сто девяносто девять) рублей 38 копеек, в том числе: основной долг по кредиту (просроченный): 198 023,04 руб., проценты по кредиту: 4 584,15 руб., проценты по просроченному кредиту: 2 146,99 руб., пени за просрочку гашения процентов: 10 915,63 руб., пени за просрочку гашения основного долга: 34 529,58 руб.

Расторгнуть Кредитный договор № от 13 марта 2014 года заключенные с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес> края), с 27 февраля 2017 года.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Черкесск Ставропольского края) в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) (ПАО АКБ «Связь-Банк») задолженность по Кредитному договору № от 13 марта 2014 года по состоянию на 27 февраля 2017 года в размере 216 520 (Двести шестнадцать тысяч пятьсот двадцать) рублей 57 копеек, в том числе: основной долг по кредиту (просроченный): 162 655,69 руб., проценты по кредиту: 16 908,02 руб., проценты по просроченному кредиту: 1 425,57 руб., пени за просрочку гашения процентов: 12 604,66 руб., пени за просрочку гашения основного долга: 22 926,62 руб.

Расторгнуть Кредитный договор № от 20 июня 2014 года заключенные с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес> края), с 27 февраля 2017 года.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес> края) в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) (ПАО АКБ «Связь-Банк») задолженность по Кредитному договору № от 20 июня 2014 года по состоянию на 27 февраля 2017 года в размере 41 996 (Сорок одна тысяча девятьсот девяносто шесть) рублей 89 копеек, в том числе: основной долг по кредиту (просроченный): 40 735,51 руб., проценты по кредиту: 547,45 руб., проценты по просроченному кредиту: 69,25 руб., пени за просрочку гашения процентов: 241,20 руб., пени за просрочку гашения основного долга: 403,48 руб.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес> края) в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) (ПАО АКБ «Связь-Банк») расходы по уплаченной госпошлине в размере 8 287 (восемь тысяч двести восемьдесят семь) рублей 17 копеек.

Ответчик вправе подать в Черкесский городской суд КЧР заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения в окончательной форме. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление ответчиком будет подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение изготовлено 25 января 2018 года.

Судья Черкесского городского суда КЧР Т.С. Панаитиди