гр. д. № 2-289/2024 

56RS0007-01-2024-000101-93

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации 

г. Бугуруслан 09 февраля 2024 г. 

Бугурусланский районный суд Оренбургской области в составе судьи Панчихиной Т.К., при секретаре Корежиной О.В., с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО2 заключено соглашение № на сумму 

<

данные изъяты> сроком до 25 ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Однако заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязательства исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредиту составляет 

<

данные изъяты>, в том числе 

<

данные изъяты> – просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> – неустойка на просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> – неустойка на просроченные проценты.

На основании изложенного, ссылаясь на условия соглашения от ДД.ММ.ГГГГ и на положения ст. ст. 810, 811, 819, 309, 310, 330 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд 

<

данные изъяты>; взыскать с ответчика неустойку в размере 

<

данные изъяты> от суммы просроченной задолженности (нарушения обязательств) за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности от 18.03.2019, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не отрицал факт нарушения им обязательств по оплате кредита, однако возражал против удовлетворения иска, ссылаясь на то, что не может единовременно погасить истребуемую банком сумму. 

Выслушав доводы сторон, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения заключено соглашение № о предоставлении ФИО2 кредита на сумму 

<

данные изъяты> по ставке 

<

данные изъяты> годовых, в случае невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств по непрерывному личному страхованию, процентная ставка увеличивается на 

<

данные изъяты> годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается текстом индивидуальных условий соглашения, подписанных ФИО2, Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с которыми он ознакомился и согласился.

Факт выдачи кредита заемщику в сумме 

<

данные изъяты> подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по лицевому счету ФИО2 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанным соглашением № предусмотрено, что кредит и проценты погашаются заемщиком согласно графику платежей ежемесячно в сумме 

<

данные изъяты> определенной в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью соглашения. 

Как следует их представленных истцом документов, заемщик в нарушение условий кредитного соглашения в установленные графиками сроки не производил оплату кредита и процентов за пользование им, в результате чего образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 

<

данные изъяты>, в том числе 

<

данные изъяты> – просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> – неустойка на просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> – неустойка на просроченные проценты. 

Представленный банком расчет по делу не оспорен, судом проверен и является арифметически верным.

Однако, в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное Постановление вступило в законную силу со дня его официального опубликования, то есть с 1 апреля 2022 года и действует в течение 6 месяцев.

Введенный мораторий распространяется на всех лиц.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 апреля 2020 года, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, т.е. с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Таким образом, неустойка, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ. также не подлежит взысканию с ответчиком.

Следовательно, размер неустойки, рассчитанной банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ должен быть уменьшен на сумму неустойки, начисленную за период с ДД.ММ.ГГГГ то есть на 

<

данные изъяты> – размер неустойки на просроченный основной долг за указанный период 

<

данные изъяты> – неустойка на просроченные проценты (

<

данные изъяты>). 

На требование истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование им и неустойки ответчик не отреагировал. 

Судом установлено, что исполнение обязательств по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ является ненадлежащим. Таким образом, у истца в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ возникло право требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

На основании ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ (п.12.1.1), заключенного между истцом и ответчиком, усматривается, что в качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка, размер которой составляет в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 

<

данные изъяты> годовых, а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – в размере 

<

данные изъяты> от суммы просроченной задолженности (нарушения обязательств) за каждый календарный день просрочки. 

Оценивая собранные по делу доказательства и указанные выше нормы закона, суд считает исковые требования банка о взыскании кредитной задолженности, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению на общую сумму 

<

данные изъяты>, в том числе 

<

данные изъяты> – просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> – неустойка на просроченный основной долг (

<

данные изъяты> – неустойка на просроченные проценты 

<

данные изъяты>

Суд также находит подлежащими частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение условий соглашения, предусмотренной указанным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Вместе с тем суд считает необходимым уменьшить процент неустойки, подлежащей взысканию с ответчика.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Реализация данного права обусловлена необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (вне зависимости от того, определен ее размер законом или соглашением сторон) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки, другие имущественные и неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. 

Суд учел, что указанный в договоре размер неустойки (на период, когда проценты за пользование кредитом не начисляются) составляет 

<

данные изъяты> в день, то есть 

<

данные изъяты> годовых. При этом ключевая ставка, введенная Банком России 13 сентября 2013 года в качестве основного индикатора денежно-кредитной политики в настоящее время составляет 16 процентов годовых, то есть 

<

данные изъяты> в день.

С учетом изложенного, а также того факта, что банк просит взыскать с ответчика досрочно всю задолженность по кредиту, суд считает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию на период с ДД.ММ.ГГГГ. до даты вступления решения суда в законную силу до 

<

данные изъяты> в день. 

Доводы ответчика о невозможности исполнить решение суда не могут являться основанием для отказа в удовлетворении иска. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что требования банка удовлетворены частично, то с ответчика подлежат взысканию в возмещение расходов истца на оплату государственной пошлины при обращении в суд в сумме – пропорционально удовлетворенной части иска 

<

данные изъяты>. Факт оплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения (паспорт 

<

данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 

<

данные изъяты>), в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №2005071/0038 от 25 марта 2020 г. по состоянию на 12 января 2024 г. в сумме 178642 рубля 44 копейки, в том числе 172218 рублей 40 копеек – просроченный основной долг, 3125 рублей 05 копеек – проценты за пользование кредитом, 3047 рублей 33 копейки – неустойка на просроченный основной долг, 251 рубль 66 копеек – неустойка на просроченные проценты, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд 4772 рубля 85 копеек, а всего 183415 рублей 29 копеек (сто восемьдесят три тысячи четыреста пятнадцать) рублей 29 копеек.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения (паспорт 

<

данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 

<

данные изъяты>), в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» неустойку за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 0,044 процента от суммы просроченной задолженности (нарушения обязательств – на дату вынесения решения 175343 рубля 45 копеек) за каждый календарный день просрочки, начиная со 13 января 2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бугурусланский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 09 февраля 2024 г., что является датой принятия решения в окончательной форме (ч. 2 ст. 321 ГПК РФ).

Судья: Т.К. Панчихина