Дело № 2-4531/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2017 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Глебовой Е.П., 

при секретаре Демьяновой К.Э., 

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иркутске гражданское дело № 2-4531/2017 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

в обоснование исковых требований указано, что ФИО1 на основании заявления от Дата, поданного в ПАО «Сбербанк России», получила кредитную карту Visa Classic № с лимитом ........ рублей с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере ........% годовых с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5% от задолженности (карта и невскрытый пин-конверты выданы Дата). В соответствии с положением ст. ст. 432, 437, 438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети интернет на официальном сайте ПАО «Сбербанк России». Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО «Сбербанк России». Подпись ответчика в заявлении свидетельствует о его ознакомлении с данными условиями и тарифами. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на Дата размер полной задолженности по кредиту составил ........ рубля, в том числе: просроченный основной долг – ........ рублей, просроченные проценты – ........ рублей, неустойка – ........ рубля.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте Visa Classic № в размере ........ рубля; государственную пошлину в размере ........ рублей.

В судебное заседание представитель истца А. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассматривать дело в их отсутствие, требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом просила о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 исковые требования не признал, факт наличия задолженности по кредитной карте не оспаривал, просил снизить размер начисленной неустойки на основании ст. 33 ГК РФ в связи с трудным финансовым положением ответчика, наличием инвалидности, неудовлетворительным состоянием здоровья. Также просил провести реструктуризацию долга ответчика.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

При этом неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается также положениями ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела судом установлено, что ФИО1 на основании заявления от Дата, поданного в ПАО «Сбербанк России», получила кредитную карту Visa Classic № с лимитом ........ рублей с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере ........% годовых с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5% от задолженности (индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты)

Все существенные условия договора содержатся в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России». 

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанка России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). 

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 6 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере ........% годовых. Сумма неустойки рассчитывается из остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Обязательства по договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности по кредитной карте вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. 

Для взыскания с ответчика задолженности по кредитной карте истец обратился к мировому судье по № судебному участку Адрес. Дата мировым судьей по № судебному участку Адрес вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте в размере ........ рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере ........ рубля. Определением мирового судьи по № судебному участку Адрес от Дата судебный приказ №, вынесенный Дата, отменен.

До настоящего времени ответчик обязательства по договору не исполнил, доказательств иного материалы дела не содержат.

По состоянию на Дата размер полной задолженности по кредиту за период с Дата по Дата составил ........ рубля, в том числе: просроченный основной долг – ........ рублей, просроченные проценты – ........ рублей, неустойка – ........ рубля.

Установив факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по возврату суммы предоставленного кредита и уплате процентов в размере и в сроки, определенные договором, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России». 

Суд для определения размера задолженности ответчика перед банком принимает во внимание расчет, представленный истцом, который проверен судом, признан обоснованным, арифметически верным, расчет соответствует условиям договора, закону не противоречит. При этом суд отмечает, что при расчете задолженности истцом учтены все суммы, внесенные ответчиком в счет погашения кредитных обязательств.

Каких-либо доказательств того, что ФИО1 были внесены платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте, которые не были бы учтены в расчете задолженности и не отражены в выписке, в материалах дела не имеется. 

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Представителем ответчика заявлено о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее.

Суд отмечает, что положениями ст. 333 ГК РФ не предусмотрено право суд освободить должника от уплаты неустойки в случае ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства. 

Из смысла ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что задачей суда является устранение явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Следовательно, суд может лишь уменьшить размер неустойки до пределов, при которых она перестает быть явно несоразмерной, полное освобождение от уплаты неустойки может последовать лишь при отсутствии условий наступления такой ответственности.

Доводы ответчика основаны на ином толковании положений указанной нормы права и во внимание судом не принимаются, учитывая установленный факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

В обоснование ходатайства о снижении размера неустойки указано, что ответчик является инвалидом ........ группы, имеет неудовлетворительное состояние здоровья.

Согласно справке МСЭ № от Дата, ФИО1 является инвалидом ........ группы по состоянию здоровья.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Степень соразмерности заявленной банком неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, поэтому только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Так, сумма задолженности перед банком по состоянию на Дата за период с Дата по Дата составила ........ рубля, в том числе: просроченный основной долг – ........ рублей, просроченные проценты – ........ рублей, неустойка – ........ рубля.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание неудовлетворительное состояние здоровья ФИО1, то, что она является инвалидом II группы, с учетом периода не исполнения заемщиком обязательств по договору, доводов о завышенном размере неустойки, а также размера основного долга и начисленных процентов, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает возможным снизить размер неустойки до ........ рублей.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитной карте Visa Classic № за период с Дата по Дата включительно: просроченный основной долг в размере ........ рублей; просроченные проценты в размере ........ рублей; неустойку в размере ........ рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере ........ рублей, уплата которых подтверждается платежным поручением № от Дата, платежным поручением № от Дата.

С ответчика в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере ........ рублей (3 200 рублей + 2 % суммы, превышающей 100 000 рублей).

Разрешить просьбу представителя ответчика провести реструктуризацию долга в данном споре не представляется возможным, так как данную процедуру проводит банк, взаимодействуя с должником во внесудебном порядке. Кроме того, ФИО1 в данном споре является ответчиком, каких-либо встречных требований, в том числе, о реструктуризации долга, ею не заявлено. 

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Visa Classic № за период с Дата по Дата включительно: просроченный основной долг в размере ........ рублей; просроченные проценты в размере ........ рублей; неустойку в размере ........ рублей; уплаченную государственную пошлину в размере ........ рублей. 

В удовлетворении требований о взыскании неустойки в размере ........ рубля, государственной пошлины в большем размере истцу отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 02 октября 2017 года.

Судья Е.П. Глебова