Дело № 2-41/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

8 февраля 2019 года г. Троицк Челябинской области 

Троицкий районный суд Челябинской области в составе судьи Черетских Е.В., при секретаре Обуховой И.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец ПАО « «Совкомбанк» (далее Банк) обратился с вышеназванным иском в суд, указав следующее.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО «ИКБ Совкомбанк».

20.06.2012 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в порядке акцептирования заявления – оферты) № на сумму кредита путем выдачи кредитной карты с лимитом кредитования 30 000 рублей с выплатой 29 % годовых за пользование кредитом, срок возврата 72 месяцев. 

Заемщик, в силу обязательства обязан был возвратить Банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, однако Заемщик в нарушение условий не надлежащим образом выполнил свои обязательства.

Задолженность по кредиту по состоянию на 12.12.2018 года составила 206049,9 рублей: просроченная ссуда 59881,62 рубль, проценты за пользование кредитом 0 рублей, штраф за просрочку уплаты кредита 92903,04 рубля, штраф за просрочку уплаты процентов 48165,24 рублей, страховая премия 4200 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 рублей. Уведомление Банка об изменении срока возврата кредита и погашении задолженности по кредиту заемщик не выполнил. 

Просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 указанную сумму долга, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 5260,50 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании не участвовал, извещены судебной повесткой, в заявлении просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, извещена судебной повесткой, в заявлении просила дело рассматривать без ее участия, доверила представлять ее интересы ФИО2 действующей про письменному ходатайству. 

Представитель ответчика ФИО2 участвуя в суде просила отказать в иске, заявила о пропуске истом срока давности, который надлежит исчислять с 19.07.2015 года- даты последнего гашения кредита, когда истец должен был узнать о нарушенном праве. Кроме того считает начисленную неустойку значительной и не соразмерной.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309,310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Судом установлено, что 20.06.2012 года на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита, ответчику предоставлен кредит в порядке выдачи кредитной карты с лимитом кредитования 30 000 рублей 00 копеек, на срок 36 месяца - по 20.06.2015 года с уплатой процентов за пользование кредитом 29% годовых. Гашение кредита осуществляется в размере минимального платежа в установленной сумме 3000 рублей, 

20.05.2012 года была выдана кредитная карта **********№, о чем Козловой дана расписка.

Данное подтверждается копией заявления на представление кредита. (л.д. №

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Подписание единого документа не требуется. 

Исполнение указанного выше договора в части выдачи кредита подтверждается выпиской по счету заемщика, признано в суде представителем ответчика.

Исходя из выписки по счету ответчик использовала кредитную карту получая кредит в пределах лимита кредитования с 22.06.2012 года получая наличные средства и совершая покупки. При этом разовые транакции не превышали и не были равны полному лимиту кредитования ( разовый расход был менее 30 000 рублей).

Судом установлено, что ответчик в нарушение своих обязательств, получив денежные средства, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, так последнее гашение кредита осуществлено 19.07.2015 года, более кредит не гасился.

Таким образом на 12.12.2018 года составила 206049,9 рублей: просроченная ссуда 59881,62 рубль, проценты за пользование кредитом 0 рублей, штраф за просрочку уплаты кредита 92903,04 рубля, штраф за просрочку уплаты процентов 48165,24 рублей, страховая премия 4200 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 рублей.

Таким образом, в связи с установленной просрочкой погашения займа суд считает, что у истца возникли основания взыскания с ответчика суммы займа.

Суд, изучив расчет истца и распределение поступивших платежей соглашается с расчетом долга. 

Начисление и уплата процентов, платежей за пользование кредитом, комиссии за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты, предусмотрено условиями кредитования (л.д. 34)

Начисление и уплата неустойки за просрочку уплаты кредита и текущих процентов предусмотрена разделом Б договора кредита и составляет 120% годовых от суммы просроченного платежа. Данная неустойка является мерой обеспечения исполнения денежного обязательства и мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства. Положения, предусмотренные ст. 330-331 ГК РФ, предусматривающие условия применения штрафа, как меры ответственности за нарушение исполнения обязательства: письменная форма – соблюдены, договор заключен до вступления в действие закона о потребительском кредите, на момент заключения договора размер неустоек, который устанавливается соглашением сторон, не ограничивался законом.

На основании изложенного, суд считает, что имеется неисполненное денежное обязательство ответчика и задолженность по кредиту в сумме в общей сумме 206049,90 рублей. 

Однако суд находит основания для отказа в удовлетворении исковых требований в части в связи с пропуском срока исковой давности, о применении указанного срока заявлено стороной ответчика в суде. 

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). ( п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности")

Как указано выше ответчик должна погашать долг ежемесячными периодическими платежами по 3000 рублей ( минимальный платеж исходя из буквального толкования раздела Б договора кредита он определен вне зависимости от размера используемого кредита в пределах лимита кредитования), при этом данная сумма должна быть внесена ежемесячно на дату подписания договора начиная со следующего месяца за расчетным периодом, т.е. 20- го каждого месяца.

Последний платеж был совершен 19.07.2015 года, 20.08.2015 года и далее кредит не гасился. 

Только 23.10.2018 года истец обратился в суд с заявлением о защите своего нарушенного права в порядке судебного приказа ( штамп конверта)

Следовательно 3-х летний срок исковой давности пропущен как при обращении в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, так и при обращении в суд с иском по платежам.

С истечение срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию ( ст. 207 ГК РФ) нет оснований для взыскания неустойки.

Платеж в погашение долга 23.05.2018 года на сумму 1500 рублей не является платежом свидетельствующим о признании долга ответчиком, поскольку он совершен в порядке взыскания по исполнительному производству. Оплата, произведенная на основании судебного акта о взыскании суммы долга, не может рассматриваться как действие по признанию долга ( ст. 203 ГК РФ).

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в чью пользу состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, в том числе и уплату госпошлины. Так как в иске отказано госпошлины истцу не возмещается. 

Руководствуясь ст. ст. 12,56, 194-198, 321 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № от 20.06.2012 года на расчетную дату 12.12.2018 года – 206 049 рублей 90 копеек- отказать. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения через Троицкий районный суд.

Судья: