К делу № 2-1192/2023

23RS0012-01-2023-001086-10

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Горячий Ключ 27 июля 2023 года

Горячеключевской городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Черникова О.Ю.,

при секретаре судебного заседания Бочаровой В.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление представителя АО «Банк Русский Стандарт» к наследникам ФИО1 – ФИО6 (КраснопО.) О. Р. и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №«...» от 27.08.2019 года в размере 255 549 рублей 30 копеек и судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 5 755 рублей 49 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что 27 августа 2019 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №«...» путем акцепта оферты банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в банк. 27 августа 2019 года клиент направил в банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 228 800 рублей на срок 273 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов. Рассмотрев заявление клиента, банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении договора. при заключении договора стороны согласовали сумму кредита, срок возврата кредита – кредит предоставлен на 273 дня, до 26.06.2020 года и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей; размер процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых. Во исполнение договорных обязательств истец открыл клиенту счет и 27 августа 2019 года перечислил денежные средства в размере 228 800 рублей. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 255 549 рублей 30 копеек, из которых: основной долг – 219 034,06 рубля; начисленные проценты – 17 425,21 рубля; начисленные комиссии и платы – 18 736,03 рубля; неустойка за пропуски платежей – 236 рублей. Истцу стало известно, что заемщик ФИО1 умер. Не имея возможности установить круг его наследников, истец просил суд установить наследников ФИО1, привлечь их к участию в деле и взыскать с них солидарно в пользу истца задолженность по кредитному обязательству и судебные расходы. 

В ходе досудебной подготовки судом истребовано наследственное дело № 77/2020 заведенное нотариусом Горячеключевского нотариального округа ФИО3 Из представленного наследственного дела установлено, что наследниками ФИО1, умершего 08 марта 2020 года, являются его жена – ФИО4 и несовершеннолетняя дочь ФИО2.

Определением судьи Горячеключевского городского суда от 27 июня 2023 года к участию в рассмотрении гражданского дела по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследникам ФИО1 привлечены в качестве ответчиков ФИО5 и ФИО2

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о слушании дела, не явился. В исковом заявлении (п.4) содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО12 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в судебное заседание не явились.

Ответчик ФИО4 после перемены фамилии – ФИО6, воспользовалась правом, предоставленным ч. 1 ст. 48 ГПК РФ на участие в деле через представителя, полномочия которого выражены в доверенности, оформленной и выданной в соответствии с законом. 

Представитель ответчика ФИО6 по доверенности от 07 июля 2023 года ФИО7 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований АО «Банк Русский Стандарт» к наследникам ФИО1 по следующим основаниям: в связи с пропуском истцом срока исковой давности с момента поступления последнего платежа по кредитному договору, в связи с пропуском истцом срока исковой давности с момента вступления ответчиков в наследство и в связи с тем, что при заключении кредитного договора ФИО1 был заключен договор страхования жизни и здоровья, а смерть заемщика является страховым случаем.

Изучив исковое заявление, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления (л.д.7), анкеты (л.д.14), индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 9-11) и графика платежей (л.д.12-13) между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №«...», по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования – 288 800 рублей на срок 10 лет; кредит предоставлен на срок 1828 дней (п. 2), под 19,9% годовых.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Из представленной суду выписки по счету за период с 27.08.2019 года по 02.05.2023 года (л.д.31) усматривается, что ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счёт погашения кредитного обязательства по договору №«...» ежемесячно вносились денежные средства.

Расчетом исковых требований (л.д. 28-30) также подтверждено, что за период с 28.08.2019 года по 28.12.2019 года в результате внесения заемщиком ФИО1 ежемесячных платежей сумма погашенного кредита составила 9 765 рублей 94 копейки, сумма погашенных процентов – 18 698 рублей 06 копеек, остаток задолженности по основному долгу – 219 034 рубля 06 копеек, остаток задолженности по процентам – 17 425 рублей 21 копейка. 

Расчет судом проверен, признан арифметически верным.

Однако, согласно свидетельству о смерти №«...», выданному ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС города Горячий Ключ управления ЗАГС Краснодарского края ФИО1, родившийся ДД.ММ.ГГГГ, умер ДД.ММ.ГГГГ в г. Горячий Ключ, Краснодарского края, о чем 11.03.2020 года составлена запись акта о смерти.

В соответствии с положениями статей 1113 и 1114 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из наследственного дела №«...», представленного суду нотариусом Горячеключевского нотариального округа ФИО3 к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства обратилась его супруга - ФИО4 от своего имени и в интересах несовершеннолетней дочери ФИО2, 18.05 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиками получены свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве общей долевой собственности наследственного имущества кухни, с кадастровым номером №«...» общей площадью 22.8 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, и на 1/2 долю земельного участка площадью 979 кв.м. с кадастровым №«...», расположенного по адресу: 

<

адрес> каждому.

Из свидетельства о перемене имени №«...», выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС города Горячий Ключ управления ЗАГС Краснодарского края усматривается, что ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения переменила фамилию на ФИО6, о чем составлена запись акта о перемене фамилии. 

Таким образом, в судебном заседании был установлен факт принятия наследства ответчиками ФИО6 (КраснопО.) О.Р. и ФИО2 после смерти ФИО1 с которым у истца был заключен кредитный договор №«...» от ДД.ММ.ГГГГ, по которому в настоящее время образовалась задолженность, при этом, кадастровая стоимость здания нежилого – кухни составляет 350 954,21 рубля; кадастровая стоимость земельного участка – 132 425,28 рубля.

Рассматривая требования ответчика о применении последствий истечения срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, действующее законодательство связывает начало течения срока исковой давности с тем, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, и с тем, когда лицо узнало или должно было узнать о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Лишь два указанных обстоятельства в совокупности позволяют установить момент, с которого исчисляется срок исковой давности. 

В п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Согласно п. 15 вышеуказанного Постановления, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 24 Постановления от 29.09.2015 № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ - течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены срок для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по уплате ежемесячных выплат, обязанности по уплате процентов по кредитному договору, то именно с момента неуплаты или неполной уплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору, то есть его права.

Согласно выписке по счету (л.д.31) последний платеж заемщиком ФИО1 произведен ДД.ММ.ГГГГ, в расчете исковых требований (л.д. 28-30) последний платеж указан ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что согласно графику платежей заемщик ФИО1 должен был осуществлять платежи ежемесячно до 20-го числа, истцу уже ДД.ММ.ГГГГ стало известно о неисполнении заемщиком своих обязательств по договору, так как денежные средства в счет погашения долга не поступали, в связи с чем, была выставлена просрочка.

При таких обстоятельствах, трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору №«...», заключенному 27 августа 2019 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, истек ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Однако, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Сведений об обращении истца в более ранние сроки за судебной защитой, в том числе, о подаче заявления о вынесении судебного приказа, материалы дела не содержат.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу ч. 1-3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Исходя из принципа процессуального равноправия сторон, и учитывая обязанность истца и ответчика подтвердить доказательствами те обстоятельства, на которые они ссылаются, судом в ходе судебного разбирательства исследуется каждое доказательство, представленное сторонами в подтверждение своих требований и возражений, отвечающие требованиям относимости и допустимости.

Анализируя вышеизложенное, учитывая, что срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору №«...», заключенному 27 августа 2019 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, истек 20 апреля 2023 года, а истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с рассматриваемым иском 18 мая 2023 года (согласно штампу Почты России на конверте л.д.36)), то есть, пропустив срок исковой давности для обращения с данным требованием, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к наследникам ФИО1 – ФИО6 (КраснопО.) О.Р. и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах, не подлежит удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика в его пользу судебных расходов в виде расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 755 рублей 49 копеек, так как основное требование истца оставлено без удовлетворения, а в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы только стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление представителя АО «Банк Русский Стандарт» к наследникам ФИО1 – ФИО6 (КраснопО.) О. Р. и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Горячеключевской городской суд в течение одного месяца. 

Председательствующий О.Ю.Черников