2-1038/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2017 года Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Челюк Д.Ю.,

при секретаре: Карамурзиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

У с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», просила взыскать с ответчика в ее пользу сумму комиссии, включая НДС 147 963 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 16 066,59 руб., неустойку 106 533,36 руб., компенсацию морального вреда 10 000 руб., штраф в размере 50 % сумм присужденных судом в пользу потребителя.

В обоснование иска указала, что 09 февраля 2016 года заключила кредитный договор с ПАО «Сбербанк России» №, в соответствии с которым получила кредит в сумме 1 333 000 руб. В этот же день подписала заявление, которым выразила свое согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» по программе добровольного страхования жизни, здоровья с недобровольной потерей работы заемщика; подтвердила, что при заключении договора страхования предоставлена полная и существенная информация о страховщике, и страховой услуге. Вместе с тем, в данном заявлении не содержится наименования дополнительной услуги, оказываемой банком заемщику, ее стоимости. На момент подписания кредитного договора не было разъяснено, что услуга за подключение к договору страхования является платной, дополнительно предоставляемой к услуге по предоставлению кредита. О включенной комиссии банка за подключение к услуге страхования истцу известно не было. 30 сентября 2016г. истец досрочно исполнила кредитные обязательства. 24.01.2017 г. обратилась с заявлением в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о прекращении участия в программе страхования. 17.02.2017 г. получила письменный отказ страховщика в возврате денежных средств, так как общество не являлось получателем денежных средств и не вправе производить их возврат. Полагает, что в связи с тем, что действия по сбору, обработке и технической передаче страховщику информации о заемщике являются действиями, которые страхователь взял на себя добровольно в рамках договора страхования, то взимание банком комиссии за подключение к программе страхования в силу ст. 168 ГК РФ являются ничтожными. За нарушение прав потребителя просит взыскать неустойку, компенсацию морального вреда и штраф. За неправомерное пользование чужими денежными средствами проценты.

В судебном заседании ФИО1 поддержала заявленные исковые требования, указала, что выдача кредитных денежных средств была поставлена в зависимость сотрудниками банка от заключения договора страхования жизни, здоровья и с недобровольной потерей работы. В договоре страхования не расшифрована плата за подключение к программе страхования и сумма страховой премии.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2 (по доверенности от Дата) предоставила письменные возражения на иск, в соответствии с которыми указала, что до истца была доведена полная и достоверная информация по условиям страхования, вручена Памятка застрахованного, проинформирована, что отказ от участия в страховании не повлечет отказа в предоставлении кредитных денежных средств. Истец была ознакомлена и с Тарифами банка, обязалась оплатить плату за подключение к программе страхования в сумме 199 283,50 руб., назначила Банк выгодоприобретателем по договору страхования. Плата за подключение к программе страхования не является страховой премией. Полагает, что до истца была доведена полная и достоверная информация о предоставленной услуге страхования. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель 3-его лица ООО «Сбербанк страхование жизни» при надлежащем извещении участия при рассмотрении дела не принимал.

Выслушав пояснения сторон, исследовав доказательства по делу, суд не находит правовых оснований для удовлетворения иска.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из п. 1 ст.422 Гражданского кодекса РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. 

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. 

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. 

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что 09 февраля 2016 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 1 333 000 руб., под 18,50 % годовых, на срок 60 месяцев.

В день заключения кредитного договора ФИО1 выразила согласие быть застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» по договору страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, подписав заявление на страхование №.

Доказательств того, что Банк вправе отказать в выдаче кредита по мотиву не заключения договора страхования, стороной истца не представлено. Доказательств того, что данная услуга была навязана истцу при заключении кредитного договора, также не представлено. Страховыми рисками по договору страхования являются: смерть застрахованного лица; инвалидность 1 и 2 группы; дожитие застрахованного лица до наступления события.

В заявлении на страхование ФИО1 подтвердила, что ознакомлена ПАО «Сбербанк» с условиями участия в страховании и согласна с ними, в том числе по назначению ею выгодоприобретателя, а также в части отказа от участия в программе страхования, который не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Кроме того, ФИО1 указала, что ознакомлена и оплатой за подключение к программе страхования в размере 199 283,5 руб.

ФИО1 банком были предоставлены экземпляр Заявления, Условий участия в отношении застрахованного лица, Памятка страхования о чем лично указала в заявлении от 09.02.2016 года, подписав его без замечаний.

09.02.2017 года ФИО1 сумма кредита в размере 1 333 000 руб. зачислена на текущий счет заемщика, в этот же день произведена оплата за подключение к программе страхования.

При этом, ФИО1 подписала поручение от 09.02.2016 года о перечислении ПАО «Сбербанк России» платы за подключение к программе добровольного страхования вклада, компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии страховщику на сумму 199 283,50 руб.

28.04.2017 года ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» подтвердил ПАО «Сбербанк России», что ФИО1 подключена к программе страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы и является застрахованным лицом, страховая премия перечислена в полном объеме страхователем (ПАО «Сбербанк России» на расчетный счет страховщика. Указанное обстоятельство подтверждается также выпиской из реестра застрахованных лиц от 15.03.2016 г.

Таким образом, доводы истца о том, что в момент заключения кредитного договора и договора страхования до нее не была доведена полная и достоверная информация о предоставляемой услуге, а именно о цене услуги, условиях ее приобретения опровергаются представленными суду доказательствами.

Истец не воспользовалась своим правом на прекращение участия в программе страхования. В течение 14 календарных дней с даты подачи заявления не направила заявление в банк, не воспользовалась своим правом на возврат уплаченных денежных средств за подключение к программе страхования (п. 5.1-5.2 Условий участив программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика).

Доводы истца о том, что предоставление услуги по выдаче кредитных денежных средств было обусловлено банком заключение договора страхования не нашли своего подтверждения в судебном заседании, допустимыми доказательствами в нарушение ст. 56 ГПК РФ не подтверждены.

Более того, Заявление заемщика, и договор не содержат указаний на необходимость заключения договора страхования.

Кроме того, следует обратить внимание на то, что предоставление кредита ФИО1 было одобрено банком 08.02.2016 года, в то время как заявление на присоединение к программе страхования было подписано 09.02.2016 года. Указанное обстоятельство позволяет сделать вывод о том, что услуга по страхованию не являлась навязанной.

Из заявления на страхование следует, что истец была ознакомлена и согласна со страховыми рисками, от которых осуществляется страхование, осведомлена о наличии страхового покрытия. ФИО1 своей подписью на заявлении подтвердила получение всей информации об условиях участия в программе страхования.

Суд не находит правовых оснований для возврата платы за подключение к программе страхования. Подписывая заявление на страхование и поручение на перечисление денежных средств ФИО1 выпазила согласие уплатить Банку плату за подключение к Программе страхования в размере 199 283,50 руб.

В случае неприемлемости условий договора страхования, истец вправе была не принимать на себя указанные обстоятельства, либо в 14-дневный срок отказаться от участия в Программе страхования. 

Не установив нарушений требований закона, нарушений прав заемщика со стороны Банка при заключении кредитного договора, договора страхования, правовых оснований для взыскания денежных средств (комиссий, штрафов, компенсации морального вреда, процентов и штрафа) в пользу ФИО1 не имеется.

Доводы ФИО1 о том, что плата за подключение к программе страхования включает в себя скрытые комиссии являются необоснованными, доказательствами в нарушение ст. 56 ГПК РФ не подтверждены. То обстоятельство, что ФИО1 не знала о размере страховой премии уплаченной банком в пользу страховщика, не свидетельствует о нарушении ее прав, поскольку истец является застрахованным лицом по договору страхования, при этом не является страхователем. В связи с чем правоотношения страховщика (страховой компании) и страхователя (банка) по поводу оплаты страховой премии прав ФИО1 не нарушают, поскольку плательщиком страховой премии является не ФИО1, а банк.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа- отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Правобережный районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: