Дело № 2-114/2023

УИД: 22RS0036-01-2023-000120-12

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Новичиха 18 августа 2023 г.

Новичихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кутеевой Л. В.

при секретаре судебного заседания Николаевой И.Г.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Егояна Д.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к ФИО2, ФИО1 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, указав, что банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО2 в сумме 600 000 рублей на срок 36 месяц под 21,9 % годовых. 

Кредитный договор был заключен путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, которое размещено на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП». 

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) в виде электронного документа, подписано в СББОЛ электронной подписью заемщика, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. 

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ФИО1 был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ФИО1 обязалась отвечать перед банком солидарно в полном объеме за исполнение ФИО2 всех обязательств по кредитному договору.

Банк свои обязательства по договору исполнил, а заемщик и поручитель обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов по нему исполняют ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. По состоянию на 9 июня 2023 г. задолженность составила 562 089 руб. 28 коп., в том числе просроченный основной долг – 523 923 руб. 67 коп., просроченные проценты – 38 165 руб. 61 коп. 

Заемщику и поручителю были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Требование до настоящего момента не выполнено. 

Заемщик ФИО2 на момент подачи в суд искового заявления прекратил свою предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в свою пользу указанную выше сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины за обращение в суд в размере 8 820 руб. 89 коп. 

Представитель истца ФИО7 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на вынесение заочного решения согласна. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился.

Судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации и фактического проживания ФИО2 в с

<

адрес>, возвращена в суд, в связи с истечением срока хранения.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 67 вышеуказанного Постановления бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Кроме того, в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года № 234 возвращение в суд не полученного адресатом после его извещения заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Таким образом, отправленные судом в адрес регистрации ФИО2 определения о принятии искового заявления к производству и подготовке дела к судебному разбирательству по исковому заявлению, а также повестки о дате, времени и месте судебного заседания считаются доставленными, в связи с чем, риск последствий пассивного процессуального поведения данного лица несет именно это лицо.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Судом принимались меры для установления места нахождения ответчика и извещения его о месте и времени рассмотрения гражданского дела. Однако, место ее жительства и нахождения не известно. Для представления интересов ответчика, в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) к участию в деле судом привлечен адвокат Егоян Д.Г., который в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований.

На основании указанного выше суд, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, определил рассмотреть иск в отсутствие истца и ответчиков, при участии представителя ответчика ФИО1 – адвоката Егояна Д.Г. по представленным доказательствам с вынесением по делу заочного решения.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд пришел к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором в соответствии с требованиями закона.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствие с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее – Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная (ч. 1 ст. 5 Закона об ЭП).

Согласно ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи (ч. 3 ст. 5 Закона об ЭП).

Согласно ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст. 329 ГК РФ).

Согласно статье 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 предоставил ФИО2 кредит в размере 600 000 рублей на срок 36 месяц под 21,9 % годовых. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученную сумму кредитного лимита и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 428 ГК РФ кредитный договор заключен путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, которое размещено на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет в разделе «Малому бизнесу и ИП». Заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа, подписано в СББОЛ электронной подписью заемщика и в соответствии с п. 13 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № подтверждает факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенному печатью (при наличии). 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 и ФИО1 был заключен договор поручительства с индивидуальными условиями № путем подписания поручителем предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № простой электронной подписью в «Сбербанк онлайн» (далее – СБОЛ), с учетом присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к действующей на момент подписания редакции Общих условий договора поручительства №, согласно которого поручитель ФИО1 обязуется отвечать перед банком солидарно с ФИО2 за исполнение всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Поручитель был ознакомлен со всеми условиями договора, который вступает в законную силу и становится обязательным для сторон с даты его заключения. Действует договор поручительства с даты его подписания по дату исполнения обязательства ФИО3, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). 

Кредит был зачислен на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) ИП ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 7. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в дату, соответствующую дате выдачи кредита (календарное число) каждого месяца. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно условиям договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и других комиссий и плат в размере, в сроки и на условиях договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с п. 12. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по договору банк вправе взыскать с заемщика задолженность по кредиту в судебном порядке.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены требования (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не исполнено.

Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 562 089 рублей 28 копеек, в том числе просроченный основной долг – 523 923 рубля 67 копеек, просроченные проценты – 38 165 рублей 61 копейка, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности. Расчет составлен с учетом всех произведенных ответчиками платежей, является арифметически верным, соответствует условиям договора и положениям ГК РФ. До настоящего времени сумма задолженности ответчиками не погашена. Доказательства обратного суде не предоставлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 прекратил свою предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, что подтверждается выпиской из ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" с момента прекращения действия государственной регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, в частности, в связи с истечением срока действия свидетельства о государственной регистрации, аннулированием государственной регистрации и т.п., дела с участием указанных граждан, в том числе и связанные с осуществлявшейся ими ранее предпринимательской деятельностью, подведомственны судам общей юрисдикции, за исключением случаев, когда такие дела были приняты к производству арбитражным судом с соблюдением правил о подведомственности до наступления указанных выше обстоятельств.

Учитывая изложенное, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Банком при обращении в суд была оплачена госпошлина в размере 8 820 рублей 89 копеек, которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, **), ФИО1, ** в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 562 089 руб. 28 коп., из которых просроченный основной долг – 523923 руб. 67 коп., просроченные проценты – 38165 руб. 61 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8820 руб. 89 коп.

ФИО2, ФИО1 вправе подать в Новичихинский районный суд Алтайского края заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения его копии.

ФИО2, ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 25 августа 2023 г.

Судья Л.В. Кутеева