Дело № 2-1741/2020

УИД 18RS0003-01-2020-000656-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2020 года г.Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Н.В.,

при секретаре Пономаревой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

номер> от 

<

дата> по состоянию на 18 января 2020 в общей сумме 598 267,68 руб., из них: 505 500,45 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 90 434,08 руб. – сумма задолженности по плановым процентам за пользование кредитом; 2333,15 руб. – сумма задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и пени по просроченному долгу. 

Кроме того, просили взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 182,68 руб. 

Исковые требования мотивированы следующим. 

<

дата> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № 

<

номер>, согласно которому заемщику выдан кредит в сумме 743 990 руб. под 27% годовых на срок 60 месяцев (по 26.04.2021) с ежемесячной (не позднее 25 числа) оплатой задолженности в сумме 22, 373, 37 руб. (кроме последнего платежа). Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора

В нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком своевременно не производятся, обязательства надлежащим образом не исполняются. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита на основании п.2 ст. 819, п.2 ст. 811 ГК РФ ответчику было предъявлено требование от 29.11.2019 г. о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов, однако, обязательства ответчиком на момент обращения Банка в суд не исполнены. 

По состоянию на 18 января 2020 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> составила 598 267,68 руб., из них: 505 500,45 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 90 434,08 руб. – сумма задолженности по плановым процентам за пользование кредитом; 2333,15 руб. – сумма задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и пени по просроченному долгу.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи уведомленным о времени и месте его проведения надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить. 

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте его проведения надлежащим образом, представил письменное ходатайство об отложении судебного заседания, однако, доказательств уважительности причин неявки суду не представил. Ссылался на неправильность расчета задолженности, нарушение банком ст.319 ГК РФ. 

На основании ч.3 и 4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив и проанализировав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу. 

<

дата>. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № 

<

номер> согласно которому заемщику выдан кредит в сумме 743 990 руб. под 27% годовых на срок 60 месяцев (по 26.04.2021) с ежемесячной (не позднее 25 числа) оплатой задолженности в сумме 23 373, 37 руб. (кроме последнего платежа). Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора

В нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком своевременно не производятся, обязательства надлежащим образом не исполняются.

С апреля 2019 платежи в счет погашения задолженности ответчиком не производятся, задолженность превышает 6 месяцев.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита на основании п.2 ст. 819, п.2 ст. 811 ГК РФ ответчику было предъявлено требование от 29.11.2019 г. о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов, однако, обязательства ответчиком на момент обращения Банка в суд не исполнены. 

По состоянию на 18 января 2020 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору №

<

номер> от 

<

дата> составила 598 267,68 руб., из них: 505 500,45 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 90 434,08 руб. – сумма задолженности по плановым процентам за пользование кредитом; 2333,15 руб. – сумма задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и пени по просроченному долгу.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании на основании представленных и исследованных в суде доказательств.

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика задолженности по указанным выше кредитным договорам подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Банк, являющийся кредитором по договорам, свои договорные обязательства выполнил – денежные средства Заемщику предоставил, что подтверждается расписками в получении банковских карт и выпиской по счету ответчика. Ответчик уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть не исполнил принятые на себя обязательства.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращал сумму кредитных средств, имеет задолженность по уплате процентов за пользование кредитом. 

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по основному долгу и процентам, судом проверен в судебном заседании и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям договора. Погашение пеней производилось Банком в случаях достаточности поступавших от ответчика платежей для исполнения денежного обязательства (просроченный основной долг и просроченные проценты за пользование кредитом) в соответствии с установленными договором порядком возврата кредита и уплаты процентов по нему. 

Каких-либо встречных исковых требований, в том числе, о кабальности заключенной сделки, ответчиком в суд не представлено.

В возражениях на иск ФИО1 ссылается на нарушение банком ст.319 ГК РФ и неправильность представленного истцом расчета задолженности. Данный довод не принимается судом по следующим основаниям.

Согласно пункту 14 индивидуальных условий заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения Общих условий кредитного договора.

В соответствии с пунктом 21 индивидуальных условий Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общих условий) и настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий). 

Таким образом, условия кредитного договора №

<

номер> от 

<

дата> состоят в совокупности как из индивидуальных условий, изложенных в кредитном договоре, так и из Общих условий.

В индивидуальных условиях не содержится пункта, регулирующего порядок погашения задолженности. Вместе с тем, в пункте 2.7 Правил кредитования (Общих условий), установлен порядок погашения задолженности:

в случае если сумма произведенного заемщиком платежа недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, погашается задолженность заемщика в следующей очередности:

1) просроченные проценты по Кредиту;

2) просроченная сумма основного долга по Кредиту;

3) неустойка (пени);

4) проценты по кредиту;

5) сумма основного долга по кредиту;

6) просроченная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования;

7) комиссия за присоединение к программе коллективного страхования;

8) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Как указано выше, поскольку спорный кредитный договор заключен 25 апреля 2016 года, к нему применимы нормы Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 20 Закона «О потребительском кредите (займе)»(в ред., действовавшей на дату заключения договора) сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

При таких обстоятельствах очередность исполнения обязательств, предусмотренная условиями кредитного договора №

<

номер> от 

<

дата> в пункте 2.7 Общих условий, по своему смыслу не противоречит положениям статьи 20 Закона «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем основания для признания этого пункта кредитного договора недействительным отсутствуют.

Доводы ответчика о том, что очередность погашения не соответствует положениям статьи 319 ГК РФ судом во внимание не принимаются, поскольку к оспариваемому кредитному договору подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Ссылки в возражениях ответчика на неправильность расчета подлежат отклонению, поскольку, не соглашаясь с представленным Банком расчетом, ФИО1 своего расчета не представил (несмотря на то, что впервые получил судебную повестку еще 03.03.2020 – л.д.46, имел достаточно времени для ознакомления с материалами дела и составление контррасчета, но не сделал этого). Расчет истца судом проверен, признан правильным, соответствующим указанным выше положениям п.2.7 Общих условий и статьи 20 Закона «О потребительском кредите (займе)», пени списаны истцом в тех случаях, когда внесенный ответчиком платеж был достаточен для погашения просроченной задолженности: последний раз ФИО1 погашал текущую задолженность на процентам и основному долгу, а также гасил и начисленные пени по состоянию на 25.04.2019, после этой даты оплаты не производились и пени не списывались. 

Поэтому законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и суммы задолженности по плановым процентам за пользование по кредитному договору.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и пени по просроченному основному долгу, суд приходит к следующим выводам.

Представленный истцом расчет по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и пени по просроченному долгу, судом проверен в судебном заседании, признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.12 кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком свои обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Взыскание пени является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств.

Согласно представленному истцом расчету, Банк просит взыскать 10 % от суммы долга по пени при расчете задолженности. Учитывая, что сроки погашения задолженности по договору ответчиком нарушались, принятые им обязательства в полном объеме не исполнены, суд приходит к выводу о том, что сумма пени по просроченному основному долгу и пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Учитывая, что истец добровольно уменьшил размер пени в 10 раз при подаче иска, суд не усматривает оснований для их дальнейшего снижения.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика в пользу ВТБ подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 9 182,68 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 

<

номер> от 

<

дата> по состоянию на 18 января 2020 в общей сумме 598 267,68 руб., из них: 505 500,45 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 90 434,08 руб. – сумма задолженности по плановым процентам за пользование кредитом; 2333,15 руб. – сумма задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и пени по просроченному долгу, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 182,68 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска. 

Решение в окончательной форме вынесено судьей в совещательной комнате.

Председательствующий судья Н.В. Кузнецова