УИД: 66RS0015-01-2018-001083-63 

Дело № 2-873/2018

Мотивированное 

решение

 составлено 14 сентября 2018 г. 

Р Е Ш Е Н И Е 

Именем Российской Федерации

10 сентября 2018 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Юровой А.А., при секретаре Жернаковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» обратился в Асбестовский городской суд с иском к ответчику ФИО1, указав, что *Дата* в соответствии с договором потребительского кредита *Номер*, заключенным между истцом и ответчиком, ответчику был предоставлен кредит на сумму 719 050 рублей на срок до *Дата* включительно, включая отложенную сумму 366 750 рублей, на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля Hyundai Solairis, год выпуска *Дата*, идентификационный номер *Номер*, цвет белый. В целях обеспечения выданного кредита *Дата* между ФИО1 и истцом был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиля) *Номер*. В соответствии с условиями договора потребительского кредита, ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, начисленных на остаток основного долга по кредиту и частичное погашение основного долга по кредиту за минусом отложенной суммы. Размер последнего платежа включает в себя сумму процентов, начисленных на остаток основного долга по кредиту, частичное погашение основного долга по кредиту и размер отложенной суммы. 

В нарушение положений договора ответчик неоднократно не исполняла свои обязательства по договору потребительского кредита. По договору потребительского кредита образовалась задолженность в размере 629 376,44 рубля, которая состоит из текущего долга по кредиту в размере 566 553,26 руб., срочных процентов на сумму текущего долга - 682,97 руб., долга по погашению кредита (просроченный кредит) - 38 243,65 руб., долга по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 20954,37 руб., штрафа на просроченный кредит - 1 921,02 руб., штрафа на просроченные проценты - 1 021,17 руб. В связи с существенными нарушениям ответчиком условий договора потребительского кредита истец направил *Дата* в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита. Однако, задолженность по договору потребительского кредита ответчиком не погашена. 

Согласно доводам иска рыночная стоимость автомобиля Hyundai Solairis, год выпуска *Дата*, идентификационный номер *Номер* составляет 562 300 рублей.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс банк» сумму задолженности по договору потребительского кредита *Номер* от *Дата* в размере 629 376,44 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Hyundai Solairis, год выпуска *Дата*, идентификационный номер *Номер* в счет погашения задолженности ФИО1 перед ООО «Русфинанс Банк» по договору потребительского кредита № *Номер*, установив начальную продажную стоимость в размере 562 300 рублей; взыскать с ответчика в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 493,76, а так же в 6000 рублей за требование неимущественного характера.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела был уведомлен.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, подтвердила что кредитный договор заключала, получила денежные средства для приобретения автомобиля, оплачивала задолженность по кредиту до марта *Дата*, с апреля *Дата* была допущена просрочка погашения. В августе *Дата* ответчик обратилась в банк, погасила просроченную задолженность. Автомобиль, являющийся предметом залога, был продан, банк об этом в известность не ставили.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании устного ходатайства, подтвердил пояснения своего доверителя, просил в удовлетворении иска отказать.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, предоставила письменное заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Суд, заслушав пояснения ответчика, ее представителя, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.п.1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российский Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного существа (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно положениям п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

В силу п. 2 ст. 346 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога только с согласия залогодержателя.

В пп. 1 п. 1 ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге.

Как установлено в судебном заседании, *Дата*, в соответствии с договором потребительского кредита *Номер*, заключенным между истцом и ответчиком на основании заявления ответчика, ответчику был предоставлен кредит на сумму 719 050 рублей на срок до *Дата* включительно, включая отложенную сумму 366 750 рублей, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 11% годовых. (л.д.34-43, 49-53)

Согласно договору потребительского кредита, ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Размер первого ежемесячного платежа составляет 20 082,32 рубля, размер ежемесячного платежа составляет 14 895,73 рублей. Размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, начисленных на остаток основного долга по кредиту и частичное погашение основного долга по кредиту за минусом отложенной суммы. Размер последнего платежа составляет 378 760,09 рублей включает в себя сумму процентов, начисленных на остаток основного долга по кредиту, частичное погашение основного долга по кредиту и размер отложенной суммы. 

Целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение автотранспортного средства, оплата услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита, оплата страховых премий (п. 11). 

Пунктом 11 договора предусмотрена обязанность заемщика предоставить в залог приобретаемое за счет заемных денежных средств автотранспортное средство.

Истцом обязанность по предоставлению ответчику денежных средств на основании договора потребительского кредита, была исполнена, на основании заявлений ответчика о переводе денежных средств денежная сумма в размере 719 050 рублей была предоставлена истцу, что подтверждается историей погашения клиента по договору, копиями платежных поручений от *Дата* (л.д.13-17, 18-21, 44-48)

Согласно договору залога *Номер* от *Дата* ФИО1 (залогодатель) предоставила ООО «Русфинанс Банк» (залогодержателю) в залог транспортное средство Hyundai Solairis, год выпуска *Дата*, идентификационный номер *Номер*, принадлежащее залогодателю на праве собственности. Залоговая стоимость имущества определена в размере 815 000 рублей. 

Согласно п. 3.1. договора залога, залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору *Номер* от *Дата*: возврат суммы кредита в размере 719 050 рублей, срок возврата кредита до *Дата* включительно, уплата процентов за пользование кредитом в размере 11,0% годовых, уплата неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание имущества и расходов по обращению взыскания на имущество и его реализация. (п.3.1. договора залога) (л.д.30-31)

Как установлено в судебном заседании, собственником транспортного средства Hyundai Solairis, год выпуска *Дата*, идентификационный номер *Номер*, с *Дата* по настоящее время является третье лицо ФИО3, что подтверждается сведениями ГИБДД, карточками учета транспортного средства, пояснениями ответчика ФИО1 о том, что автомобиль был продан, согласия банка на сделку не запрашивалось.

Из истории всех погашений клиента по договору *Номер* за период с *Дата* по *Дата*, а так же расчета задолженности по кредиту следует, что погашение задолженности осуществлялось ответчиком с нарушением срока погашения задолженности. Так, ответчиком при погашении кредита неоднократно допускалась просрочка оплаты ежемесячного платежа в погашение кредита в различные месяцы от 1 до 25 дней. С марта *Дата*, до обращения истца в суд *Дата*, погашение кредита ответчиком не осуществлялось. Согласно расчету истца, не оспоренному ответчиком, просроченный долг по погашению кредита на *Дата* составил 38 243,65 рублей, по неуплаченным в срок срочным процентам – 20 954,37 рублей. (л.д.78-87).

*Дата* в адрес ответчика истцом была направлена претензия с указанием на систематическое нарушение обязательств по кредитному договору, заявлено требование о погашении задолженности и возвращении суммы займа.(л.д.57-60) Однако, ответчиком требования банка не было выполнено, задолженность не была погашена.

*Дата*, т.е. после обращения истца в суд, ответчиком было осуществлено погашение просроченной задолженности по кредиту в размере 100 000 рублей. В подтверждение предоставлен приходный кассовый ордер ПАО Росбанк о внесении денежных средств на счет ФИО2, а так же заявление ФИО2 о переводе денежных средств на счет ФИО1 в ООО «Русфинанс банк».

Таким образом, факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору судом установлен. Погашение просроченного долга на момент рассмотрения иска не отменяет того факта что ответчиком неоднократно допускалось нарушение обязательств по оплате ежемесячного платежа в погашение кредита. Неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств.

Кроме этого, как установлено в судебном заседании, предмет залога выбыл из владения залогодателя, что на основании пп. 1 п. 1 ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право залогодержателю требовать досрочного погашения долга.

Поскольку обязательство, принятое на себя ФИО1, по кредитному договору не исполнено, суд полагает, что требование истца ООО «Русфинанс Банк» о досрочном взыскании суммы задолженности по кредиту является обоснованным, правомерным и подлежащим удовлетворению. В то же время, при определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд учитывает следующее.

Согласно положениям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Учитывая, что ответчиком в погашение задолженности по кредиту, после обращения истца в суд, внесена денежная сумма в размере 100 000 рублей, сумма долга по кредиту по состоянию на *Дата*, подлежащая взысканию с ответчика подлежит уменьшению и составит 529 376 рублей 44 копейки.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Вместе с тем, в соответствии с п. 2 ст. 335 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодателем вещи может быть собственник вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В ч. 3 ст. 196 ГПК РФ предусмотрено, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 24.10.2013 г. N 1626-О в силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности только истец определяет, защищать ему или нет свое нарушенное или оспариваемое право (часть первая статьи 4 ГПК Российской Федерации), к кому предъявлять иск (пункт 3 части второй статьи 131 ГПК Российской Федерации) и в каком объеме требовать от суда защиты (часть третья статьи 196 ГПК Российской Федерации). Соответственно, суд обязан разрешить дело по тому иску, который предъявлен истцом, и только в отношении того ответчика, который указан истцом, за исключением случаев, прямо определенных в законе. Поэтому, если суд придет к выводу о том, что выбранное истцом в качестве ответчика лицо не является субъектом спорного материального правоотношения, обязанным удовлетворить право требования истца, принудительной реализации которого тот добивается в суде, суд обязан отказать в удовлетворении иска.

Транспортное средство, обеспечивающее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было ответчиком продано. На момент рассмотрение дела ответчик ФИО1 не является собственником заложенного транспортного средства. Доказательств, опровергающих указанные сведения, суду не предоставлено. Соответствующих требований к лицу, являющемуся собственником транспортного средства, истцом не заявлено.

Таким образом, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Hyundai Solairis, год выпуска *Дата*, идентификационный номер *Номер*.

На основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным требования истца, заявленные в иске, о взыскании с ответчика кредитной задолженности удовлетворить частично и взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга по кредитному договору в размере 529 376 руб. 44 коп. Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Hyundai Solairis, год выпуска *Дата*, идентификационный номер *Номер* удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования истца ООО «Русфинанс Банк» о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению частично в связи с добровольным погашением ответчиком после обращения истца в суд, части требуемой ко взысканию задолженности, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины сумма 9 493 рубля 76 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в размере 529 376 рублей 44 копейки, возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 9493 рублей 76 копеек.

Отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Hyundai Solairis, год выпуска *Дата*, идентификационный номер *Номер*.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья Асбестовского городского суда Юрова А.А.