Дело № 2-405/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2018 года г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе: 

председательствующего судьи Звягинцевой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Анпилоговой Н.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, мотивируя свои исковые требования тем, что 01.02.2012 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор о кредитовании №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 55937,00 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей согласно графику погашения, для чего заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ране пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Однако, свои обязательства по погашению кредита путем внесения обязательных платежей и по погашению образовавшейся задолженности по кредиту ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности путем направления извещений, телефонных звонков и смс-сообщений. Ответчик не погасил задолженность по договору кредитования в указанный срок, которая по состоянию на 09.07.2018 составляет 76 310 руб. 01 коп. С учетом изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 01.02.2012 г. в размере 76 310 руб. 01 коп., в том числе задолженность по оплате основного долга – 49 636 руб. 96 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 26 673 руб. 05 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 489 руб. 30 коп.

Представитель ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, не возражала против их удовлетворения.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 01 февраля 2012 г. между ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время – ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен договор о кредитовании счета № с лимитом кредитования 50000 руб. со ставкой 27% годовых, полная стоимость кредита 51%. Указанный договор о кредитовании заключен в офертно-акцептной форме путем открытия банковского счета, установления лимита кредитования и осуществления кредитования, выдачи неперсонифицированной кредитной карты.

Согласно заявлению на заключение соглашения о кредитовании счета № в ОАО «Восточный экспресс банк» 01 февраля 2012 г. ФИО1 направила Банку предложение (оферту) о заключении соглашения о кредитовании счета на условиях, изложенных в разделе «Данные о кредитовании счета» указанного заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный». 

Подписав данное заявление, заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитовании счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», просила признать неотъемлемой частью оферты на заключение соглашения о кредитовании счета Типовые условия кредитования счета и Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», действующие на момент подписания соглашения о кредитовании счета, согласился с тем, что Банк имеет право в одностороннем порядке без объяснения причин увеличить, уменьшить или установить лимит кредитования равным нулю, согласием заявителя на увеличение лимита кредитования будет являться фактическое использование лимита кредитования.

Из содержания анкеты заявителя следует, что ФИО1 выразила свое согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» и выбрала страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», о чем свидетельствуют ее подписи в соответствующих графах анкеты заявителя.

Согласно пункту 1.4.1 Типовых условий кредитования счета Банк имеет право в одностороннем порядке без объяснения причин увеличить, уменьшить или установить лимит кредитования равным нулю. Согласием (акцептом) клиента на увеличение лимита кредитования является фактическое использование лимита кредитования.

Банк, получив оферту от ФИО1 на соглашение о кредитовании счета, акцептовал ее путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл на имя ответчика банковский счет, выпустил кредитную карту. Свои обязательства по кредитному договору банком исполнялись в полном объеме, им осуществлялось кредитование счета, что не оспаривалось ответчиком, размер выданных денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета за спорный период.

Согласно пунктам 2.2 - 2.5 Типовых условий кредитования счета, являющихся частью договора, клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе Данные о кредитовании счета заявления клиента. Клиент обязан оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. По окончании каждого расчетного периода Банк направляет клиенту счет-выписку о размере минимального обязательного платежа и сроке его погашения почтовым отправлением либо путем направления SMS-уведомления на контактный телефон клиента.

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с ТБС (текущий банковский счет) денежных средств без распоряжения клиента в размере минимального обязательного платежа, заключительного обязательного платежа в день внесения денежных средств в течение платежного периода, либо в день внесения клиентом денежных средств на ТБС при просрочке платежа.

Таким образом, по условиям договора ФИО1 обязалась оплачивать минимальный обязательный платеж (МОП) в размере и сроки, указанные в счете-выписке, который Банк должен направлять клиенту по окончании каждого расчетного периода. 

В соответствии с п. 2.7 Типовых условий кредитования счета в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению МОП клиент обязан уплатить банку неустойку в размере, указанном в разделе Данные о кредитовании счета (ТБС) заявления клиента, от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за последним днем платежного периода.

Судом установлено, что истец обращался к и.о.мирового судьи судебного участка №2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области с заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования в размере 63 941 руб. 91 коп., на основании которого был вынесен судебный приказ № от 12.09.2016 г. Судебный приказ и.о.мирового судьи судебного участка №2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области от 12 сентября 2016 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования в указанном размере определением и.о.мирового судьи судебного участка №2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области от 23 сентября 2016 г. отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Таким образом, в судебном заседании установлено и не оспаривалось ответчиком, что ФИО1 допускала просрочку по оплате обязательного минимального платежа, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по соглашению о кредитовании, в связи с чем за ней образовалась просроченная задолженность. Согласно представленному истцом расчету, который ответчиком не оспорен, размер задолженности составляет по состоянию на 13.07.2018 г. в размере 76 310 руб. 01 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 49 636 руб. 96 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 26 673 руб. 05 коп. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом удовлетворения исковых требований суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 489 руб. 30 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 01.02.2012 г. в размере 76 310 (семьдесят шесть тысяч триста десять) руб. 01 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 49 636 руб. 96 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 26 673 руб. 05 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 489 (две тысячи четыреста восемьдесят девять) руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться – 25.09.2018 г.

Председательствующий Н.Н. Звягинцева