Дело № 2-461/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Половниковой Т.В.

при секретаре Тельминовой Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 22 июля 2024 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности по соглашению, 

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № 2078611/0304 от 04.12.2020 г. в размере 170 262,40 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 605,00 руб., мотивируя свои требования тем, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 320 000 рублей под 12 % годовых. Срок действия соглашения - до полного исполнения обязательств по соглашению. Дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 04.12.2025 г. Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, плановая дата платежа по 25-м числам. Обязательства по предоставлению денежных средств Банк выполнил полностью. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору у ФИО1 образовалась задолженность. В адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения в срок не позднее 17.05.2024 года, но задолженность ответчиком не погашена. Просит расторгнуть вышеуказанное соглашение и взыскать с ФИО1 кредитную задолженность, которая по состоянию на 24.05.2024 г. составляет 170 262,40 руб., из которых: 159 670,36 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 2 639,46 руб. – неустойка (пени) за просроченный основной долг, 7 582,35 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 370,26 руб. – неустойка (пени) за просроченные проценты. 

В суд представитель АО «Россельхозбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен, в исковом заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, судебная повестка, направленная в его адрес, вернулась с отметкой «истек срок хранения».

Применительно к ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Указанные выше обстоятельства суд расценивает как надлежащее извещение ответчика о времени и месте заседания суда и полагает возможным с учетом требований ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства и документы, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. 

Из материалов дела установлено, что 04.12.2020 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № 2078611/0304, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 320 000 руб. сроком возврата не позднее 04.12.2025 под 12% годовых, аннуитетными платежами, 25 числа каждого месяца.

Согласно графику платежей, по указанному соглашению ФИО1 обязался производить платежи ежемесячно в сумме 7 206,46 руб. – основного долга и процентов за пользованием кредитом, суммы первого и последнего платежей могут отличаться.

Соглашение № 2078611/0304, график платежей ответчиком подписаны, то есть со всеми условиями ответчик ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.17 соглашения № 2078611/0304 от 04.12.2020 г. кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы на текущий счет заемщика №.

Согласно п.3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет, указанный заемщиком в соглашении. 

Факт выполнения АО «Россельхозбанк» своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 04.12.2020 по 24.05.2024, перечислены денежные средства в размере 320 000 руб. 

Таким образом, факт передачи денежных средств ответчику материалами дела подтвержден.

Процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей определены соглашением № 2078611/0304 от 04.12.2020, графиком платежей.

Согласно п. 6.1. Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора, в размере, предусмотренном в соглашении. 

Из п. 12 Соглашения следует, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств со следующего за установленным настоящим договором для уплаты соответствующей суммы: 12.1.1 в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. 12.1.2 в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Согласно п. 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в следующих случаях: 4.7.1 если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплаты процентов и при этом: (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно расчету задолженности по Соглашению, выписке по лицевому счету, ФИО1 не выполняет условия договора, своевременно платежи в погашение задолженности не производит. 

02.04.2024 г. АО «Россельхозбанк» в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее 17.05.2024г.

Задолженность до настоящего времени не погашена, ответчиком доказательств погашения долга не представлено.

Из представленного банком расчета видно, что сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 24.05.2024 год составляет 170 262,40 руб., из которых: 159 670,36 руб. – основной долг, 7 582,32 руб. - проценты за кредит, 2 639,46 руб. - неустойка (пени) за просроченный основной долг, 370,26 руб. – неустойка (пени) за просроченные проценты. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями и дополнениями) разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

Поскольку договор займа не оспорен и не изменен, условиями договора, подписанного сторонами, предусмотрен размер процентов за пользование займом, у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным. 

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По общему правилу, установленному пунктом 1 статьи 394 указанного кодекса, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст. 333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 7 582,32 руб. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту, и снижению не подлежат.

В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 N 263-О указано, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Учитывая размер основного долга, а также неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки не находит.

Произведенный истцом расчет задолженности по денежному обязательству ответчика судом проверен, суд находит его верным и подлежащим применению.

Пунктом 1 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Судом установлено, что ответчиком неоднократно допущена просрочка платежа, что является существенным нарушением условий договора. Требованием истца от 02.04.2024 г. установлен срок для возвращения кредита до 17.05.2024 г., требование не исполнено.

В связи с этим имеются основания для расторжения кредитного договора.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 10 605,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № 2078611/0304 от 04.12.2020 г. в размере 170 262 (сто семьдесят тысяч двести шестьдесят два) руб. 40 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 605 (десять тысяч шестьсот пять) руб. 00 коп. 

Расторгнуть соглашение 2078611/0304 от 04.12.2020 г., заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.

Судья Т.В. Половникова