Дело № 2-159/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Островское 17 мая 2017 года 

Островский районный суд Костромской области в составе: 

председательствующего судьи Шахровой О.А.,

при секретаре Мазиной И.Г., с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Костромского отделения № 8640 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Костромского отделения № 8640 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***>, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, в размере 96271,6 рублей, из которых 83329,14 рублей - просроченный основной долг, 12942,46 рублей - просроченные проценты, и взыскании судебных расходов по уплате госпошлины в размере 3088,15 рублей.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и ответчиком, ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 99 000 рублей под 22 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик не исполняет свои обязательства по договору по ежемесячному погашению кредита в соответствии со срочным обязательством и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом одновременно с погашением кредита. 

В силу п.3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее- Общие условия) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. 

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в т.ч. однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

Банк потребовал возврата всей оставшейся суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями договора, о чем ответчику было направлено требование. В установленный банком срок задолженность по кредиту заемщиком не была погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность в размере 96 271,6 рублей. 

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Костромского отделения № 8640 о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, исковые требования поддержал в полном объеме, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя банка, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (Л.д.7,23).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ она действительно заключила с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор, согласно которому ей был предоставлен кредит на сумму 99 000 рублей по 22 % годовых. До ДД.ММ.ГГГГ кредит выплачивала регулярно, в настоящее время в связи с тяжелым финансовым положением задолженность выплачивать не может, но ее наличие не отрицает. Расчет задолженности, представленный истцом, не оспаривает, будет погашать образовавшийся долг по мере возможности.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор № (далее - Договор), в соответствии с которым ОАО «Сбербанк России» в лице Костромского отделения № предоставил ФИО1 кредит на сумму 99 000 рублей под 22 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (Л.д. 12-13).

Истец выполнил свои обязательства перед ответчиком, зачислив денежные средства в сумме 99 000 рублей, согласно заявлению ФИО1, на счет ответчика по вкладу №, открытый в филиале Сбербанка России (Л.д.15).

Факт исполнения кредитором своих обязательств и предоставления ФИО1 кредита в сумме 99 000 рублей ответчиком не оспаривался. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п.п.6,8 Договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. Количество и периодичность ежемесячных аннуитетных платежей составляет 60, размер которых определен п.3.1.1. Общих условий, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна.(Л.д.12)

В силу п.12 Договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) (Л.д.12). 

Из представленных истцом расчетов (Л.д.8,9-10) следует, что в нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняет свои обязательства по договору по ежемесячному погашению кредита в соответствии со срочным обязательством и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом одновременно с погашением кредита. 

Истец уведомил ФИО1 о ненадлежащем исполнении обязательств и предъявил требование от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ.(Л.д.16)

В силу п. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В силу ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК Российской Федерации).

Согласно руководящим разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 от 28.06.2012 г. "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", отношения регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

На основании п. п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из материалов дела следует, что с условиями кредитного договора, включающими обязанность соблюдать положения Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора, ответчик была ознакомлена и полностью согласилась, что подтверждается ее собственноручной подписью (Л.д.12-13).

При этом материалы дела не содержат относимых и допустимых доказательств того, что заключение договора на содержащихся в указанных документах условиях являлось для ответчика вынужденным, и что она была лишена права заключить аналогичный договор с другими кредитными организациями и на иных условиях. Условие кредитного договора о полной стоимости кредита было доведено до заемщика, что также не оспаривалось ФИО1 в судебном заседании.

Как следует из материалов дела, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 

1. на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору; 

2. на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 

3. на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 

4. на погашение просроченной задолженности по кредиту; 

5. на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 

6. на погашение срочной задолженности по кредиту; 

7. на уплату неустойки. 

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора соответствует определенному ст.319 ГК РФ порядку очередности погашения требований по денежному обязательству, и с которым ФИО1 была согласна.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (Л.д.8,9-10), который соответствует условиям кредитного договора, следует, что ответчик нарушила принятые обязательства по кредитному договору, своевременно не производила возврат кредита и не выплачивала проценты за его пользование, в связи с чем задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 96 271,6 рублей, из которых 83 329,14 рублей - просроченный основной долг, 12 942,46 рублей - просроченные проценты. 

Учитывая, что ответчик не исполняет обязательства по кредиту, не вносит платежи в счет погашения задолженности в размере сумм просроченных платежей, суд признает допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора существенными. 

Расчет суммы иска в части взыскания просроченного основного долга, просроченных процентов соответствует условиям кредитного договора, с которыми ответчик была согласна. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и принимается ко взысканию. 

Контррасчет суммы основного долга, начисленных процентов ответчиком в судебном заседании не представлен.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что факт нарушения заёмщиком условий кредитного договора установлен и на момент рассмотрения дела каких - либо доказательств отсутствия предъявленной ко взысканию задолженности ответчиком не представлено. 

Довод ответчика о том, что неисполнение обязательств по данному кредитному договору обусловлено тем, что она находится в тяжелом материальном положении и не может выплачивать образовавшуюся задолженность, не может быть принят судом, поскольку в силу вышеприведенных норм закона данное обстоятельство не является основанием для освобождения от обязанности по уплате кредита. 

Кроме этого, ответчик в силу своего материального положения вправе в соответствии со ст. 203 ГПК РФ обратиться в суд с заявлением о предоставлении отсрочки либо рассрочки исполнения решения суда.

Таким образом, судом установлено, что расчет суммы иска в части взыскания кредитной задолженности соответствует условиям кредитного договора, расчет размера указанной задолженности по просроченному основному долгу, просроченным процентам, представленный истцом, судом проверен и принимается ко взысканию: задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 271,6 рублей, из которых 83 329,14 рублей - просроченный основной долг, 12 942,46 рублей - просроченные проценты. 

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно частям 1 и 2 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

Из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (Л.д.5-6) следует, что истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 3088,15 рублей, которая подлежит ко взысканию с ответчика в полном объеме. 

На основании ст. ст. 194-198, 237-238 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Костромского отделения № 8640 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96271,6 рублей, из которых: 83329,14 рублей - просроченный основной долг, 12942,46 рублей - просроченные проценты. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3088,15 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Островский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий судья О.А. Шахрова