РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2019 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре судебного заседания Мангировой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-151/2019 по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании незаконными действия по приостановлению банковского обслуживания по банковской карте, обязании возобновить банковские операции и онлайн обслуживание банковской карты, снять все внутренние блокировки, исключить истца из внутренних стоп-листов банка, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением, уточненным в порядке ст.39 ГПК РФ, о признании незаконными действий Банка ВТБ (ПАО) по приостановлению обслуживания по банковской карте № начиная с ДД.ММ.ГГГГ; обязании Банк ВТБ (ПАО) возобновить операции и банковское обслуживание по банковской карте №; обязании Банк ВТБ (ПАО) возобновить онлайн обслуживание банковской карты №; снятии всех внутренних блокировок в отношении ФИО1 в Банке ВТБ (ПАО); исключении ФИО1 из внутренних стоп-листов в Банке ВТБ (ПАО), указав, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ у него в РОО «Иркутский» филиала № Банка ВТБ (ПАО) открыт счёт №. ДД.ММ.ГГГГ он не смог воспользоваться своей картой №, по причине ее блокировки, при этом сотрудник банка не смог объяснить причину (законные основания) приостановления операций по ней, также Банком был заблокирован онлайн-доступ к личному кабинету.

Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ он обратился с жалобой на действия банка, с требованием признать действия банка незаконными и возобновить операции и банковское обслуживание заблокированной карты и счёта. Вместе с тем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, его банковская карта не разблокирована, доступ в личный кабинет не доступен.

На основании вышеизложенного, просит признать незаконными действия Банка ВТБ (ПАО) по приостановлению обслуживания по банковской карте № начиная с ДД.ММ.ГГГГ; обязать Банк ВТБ (ПАО) возобновить операции и банковское обслуживание по банковской карте №; обязать Банк ВТБ (ПАО) возобновить онлайн обслуживание банковской карты №; снять все внутренние блокировки в отношении ФИО1 в Банке ВТБ (ПАО); исключить ФИО1 из внутренних стоп-листов в Банке ВТБ (ПАО).

В судебном заседании истец ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, отсутствует, представил суду ходатайство о рассмотрении дела без его участия. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, возражениях на отзыв, дополнениях к возражению на отзыв, настаивал на удовлетворении заявленных требований.

В судебном заседании представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) – ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала по доводам и основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление, а также в дополнениях в отзыву на исковое заявление.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Договором в п. 1 ст. 420 ГК РФ признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании положений ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания в рамках которого просил Банк предоставить ему комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и подключить Базовый пакет услуг, а именно открыть Мастер-счет в российских рублях, Мастер-счет в долларах США, Мастер-счет в евро и предоставить обслуживание по всем указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); предоставить доступ к Банку ВТБ - Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления Банка ВТБ - Онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО).

Заполнив и подписав данное заявление ФИО1 присоединился к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в том числе к действующей редакции Правил предоставления Банка ВТБ - Онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была получена банковская карта №, что подтверждается распиской в получении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, карта привязана к мастер-счету №.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были получены банковские карты №№, №, что подтверждается расписками в получении банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ, карты привязаны к мастер-счету №.

Согласно вышеуказанным распискам от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 также присоединился в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, к действующим редакциям Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ (ПАО), Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банке ВТБ (ПАО) был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц, неотъемлемыми частями которого являются Заявление, Правила комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), а так же Тарифы на услуги, предоставляемые Банком ВТБ (ПАО).

Как следует из выписки по счету клиента № от ДД.ММ.ГГГГ, на счет ФИО1 в счет погашения задолженности по исполнительному листу №ФС 022070614 от ДД.ММ.ГГГГ от ООО «СибАвтоКонтроль» поступили денежные средства: 

ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб.;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб.;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб.;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб.;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб.;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб.;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб.;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб.;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб.;

ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб.

Итого на общую сумму 

<

данные изъяты> руб., с последующим снятием данных денежных средств наличными через банкоматы. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Филиала № Банка ВТБ (ПАО) поступил запрос от Управления финансового мониторинга и валютного контроля Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) №№, согласно которому в списке клиентов, конечной целью операций в сентябре 2018 года которых предположительно являлось обналичивание денежных средств, числился ФИО1, номер счета № (Приложение № к письму от ДД.ММ.ГГГГ №№). 

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ч. 3 ст.845 ГК РФ).

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 ГК РФ установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - ФЗ № 115-ФЗ).

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ст. 1 ФЗ № 115-ФЗ).

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относится, в том числе организация и осуществление внутреннего контроля, под которым понимается деятельность организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным Законом N 115-ФЗ (абз. 8 ст. 3, абз. 1 - 2, 4 ст.. 4 ФЗ № 115-ФЗ).

Положениями ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган. 

Согласно подп.1.1. п.1 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 2 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Согласно Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Рекомендации), утвержденным Письмом Банка России от 13.07.2005 № 99-Т (далее - Письмо № 99-Т).

Как указано в ч.8 Приложения 2 к Рекомендациям признаками, свидетельствующими о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при осуществлении электронного банкинга и расчетов по пластиковым картам являются:

регулярное перечисление клиентом денежных средств на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 000 рублей, одному или нескольким контрагентам при покупке (продаже) товаров (работ, услуг) посредством сети Интернет с использованием банковской карты с предоставлением права на списание средств со счета клиента;

регулярное зачисление клиентом, предоставляющим услуги в сфере торговли посредством сети Интернет, денежных средств на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 000 рублей, поступающих со счетов для расчетов с использованием кредитных (дебетных) карт клиентов других кредитных организаций;

регулярное снятие держателем кредитной или дебетной карты наличных денежных средств через кассу кредитной организации или через банкомат на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 000 рублей (на основании данных по операциям с пластиковыми картами, регулярно направляемых (или доступных через удаленный терминал) через организацию, осуществляющую процессинг пластиковых карт на основании лицензии VISA International или Europay International). Исключение составляет снятие денежных средств, поступивших на счет работника от работодателя и представляющих выплату работодателем своим работникам любых форм материального вознаграждения.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом из указанной нормы следует, что она не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. 

Во исполнение требований п. 2 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ в Банке разработаны Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма в Банке ВТБ (ПАО), утв. Приказом Банка от 26.04.2013 №393 (далее - Правила внутреннего контроля Банка).

Согласно п. 3.1.4. главы V Правил внутреннего контроля Банка основаниями для возникновения подозрений, что операция/сделка совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма, являются:

запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие операции (сделки) целям деятельности организаци установленным учредительными документами этой организации;

выявление неоднократного совершения операций (сделок совершение которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом;

подозрение в осуществлении операции с денежными средствами или иным имуществом, связанной с финансированием терроризма;

совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос уполномоченного органа об операциях клиентов и о бенефициарных владельцах клиентов, а также запрос информации о движении средств по счетам (вкладам) своих клиентов;

отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников Банка возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что операции (сделки) осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 3.1.7. главы V Правил внутреннего контроля Банка при выявлении в деятельности клиента или совершаемых им операциях оснований и признаков, приведённых в Приложении 29 к настоящим Правилам, работники подразделений Банка обязаны осуществить углублённую проверку всех имеющихся в отношении такого клиента сведений и провести анализ его операционной деятельности.

Углубленная проверка информации в процессе выявления подозрительных операций осуществляется работниками подразделений Банка и работниками Управления мониторинга банковских операций (УМБО) путём комплексного анализа деятельности клиента и совершаемых им операций. При осуществлении углубленной проверки работники подразделений Банка должны:

выяснить экономическую суть операции (в случае необходимости обратиться за разъяснениями непосредственно к клиенту);

запросить у клиента документы, являющиеся основанием для совершения операции или раскрывающие содержание операции;

проанализировать соответствие операции характеру деятельности клиента;

определить источники происхождения денежных средств, за счёт которых осуществляется операция, и (или) иного имущества клиента, являющегося предметом сделки, а также направления использования денежных средств, зачисляемых на счета клиента;

проанализировать сведения о клиенте, его представителях и выгодоприобретателях по проводимым клиентом операциям, информацию, предоставляемую как самим клиентом, так и полученную из других источников (ДБ, доступных открытых источников информации и т.п.);

проанализировать содержание операций клиента по всем его счетам, открытым в подразделении Банка.

В соответствии с 6.2.17 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), введенные в действие приказом Банка ВТБ (ПАО) от 22.12.2017 №1894, Банк имеет право: запрашивать документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и контроля, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также в области осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами. Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на Карточный счет) при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 6.2.19. указанных Правил, Банк имеет право: приостанавливать проведение операций по Счету и предоставления других услуг в рамках технологий дистанционного доступа к Счету в случае не предоставления Клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 

Банк уведомляет Клиента о применении мер, указанных в настоящем подпункте Правил, любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, в том числе с использованием Системы ДБО. Распоряжения Клиента о проведении операции по Счету в этом случае могут приниматься Банком на бумажном носителе, оформленные надлежащим образом в рамках Договора о предоставлении банковского продукта, в рамках которого дано такое распоряжение.

Письмом Центрального Банка РФ от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» разъяснено, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января 2005 г. № 12-Т, от 26 января 2005 г. № 17-Т, могут быть отнесены, в том числе: систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств, при этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Подпункт 1 п. 3 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ прямо предписывает, что в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона. 

На основании п. 11 ст. 7 организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, из указанных требований закона четко следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется Банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 ФЗ №115-ФЗ и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то Банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций. 

Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Данное требование Закона соответствует международным стандартам в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, согласно которым финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе, когда необходимо, выяснять сведения об источнике средств (Сорок рекомендаций ФАТФ, пятая рекомендация).

Таким образом, в соответствии с правилами внутреннего контроля банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, разработанных во исполнение законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, такой контроль заключается в анализе сотрудниками Банка документов, сведений, полученных от клиента при открытии счета (вклада) и в процессе его обслуживания, а также проводимых клиентом операций (осуществляемых клиентом сделок). Процедуры мониторинга осуществляются на постоянной основе. Сотрудники подразделений в рамках своей компетенции на ежедневной основе проводят мониторинг операций на предмет выявления клиентов, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. В Перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, входит в том числе ограничение предоставления клиенту банковских продуктов/услуг (блокирование банковских карт, ограничение выдачи денежных средств в наличной форме); приостановление дистанционного банковского обслуживания клиента.

По смыслу указанных выше норм законов и подзаконных актов, а также внутренних актов Банка ВТБ (ПАО), если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В рамках осуществления внутреннего контроля Банком было выявлено, что операции Клиента, проводимые по счету №, а именно зачисление денежных средств сентябре, октябре 2018 на общую сумму 

<

данные изъяты> руб. в счет взыскания задолженности по исполнительному листу №№ от ДД.ММ.ГГГГ, с последующим обналичиванием, соответствуют вышеуказанным признакам сомнительных операций (сделок).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были заблокированы расходные операции по счету №; приостановлено оказание услуг удаленного управления счетами и картами, включая системы «Мобильный банк», «Интернет-банк», «Дистанционное банковское обслуживание», в порядке, предусмотренном договором и условиями предоставления названных услуг. За исключением операций по счету: по зачислению денежных средств, поступивших на счета клиента; перечисление обязательных платежей в бюджет (налоги, сборы, страховые взносы, и т.п.); оплат комиссии и вознаграждения Банка; оплаты кредитных обязательств перед Банком при наличии; иных социальных выплат, о чем в соответствии с п.10 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ Банк ВТБ (ПАО) предоставил информацию в виде отчета от ДД.ММ.ГГГГ в уполномоченный орган – Росфинмониторинг (извещение приеме сообщений ФСФМ), а также в ответе на запрос от ДД.ММ.ГГГГ №№ в адрес начальника Управления финансового мониторинга и валютного контроля Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) было сообщено, что в ходе проведенного мониторинга деятельности ФИО1 установлено, что операции клиента обладали признаками транзитного характера, операции по счетам клиента классифицированы как подозрительные, сведения о подозрительных операциях направлены в Росфинмониторинг, филиалом реализованы следующие меры ограничительного характера: отключено дистанционное банковское обслуживание, инициирована процедура расторжения договорных отношений (письмо от ДД.ММ.ГГГГ №).

В судебном заседании Представитель истца пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не смог воспользоваться своей картой №, по причине ее блокировки, также был заблокирован онлайн-доступ к личному кабинету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в филиал № Банка «ВТБ» (ПАО) 

<

адрес> с жалобой на действия банка по поводу приоставновления операции по счету №, установив срок для исполнения требовании 2 рабочих дня.

До истечения срока выполнения требований, указанных в жалобе от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ повторно обратился в филиал № Банка «ВТБ» (ПАО) г.Новосибирска с аналогичной жалобой на действия банка, установив срок для исполнения требовании 2 рабочих дня.

В соответствии с п.1.10 Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), утвержденных приказом Банка ВТБ (ПАО) от 22.12.2017 №1894, клиент обязан предоставлять Банку по его запросу, публикуемому в порядке, предусмотренном подпунктом 1.10.1 настоящих Правил, документы и сведения, требуемые в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию.1 доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в срок не позднее месяца с даты опубликования соответствующего информационного обращения.

Согласно п.1.11. указанных Правил Банк вправе запрашивать документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и контроля, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также в области осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами.

Банк вправе отказать в выполнении Распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на Банковский счет) при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 6.10 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), утвержденных приказом Банка ВТБ (ПАО) от 22.12.2017 № 1894, Банк вправе запрашивать документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и контроля, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также в области осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами. Банк вправе отказать в выполнении Распоряжения/Заявления БП Клиента о совершении Операции (за исключением Операций по зачислению денежных средств, поступивших на Счет) при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Пунктом 6.12. Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), утвержденных приказом Банка ВТБ (ПАО) от 22.12.2017 № 1894, установлено, что Банк вправе приостанавливать проведение операций по Счету и предоставление других услуг в рамках технологий дистанционного доступа к Счету, в случае непредоставления Клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк уведомляет Клиента о применении мер, указанных в настоящем подпункте Правил, любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, в том числе с использованием Системы дистанционного банковского обслуживания.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ 16:15:10 (время Иркутское) сотрудником Банка с номера телефона +№ совершен исходящий звонок ФИО1 на номер телефона +№ продолжительностью 27 сек., 

Так же ДД.ММ.ГГГГ с номера телефона № на номер телефона +№, предоставленного банку в рамках договора S6663 от ДД.ММ.ГГГГ был совершен входящий звонок продолжительностью 4 минуты 18 секунд, что подтверждается письмом оператора связи ПАО «ВымпелКом» от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе данных телефонных переговоров сотрудником Банка ВТБ (ПАО) у ФИО1 в соответствии с п.6.10 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), утвержденных приказом Банка ВТБ (ПАО) от 22.12.2017 № 1894 были запрошены документы, подтверждающие законность, обоснованность и целесообразность проведения операций по его счетам, а именно документы по зачислениям/операциям - копия исполнительного листа № № от ДД.ММ.ГГГГ, документы по возникшей задолженности ООО «СибАвтоКонтроль» перед ФИО1, а также письменное пояснение проводимых операций по зачислению и снятию денежных средств в короткий промежуток времени.

Кроме того, ФИО1 в соответствии с п. 6.2.19 «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)», утвержденных приказом Банка ВТБ (ПАО) от 22.12.2017 № 1894, был извещен посредством дистанционного банковского обслуживания, что в том числе подтверждается представленным стороной истца в материалы дела принт-скрином входа через сервис «Личный кабинет» в ВТБ–Онлайн, датированным ДД.ММ.ГГГГ. 

Между тем, ФИО1 в нарушение Правил совершения операция по счетам физических лиц ВТБ (ПАО) от предоставления запрашиваемой информации уклонился, что не было оспорено стороной истца в ходе судебного заседания, доказательства обратного не представлены. 

Кроме того, при рассмотрении гражданского дела представителем Банка ВТБ (ПАО) представителю ФИО1 – ФИО2, действующему на основании доверенности, было неоднократно предложено для возобновления банковского обслуживания ФИО1 по карте №, возобновления онлайн обслуживания карты № представить запрашиваемые документы, однако и в этом случае сторона истца уклонилась от их предоставления. 

Вместе с тем данные документы, в подтверждения законности операций со счету ФИО1 стороной истца не были представлены и с момента первого судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ до момента вынесения решения по делу, доказательств обратного стороной истца не представлено, в материалах дела отсутствуют. 

В соответствии с п. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Изучив представленные доказательства, суд не усматривает противоправности в действиях банка, поскольку проанализировав банковские операции, совершенные ФИО1, приняв во внимание, отсутствие документов, подтверждающих, источник происхождения денежных средств, банк обоснованно ограничил распоряжение счётом истца, на основании требований п. 11 ст. 7 Закона. 

Клиенту было предложено представить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, однако соответствующие документы истцом ответчику предоставлены не были.

При этом суд учитывает, что указанные ограничения не исключали проведения операций по платежным поручениям Клиента, представленным нарочно, с одновременным представлением документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств на его счете и обосновывающих экономический смысл проводимых по счету операций.

При этом каких-либо расчетных документов, заявлений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, иных заявлений/обращений, оформленных на бумажном носителе от ФИО1 в Банк не поступало, доказательства обратного стороной истца не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Представленный в материалы дела стороной истца талон электронной очереди от ДД.ММ.ГГГГ не является расчетным документом по распоряжению на проведение операций, соответственно не доказывает конечную цель и намеренности визита Клиента в Банк.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО1, удовлетворению не подлежат, в связи с тем, что действия банка в данном случае носили законный характер, были основаны на положениях Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также принятых на основании данного закона Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма в Банке ВТБ (ПАО). Фактических и правовых оснований для разблокировки банковских карт не имелось.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 о признании незаконными действии Банка ВТБ (ПАО) по приостановлению обслуживания по банковской карте № начиная с ДД.ММ.ГГГГ; обязании Банк ВТБ (ПАО) возобновить операции и банковское обслуживание по банковской карте №; обязании Банк ВТБ (ПАО) возобновить онлайн обслуживание банковской карты №; снятии всех внутренних блокировков в отношении ФИО1 в Банке ВТБ (ПАО); исключении ФИО1 из внутренних стоп-листов в Банке ВТБ (ПАО) – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Судья A.M.Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен 25.01.2019. Судья.