Дело № 2-1334/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 июля 2020 года г.Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе судьи Чепур Я.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – ПАО «СКБ-Банк», Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 710460,09 руб., в том числе основной долг в размере 382800 руб., задолженность по уплате процентов в размере 327660,09 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 304,60 руб.

В обоснование исковых требований Банк указал, что ДАТА между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ФИО1 получил кредит в размере 382 800 руб., под 22% годовых, сроком по ДАТА. В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в размере 710460,09 руб., в том числе основной долг в размере 382800 руб., задолженность по уплате процентов в размере 327660,09 руб.

Судом было рассмотрено дело в порядке упрощенного производства, в связи с поступившим заявлением ответчика о составлении мотивированного решения, суд считает необходимым составить в установленный законом срок настоящее мотивированное решение.

Исследовав все материалы дела, ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДАТА между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчик получил кредит в размере 382 000 руб., под 22% годовых, сроком по ДАТА (л.д.11-15).

Согласно п. 17 договора, предоставление кредита осуществляется банком путем выдачи наличных денежных средств заемщику в кассе банка по расходному кассовому ордеру, оформляемому банком и выдаваемому заемщику непосредственно при выдаче денежных средств.

Пунктом 6 договора установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, учитываемую на счете для учета ссудной задолженности на начало операционного дня, со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность производится исходя из количества календарных дней в году. Период начисления процентов устанавливается равным периоду с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (даты выдачи кредита) определенной в графике погашения задолженности по договору, до следующего ежемесячного платежа.

Погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно в суммах и даты, определенные в графике. Ежемесячный платеж включает в себя часть основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. Погашение задолженности, а также сумм пени за нарушение сроков платежей, может осуществляться заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или перечисления их в безналичном порядке.

Пунктом 7 Общих условий, являющихся составной частью кредитного договора предусмотрено право Банка в случае нарушения сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей - суммы пени (л.д.17).

По условиям кредитного договора, графика платежей, возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту, начиная с 11 месяца пользования кредитом, вносимыми 18 числа каждого месяца, в размере 13 300 руб., начиная с ДАТА (л.д. 14-15).

Обязательства по предоставлению ответчику кредита в размере 382 000 руб. банк исполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером НОМЕР от ДАТА (л.д.18).

Из представленных истцом расчетов суммы задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом усматривается, что обязанности по кредитному договору заемщик не исполнял, платежей по кредиту не вносил. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Сроки возврата кредита и уплаты процентов заемщиком нарушены, в результате чего образовалась задолженность, которая по расчету истца по состоянию на ДАТА составила 710460,09 руб., в том числе основной долг в размере 382800 руб., задолженность по уплате процентов в размере 327660,09 руб. (л.д.9,10).

Согласно п. 7.1 Общих условий кредитования, в случае нарушения сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов, при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей - суммы пени (л.д.17).

Разрешая спор, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых по кредитному договору обязательств, суд, в соответствии со ст. ст.309, 310, 819 ГК РФ, приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору образовавшуюся по состоянию на ДАТА в размере 710460,09 руб..

Указанный размер задолженности проверен судом и признается верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету. Доказательств тому, что банк не учел какие-либо платежи, произведенные заемщиком во исполнение кредитного договора, не представлено. Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору также не представлен.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

При заключении договора ФИО1 своей подписью подтвердил, что он ознакомлен с условиями кредитного договора, их понимает и обязуется возвратить полученную сумму кредита, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом, а также несет ответственность за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

К спорам, по кредитным обязательствам, применяется общий трехлетний срок исковой давности, исчисляемый со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (статьи 196, 200 ГК РФ).

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Как установлено в судебном заседании период задолженности по оплате кредитных обязательств начался с ДАТА, о своем нарушенном праве истец узнавал каждого 18 числа месяца следующего за отчетным. С иском в суд истец обратился ДАТА (л.д.25).

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 3 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса РФ", срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. 

С учетом приведенных положений, трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности и процентов по кредиту, образовавшейся до ДАТА, на дату подачи иска истек. Указанное обстоятельство является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске за указанный период.

Исковое заявление подано истцом ДАТА, соответственно суд применяет срок исковой давности к периоду с ДАТА по ДАТА и отказывает в удовлетворении исковых требований за данный период. 

Таким образом, задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА составляет 601521,70 руб., в том числе основной долг в размере 368136,84 руб., задолженность по уплате процентов за период с ДАТА по ДАТА в размере 233384,86 руб. 86 коп.. Расчет задолженности ответчиком в этой части не оспаривался, проверен судом и признается верным. 

В соответствии со ст. ст. 88, 94 ГПК РФ к судебным расходам относят государственную пошлину издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом частично удовлетворены требования банка, размер возмещения расходов на оплату госпошлины, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Учитывая, что исковые требования банка удовлетворены в размере 84,66 % (601521,70 руб. (сумма удовлетворенных исковых требований, без учета снижения судом неустойки) / 710460,09 руб. (сумма заявленных исковых требований) * 100%, то на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать возмещение расходов на уплату государственной пошлины в размере 8723,87 руб. (10304,6 х 84,66 %).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 232.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 601 521 (шестьсот одна тысяча пятьсот двадцать один) руб. 70 коп., в том числе основной долг в размере 368 136 (триста шестьдесят восемь тысяч сто тридцать шесть) руб. 84 коп., задолженность по уплате процентов за период с ДАТА по ДАТА в размере 233 384 (двести тридцать три тысячи триста восемьдесят четыре) руб. 86 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8723 (восемь тысяч семьсот двадцать три) руб. 87 коп. 

В удовлетворении остальных требований публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 - отказать.

По заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей или в случае подачи апелляционных жалобы, представления по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, суд составляет мотивированное решение. Заявление о составлении мотивированного решения суда может быть подано в течение пяти дней со дня подписания резолютивной части решения суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства. Мотивированное решение изготавливается в течение десяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, его представителя соответствующего заявления или со дня подачи апелляционной жалобы.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей – со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Я.Х. Чепур

Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2020 года.