Дело № 2-736/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2017 года город Нижний Тагил

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Филатьевой Т.А., 

с участием ответчика ФИО1

при секретаре Александровой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Акционерному обществу «ОТП Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», о признании кредитных договоров незаключенными, к ФИО1 о компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «ОТП Банк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ФИО1, в котором просит признать кредитные договоры, заключенные между ним и банками, недействительными и взыскать с ФИО1 компенсацию морального вреда в размере ****рублей. 

В обоснование иска указал, что ******ФИО1, находясь по адресу: г.********, пр.********, офис **, заведомо зная, что не сможет произвести оплаты по кредитным договорам, оформленным для ее нужд, действую умышленно, из корыстных побуждений предложила ему оформить потребительские кредиты в банках, обещая при этом, что произведет оплату по кредитным договорам в срок, согласно графикам платежей, либо погасит их досрочно. ******истец подписал кредитный договор с АО «ОТП Банк» на сумму *******рублей. После чего, не подозревая о преступных намерениях ФИО1, подписал заявление на перечисление денежных средств с его текущего счета на расчетный счет ИП ФИО1 ****АО «ОТП Банк» перечислил на расчетный счет ФИО1 денежные средства в размере ******рублей. В этот же истец подписал кредитный договор с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на сумму *****рублей, ***банк произвел перечисление денежных средств на сумму *****рублей с его лицевого счета на расчетный счет ФИО1 Истец указанных денежных средств не получал. *******приговором Ленинского районного суда г. *******ФИО1 признана виновной в совершении мошенничества в отношении истца. ФИО3 ввела истца в заблуждение относительно законности составленных договоров с банками. Заключение договора потребительского кредитования явилось способом хищения денежных средств. ФИО1 в результате виновных действий с ее стороны создала для истца тяжелые моральные и материальные неблагоприятные последствия. В момент составления договора потребительского кредитования ФИО1 знала и понимала, что таким образом она похищала денежные средства граждан. При этом банку было известно об обмане, представители банка, кредитные специалисты содействовали ФИО1 в совершении сделки. Своими преступными действиями ФИО1 причинила истцу моральный вред, который выразился в нравственных страданиях: он постоянно находится в нервном напряжении. Компенсацию морального вреда оценивает в *****рублей.

В ходе рассмотрения дела истец изменил предмет требований и просит признать вышеуказанные кредитные договоры от *****незаключенными. Дополнительно в обоснование требований указал, что в кредитном договоре указан его доход в размере *****рублей, что не соответствует действительности, также кредитный специалист не сообщил ему, что банк подтвердил заявку на выдачу кредита. Он полагал, что банк отказал в выдаче кредита. Экземпляр договора не был ему выдан, истец не ознакомлен с условиями договоров. Денежными средствами банков не пользовался, ионизатор не получал. На следующий день после подписания документов вместе с женой пришел в офис к ФИО3 и сообщил, что ему не нужны ионизаторы воды, он отказывается от получения кредита. На что ФИО3 сообщила, что банк уже дал одобрение на его заявление, стала уверять в целительных способностях воды, однако ионизаторы не передала, сославшись на то, что нет на складе. Требования к ФИО1 о компенсации морального вреда оставил без изменений.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО4 иск поддержала по указанным в нем основаниям, суду пояснила, что определенной цели у истца для получения кредита не было, он пришел с женой на презентацию, прослушал много информации, ему предложили подписать документы, он их подписал и ушел. О том, что банк выдал ему кредит, истец узнал позднее.

Ответчик ФИО1, участвовавшая в судебном заседании посредством видеоконференц-связи, исковые требования не признала, указав, что истец с супругой несколько раз приходили к ней в офис для прослушивания презентаций. Кредитные договоры они заключили осознанно, поскольку пришли в офис, взяв паспорта. Истцом внесены ***** за участие в компании «******» и приобретен продукт для здоровья в компании «******». Остальные деньги в сумме *****рублей она передала ему через С., еще ******рублей выплатила по кредитам за истца. ***** рублей было передано в инвестиционную компанию «***». В итоге ответчик компенсировала истцу *****рублей. Ионизатор она истцу не передавала, так как истец принял решение вступить в компанию «*****». Считает, что моральный вред она истцу не причиняла.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленном отзыве на исковое заявление представитель ФИО5, действующий на основании доверенности, полагал требования истца необоснованными, не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. *****на основании заявления на получение потребительского кредита Банк предоставил истцу кредит в размере ******рубле, сроком на ** месяцев, с условием уплаты процентов в размере % годовых. Банк совершил акцепт оферты, полученной от истца, а именно открыл клиенту банковский счет и перечислил денежные средства в размере *****рублей. Кредитный договор, заключенный истцом, содержит все существенные условия кредитной договора, содержащиеся в статье 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», а именно: в п.13 Заявления-оферты и в п.1 Информации о полной стоимости кредита указана сумма кредита, процентная ставка, размеры ежемесячных платежей, полная сумма подлежащая выплате и полная стоимость кредита. Таким образом, письменная форма заключения кредитного договора соблюдена в строгом соответствии с действующим законодательством РФ. Истец был ознакомлен со всеми положениями, тарифами и платами по договору, что подтверждается его собственноручными подписями. Таким образом, банк своевременно и в полном объёме выполнил обязательства согласно условиям кредитного договора, заключенного с истцом. При оформлении Заявления на предоставление кредита истцу была предоставлена полная информация об услугах и условиях предоставления кредита и выплат, которые ему будет необходимо производить. То есть перед подписанием договора истец ознакомился с его текстом и принимаемыми на себя обязательствами. Таким образом, еще на момент подписания заявления на получение потребительское кредита по договору, истцу была предоставлена полная достоверная, исчерпывающая информация об условиях кредитования. Кредитный договор заключается при непосредственном участии заемщика при его оформлении. Личность заёмщика установлена согласно предоставленному паспорту. Кроме этого, по кредитному договору произведена уступка права требования в пользу*************, в связи с чем держателем задолженности истца является указанная организация. 

Представитель ответчика ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В отзыве на иск представитель ФИО6, действующий на основании доверенности, просил применить срок исковой давности и отказать истцу в заявленных требованиях. В обоснование своей позиции указал, что ****между банком и ИП ФИО1 был заключен договор № ****** об организации безналичных расчетов между банком и торговой организацией при кредитовании банком покупателей, приобретающих товары в торговой организации, который является договором присоединения, условия которого содержатся в Методических указаниях, условиях договора. ***** между истцом и банком был заключен смешанный договор №********, по которому банк предоставил истцу кредит в размере ******рублей. Банк выполнил принятые на себя обязательства по указанному договору, предоставив истцу кредит путем перечисления *****денежных средств в размере ****рублей на его счет в банке. *******на основании распоряжения клиента денежные средства со счета истца в размере ******рублей были перечислены торговой организации. ******ФИО1 приговором Ленинского районного суда г. *******признана виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч. * ст. *** УК РФ. Таким образом, банк является ненадлежащим ответчиком по данному спору, так как в действиях банка отсутствует вина. Банк заключил с истцом смешанный договор, открыл истцу банковский счет, перечислив кредитные денежные средства на счет истца на основании его личного распоряжения. Далее банк перечислил денежные средства со счета истца на основании его распоряжения на счет торговой организации, а именно ИП ФИО1 Истец же в свою очередь должен был получить товар в торговой организации и оплачивать банку кредит. Надлежащим ответчиком по делу считает ФИО1, в отношении которой имеется вступившим в законную силу приговор суда (л.д.145-146). 

Выслушав представителя истца, ответчика ФИО1, огласив письменные отзывы представителей ответчиков, изучив письменные доказательства, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу статьи 436 Гражданского кодекса Российской Федерации полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании части 6 статьи 7 Закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В связи с этим, из толкования вышеуказанных нормативных положений следует, что к существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом. Кроме этого, денежные средства должны быть переданы заемщику. Иных условий, необходимых для признания кредитного договора заключенным, законодательством не предусмотрено.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ****между АО «ОТП Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО2 кредит в сумме *******рублей путем перечисления денежных средств на счет истца сроком на ** месяца, с условием уплаты процентов в размере % годовых и с уплатой кредита ежемесячными платежами в размере ****рубля ** копеек (л.д.195). 

Факт выполнения банком условий договора по предоставлению кредита в указанной сумме, подтвержден выпиской по счету, согласно которой ***** денежные средства в сумме *****рублей зачислены на счет ФИО2

Как следует из заявления на получение потребительского кредита, ФИО2 просил перечислить денежные средства с текущего кредитного счета в счет оплаты товара в торговую организацию – ИП ФИО1 на ее расчетный счет в размере ******рублей (л.д.196).

Факт выполнения банком поручения клиента, а именно перевода денежных средств в сумме ****рублей на счет, указанный истцом, подтвержден выпиской по счету, согласно которому ****произведено списание в размере *****рублей для перечисления на счет ИП ФИО1

*****между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», и ФИО2 заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО2 кредит в сумме ****рублей путем перечисления денежных средств на счет истца сроком на ** месяцев, с условием уплаты процентов в размере % годовых и с уплатой кредита ежемесячными платежами в размере **** рубль** копейка (л.д.251). 

Факт выполнения банком условий договора по предоставлению кредита в указанной сумме, подтвержден выпиской по счету, согласно которой *****денежные средства двумя перечислениями на общую сумму ******рублей зачислены на счет ФИО2

Как следует из распоряжения клиента в совокупности с условиями кредитного договора, ФИО2 просил перечислить денежные средства с текущего кредитного счета в счет оплаты товара в торговую организацию – ИП ФИО1 на ее расчетный счет в размере ******рублей (л.д.256,257), что было выполнено Банком.

Таким образом, судом установлено, что между ФИО2 и АО «ОТП Банк», ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитных договоров: определена сумма кредита, срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом. Кроме этого, денежные средства перечислены на счета, открытые на имя заемщика, то есть фактически переданы заемщику. 

Также из исследованных кредитных договоров следует, что истцу была предоставлена полная информация об услугах и условиях предоставления кредита и выплат, которые ему будет необходимо производить. То есть перед подписанием договоров истец ознакомился с их содержанием и принимаемыми на себя обязательствами.

То обстоятельство, что в кредитном договоре, заключенном с АО «ОТП Банк», указано приобретение заемщиком ионизаторы воды, а в действительности истец данный товар не приобрел, не является основанием для признания договора незаключенным, поскольку положениями п. 11 ч. 9 ст. 5, ч. 13 ст. 7 Закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определены иные последствия нарушения заемщиком целевого использования кредита (займа) в случае, если условие об использовании заемщиком кредита (займа) на определенные цели включено в договор. В таком случае кредитор вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору и (или) потребовать полного досрочного возврата кредита (займа).

Доводы истца о том, что договоры следует считать незаключенными, поскольку он денежных средств не получал, его ввела в заблуждение ФИО1, судом отклоняются ввиду следующего.

Приговором Ленинского районного суда города *********от ******года ФИО1 признана виновной в совершении пяти преступлений, предусмотренных ч.* ст.***Уголовного кодекса Российской Федерации, преступления, предусмотренного ч.* ст.*** Уголовного кодекса Российской Федерации. 

ФИО2 признан потерпевшим по данному уголовному делу. 

Как следует из приговора суда, *****, ФИО1., заведомо зная, что не сможет произвести оплаты по кредитным договорам, для ее нужд, умышленно, из корыстных побуждений, предложила ФИО2 оформить потребительские кредиты в нескольких банках, с которыми у ФИО3 заключен договор о сотрудничестве, на сумму**** рублей, обещая при этом, что оплаты произведет в срок. ФИО2 дал свое согласие, заключил кредитные договоры и подписал распоряжения о перечислении денежных средств на счет ФИО1 После чего ФИО1 передала ФИО2 денежные средства в сумме **** рублей в качестве вознаграждения за оформление кредитных договоров. Действия ФИО1 судом квалифицированы как хищение денежных средств, ответчик признана виновной в совершении мошеннических действий. 

Таким образом, из приговора суда следует, что кредитными организациями денежные средства были перечислены на счет истца, и уже истец в дальнейшем распорядился указанными денежными средствами – выдал распоряжения о перечислении денег на счет ИП ФИО1, которая впоследствии указанные денежные средства ему вернула лишь частично. 

Таким образом, установленные вступившим законную силу приговором суда обстоятельства, вопреки доводам стороны истца, также не свидетельствуют о том, что являющиеся предметом рассмотрения в настоящем деле кредитные договоры являются незаключенными, в связи с чем в удовлетворении требований истца к Акционерному обществу «ОТП Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитных договоров незаключенными надлежит отказать. 

Иные приведенные стороной истца доводы о том, что истец полагал, что банк не одобрил его заявку и не предоставил кредит, суд отклоняет, поскольку они опровергаются собранными по делу доказательствами, в том числе и фактом получения ФИО2 от ФИО7 вознаграждения в сумме ****рублей за оформление кредитных договоров. 

Доказательств тому, что истец в разумный срок обратился в кредитный организации ответчиков с заявлениями от отказе от получения кредитов, в материалах дела также не имеется.

Заявление представителя ответчика ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» о пропуске срока исковой давности суд отклоняет, поскольку истец в настоящем деле изменил предмет первоначально заявленных требований о признании договора недействительным, и просит признать кредитный договор незаключенным.

Разрешая требования истца о взыскании с ФИО1 в ее пользу компенсации морального вреда в размере *****рублей суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяющей общие основания ответственности за причинение вреда, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.

В соответствии со статьей 150 Гражданского кодекса Российской Федерации жизнь и здоровье гражданина является его нематериальным благом (часть первая статьи). Нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами в случаях и в порядке, ими предусмотренных, а также в тех случаях и тех пределах, в каких использование способов защиты гражданских прав (статья 12) вытекает из существа нарушенного нематериального права и характера последствий этого нарушения (часть вторая статьи).

Данная правовая норма предусматривает перечень личных неимущественных прав и нематериальных благ, которые подлежат защите в порядке, предусмотренном законом, и в случае нарушения которых законом предусмотрена возможность возмещения компенсации морального вреда.

Согласно статье 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. 

Под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина. Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий и др.

Обосновывая требования о компенсации морального вреда, истец указал, что ввиду возникшей ситуацией у него возникли неблагоприятные последствия в виде обязательств по возврату кредита, истец постоянно переживает, находится в нервном напряжении. 

Суд не ставит под сомнение факт понесенных истцом переживаний в связи с совершенным в отношении него преступлением, поскольку такой факт представляется суду очевидным. Между тем, требования о компенсации морального вреда связаны с нарушением имущественных прав истца. Однако действующее гражданское законодательство не содержит положений, позволяющих компенсировать причиненный по таким основаниям моральный вред. Каких-либо преступных действий, посягающих на жизнь и здоровье истицы, ответчик ФИО1 не совершала.

На основании изложенного суд считает необходимым в удовлетворении требований ФИО2 к ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда в размере *****рублей отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Акционерному обществу «ОТП Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», о признании кредитных договоров от ******года незаключенными, к ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.А.Филатьева