дело № 2-791/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

14 сентября 2018 года г. Петровск - Забайкальский

Петровск-Забайкальский городской суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Лазаревой М.Б.,

при секретаре Андриевской В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 31.03.2011 года в сумме 61404 рубля 92 копейки, государственной пошлины в сумме 2042 рубля 15 копеек,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 31.03.2011 года в сумме 61404 рубля 92 копейки, государственной пошлины в сумме 2042 рубля 15 копеек. 

В обоснование заявленных требований в заявлении истцом указано, что 31.03.2011 года в соответствии с договором кредитования № ПАО КБ «Восточный» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 44734 рубля сроком до востребования, а ФИО1 взяла на себя обязанность возвратить полученный кредит. По условиям вышеуказанного договора ФИО1 взяла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Согласно ст.810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору и предоставил ФИО1 кредит, однако ответчик принятые на себя обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. По стоянию на 15.06.2018 года задолженность по договору составляет 61404 рубля 92 копейки, включая основной долг - 40368 рублей 86 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 21036 рублей 06 копеек, данная задолженность образовалась в период с 23.12.2014 года по 15.06.2018 года. Исходя из этого, ПАО КБ «Восточный» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитования в размере 61404 рубля 92 копейки, государственную пошлину в сумме 2042 рубля 15 копеек. 

Представитель истца ФИО2, действующая по доверенности № от 20.12.2017 года, в судебное заседание не явилась, хотя надлежащим образом была извещена о времени и месте рассмотрения данного дела, от последней имеется ходатайство о рассмотрении данного дела в отсутствие истца, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Эти обстоятельства дают суду право рассмотреть дело в отсутствии итсца, в силу ст.167 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела, заявление о рассмотрении дела без ее участия не представила, об уважительных причинах неявки не сообщила, дело рассмотрено в ее отсутствие с вынесением заочного решения. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Препятствий к рассмотрению дела в заочном производстве суд не находит.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст.56 ГПК РФ, которую необходимо рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, передать деньги и так далее, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, предусмотренных ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением.

Согласно ст.809, ст.810, ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения. В том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащей форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из заявления на получение кредита № в ОАО «Восточный Экпресс Банк» от 31.03.2011 следует, что ФИО1. просит рассматривать данное заявление, как её предложение (оферту) ОАО «Восточный Экспресс Банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора ведения банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского ссудного счета, Правилах обслуживания банковских карт ОАО Восточный и тарифах банка.

31.03.2011 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен договор кредитования №, путем обращения ответчика к банку с заявлением на получение кредита и акцепта банка указанного заявления фактическим предоставлением кредита клиенту.

В соответствии с кредитным договором банк предоставил клиенту денежные средства в размере 75000 рублей 00 копеек, а клиент обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты на них в размере 28 % в год. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате клиентом ежемесячно в размере 3584 рубля.

Учитывая, что анкета, заявление, кредит в сумме 75000 рублей получен ответчиком, счет открыт на ФИО1, суд считает, что вышеуказанный договор с ответчиком является заключенным.

Кредитный договор содержит все необходимые существенные условия, а именно: в нем указан лимит кредитования, срок возврата, процентная ставка, порядок погашения кредита, порядок уплаты процентов, размер штрафных санкций. Заключение ответчиком кредитного договора свидетельствует о направленности ее воли заключить данный договор, своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать положения документов: типовые условия и правила предоставления кредитов физическим лицам, тарифы банка, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении. Также, ФИО1 отразила в заявлении, что полностью отдает отчет о том, что в случае принятия банком ее предложения ( оферты) о предоставлении кредита, кредит будет ей предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности, за пользование кредитом обязалась уплачивать проценты. Заключенный между сторонами кредитный договор содержит сведения о достижении ими соглашения по всем условиям, названными законом существенными для указанного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из содержания заявления на заключение соглашения о кредитовании счета, а также из заявления на присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», анкеты заявителя от 31.03.2011 года, следует, что ответчик выразила согласие на подключение к данной программе, а также была уведомлена о том, что страхование, в том числе путем участия в программе страхования, осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты.

Плата за присоединения к программе страхования определена подписанным собственноручно ФИО1 заявлением на заключение соглашения о кредитовании счет, а и установлена в размере 0,40% от установленного лимита кредитования.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п.2 ст.935 ГК РФ).

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть в силу договора, поскольку ст.421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. В силу принципа свободы договора заемщик была вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями. 

ФИО1 также было разъяснено, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по желанию заемщика.

Факт ознакомления с программой страхования, отсутствие возражений, а также получение условий страхования с описанием программы страхования получены ФИО1, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на присоединение к программе страхования 31.03.2011 года.

Порядок уплаты взносов за участие в программе страхования и возможность их списания в без акцептном порядке предусмотрены пунктами условия страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», с которыми ФИО1 была ознакомлена.

Изложенное свидетельствует о том, что ответчик располагала полной информацией о предоставленной услуге по страхованию, решение о заключении договора личного страхования жизни и трудоспособности приняла добровольно, на выбранных её условиях, с размером страховой премии и порядком оплаты за подключение к выбранной услуге была согласна, что свидетельствует об отсутствии нарушения ее прав как потребителя.

Доказательств обратно ответчиком суду не представлено.

Судом установлено нарушение ФИО1 условий кредитного договора в части оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. Данное обстоятельство объективно подтверждается представленной ПАО «Восточный Экспресс банк» выпиской по счету. 

Расчёт задолженности, представленный истцом в части основного долга, процентов за пользование кредитными средствами, суд находит верным и составленным в соответствии с требованиями закона и условиями договора кредитования.

Заявлением о заключении договора кредитования № от 31.03.2011 года и Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета подтверждаются доводы истца о предоставлении им ФИО1 кредита в сумме 75000 рублей на срок до востребования, с размером ежемесячного платежа 3584 рубля, включающего суммы основного долга и процентов в соответствующих размерах.

Пунктом 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последний 180 дней банк вправе потребовать досрочного возврата кредита. 

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из представленного истцом расчета следует, что ФИО1 платежи в счет возврата кредита с начисленными процентами осуществлялись не в полном объеме и несвоевременно, вследствие чего по состоянию на 15.06.2018 года задолженность по кредитному договору составила 61404 рубля 92 копейки, которая включает в себя: задолженность по основному долгу – 40368 рублей 86 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 21036 рублей 06 копеек, что подтверждается расчетом. 

Ответчиком, доказательств, опровергающих доводы истца, не представлено. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 не выполняет обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, вытекающие из заявления о заключении договора кредитования № от 31.03.2011 года, заключенного с ПАО «Восточный экспресс банк», вследствие чего образовавшаяся задолженность в сумме 61404 рубля 92 копейки, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исследованные доказательства, представленные истцом, суд признает допустимыми, относимыми и достаточными.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от 26.06.2018 года подтверждается оплата истцом государственной пошлины в размере 2042 рубля 15 копеек при обращении с иском в суд. Тем самым, истцом представлены доказательства понесенных судебных расходов, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст.98 ГПК РФ

Руководствуясь ст.ст.194-199, ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

З А О Ч НО Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 31.03.2011 года в сумме 61404 рубля 92 копейки, государственной пошлины в сумме 2042 рубля 15 копеек, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 31.03.2011 года по состоянию на 15.06.2018 года в сумме 61404 (шестьдесят одна тысяча четыреста четыре) рубля 92 копейки, включая основной долг – 40368 рублей 86 копеек; проценты за пользование кредитом – 21036 рублей 06 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» судебные расходы в сумме 2042 (две тысячи сорок два) рублей 15 копеек. 

Ответчик вправе подать в Петровск- Забайкальский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решение суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Решение принято в окончательной форме 14.09.2018 года.

Судья: М.Б. Лазарева