Дело №2-451/2024 

УИД 62RS0017-01-2024-000576-25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 октября 2024 года г.Новомичуринск

Рязанская область

Пронский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Максимовой Ю.В.,

при секретаре Ивановой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № ответчик просил истца на условиях, изложенных в заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам выпустить на её имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность клиента, истец открыл на имя ответчика банковский счет №, тем самым, совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (договор о карте). Впоследствии истец выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.160,421,432,434,435,438 ГК РФ, путем совершения истцом действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Таким образом, ФИО1 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплаты задолженности в сумме 85 814,05 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 83 210,39 руб. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ отменен в связи с поданными должником возражениями.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 210,39 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 696,31руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, одновременно с подачей искового заявления обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, обратилась к суду с письменным заявлением о применении срока исковой давности по данному делу и рассмотрении дела в её отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела и проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о получении кредитной карты, которое в совокупности с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифами по картам «Русский Стандарт» является кредитным договором. Ответчик лично заполнила анкету и подписала заявление на получение карты.

В рамках договора о карте ФИО1 просила банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование карты.

ДД.ММ.ГГГГ банк открыл на имя ФИО1 банковский счет №, тем самым, совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Ответчик своей подписью в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт.

Согласно поданному заявлению, ответчик ФИО1 просила истца для осуществления операций по счету карты открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитования счета карты. 

Согласно п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» заемщик обязан своевременно погашать задолженность. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской.

Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления ответчика истцу от ДД.ММ.ГГГГ, копией анкеты ответчика, копией Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», с которыми ответчик была письменно ознакомлена.

Согласно п.6.1, 6.2 Тарифного плана по заключенному сторонами договору размер процентов (годовых), начисленных на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, составлял 42%, для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств, составлял 42%.

В период пользования картой ответчик ФИО1 совершала операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществляла возврат предоставленного кредита.

В результате этого у ответчика перед банком образовалась задолженность, размер которой рассчитан истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составил 83 210,39 руб., из которых 64 657, 72 руб. - задолженность по основному долгу, 10 852, 67 руб. - проценты за пользование кредитом, 7 700 руб. - плата за пропуск минимального платежа (л.д. 9-10).

При этом, из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что фактически размер задолженности рассчитан за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом погашения ответчиком части задолженности ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 103, 66 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета ответчика по договору №.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием о погашении имеющейся задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, направив заключительный счет-выписку с указанием даты оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25).

До настоящего времени ответчиком требования истца о возврате суммы кредита не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № судебного района Пронского районного суда Рязанской области был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, выданный по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 81 281,40 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 1 319,22 руб. в связи с поступлением возражений должника.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указывает истец, ответчик допускал неисполнение обязанности по внесению минимальных платежей, в связи с чем истец, руководствуясь условиями обслуживания потребовал исполнения обязательств по возврату суммы задолженности по карте в полном объеме и выставил ответчику заключительный счет-выписку, предоставив срок для уплаты задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением о возврате суммы задолженности по договору с неустановленным сроком возврата кредита истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности, образовавшейся в погашение основного долга и процентов, истек ДД.ММ.ГГГГ, с момента неисполнения ответчиком требования о возврате суммы займа и процентов до ДД.ММ.ГГГГ (по договору, не устанавливающему срока возврата), согласно выставленного истцом заключительного счета с требованием о возврате суммы задолженности. Срок исковой давности истек и до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа в апреле 2024 года. 

Суд считает, что необходимо применить срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, образовавшейся до ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика ФИО1 Истечение срока давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств, опровергающих доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, истцом не представлено.

При установленных судом обстоятельствах суд считает, что в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору необходимо отказать в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежат удовлетворению в полном объеме, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (

<

данные изъяты>) к ФИО1 (паспорт 

<

...>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 210,39 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 696,31 руб. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Пронский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.В. Максимова