22RS0016-01-2023-000320-84

№ 2-218/2023 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июля 2023 г. с. Волчиха 

Волчихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кизима И.С.,

при секретаре Ребенко Г.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО7, ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала –Сибирский банк ПАО Сбербанк, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО4 в сумме 60 000,00 рублей на срок 48 мес. под 17,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее -ДБО). ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на получение банковской карты МИР КЛАССИЧЕСКАЯ ЗАРПЛАТНАЯ (№счета карты 40№, присоединившись к условиям банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 

<

***>, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил СМС –сообщение пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 10:54 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента №*****4232 (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 10:55 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 60 000,00 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. п. 31.-3.2 общих условий кредитование погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами в размере, что соответствует графику платежей. Согласно п. 12 индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Поскольку заёмщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 80 006,48 руб. В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, а в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Заёмщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти. Потенциальными наследниками умершей являются ФИО2, ФИО3 

В исковом заявлении истец просит суд взыскать с ответчиков ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 80 006 руб. 48 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 600 руб. 19 коп., а всего 88 606 руб. 67 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился. О дне, времени и месте рассмотрения дела банк извещен надлежащим образом. Просил суд рассмотреть дело в отсутствии представителя банка. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились. О дне, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. 

Суд, с учетом требований, предусмотренных ст.167 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, изучив материалы дела, считает необходимым исковые требования банка удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредита, посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк», что предусмотрено условиями договора банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО4 был заключен кредитный договор №, который был подписан в электронном виде, заемщику был предоставлен кредит в размере 60 000 руб. на срок 48 мес. под 17,9% годовых, в соответствии с индивидуальными условиями «потребительского кредита». Возврат кредита и процентов за его пользование должны осуществляться ежемесячными 48 аннуитетными платежами в размере 1 759,37, 16 числа месяца, в соответствии с графиком платежей.

Обязанность по предоставлению кредита заемщику кредитором исполнена в полном объеме. Доказательства, опровергающих факт ненадлежащего выполнения заемщиком принятых на себя обязательств, суду не представлены и в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Клиент была ознакомлена с условиями использования карт и тарифами Сбербанка России и обязалась их выполнять, текст Информации о полной стоимости кредита получила, о чём свидетельствует её собственноручная подпись в заявлении. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9% годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о её смерти.

На момент смерти кредитное обязательство исполнено заемщиком не было.

Таким образом, обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом не исполнялись, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 80 006,48 руб. 

В силу положений ст. ст. 1111, 1142 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

Согласно ст.1118,1119 ГК РФ распорядиться имуществом на случай смерти можно путем совершения завещания или заключения наследственного договора. Завещание является односторонней сделкой, которая создает права и обязанности после открытия наследства. Завещатель вправе по своему усмотрению завещать имущество любым лицам, любым образом определить доли наследников в наследстве

Согласно сведений представленных нотариусом Волчихинского нотариального округа, в производстве нотариуса имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО1 ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшей по адресу: 

<

адрес>, умершей ДД.ММ.ГГГГ Наследником является ФИО1 ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в состав наследственной массы вошли земельный участок и квартира, находящиеся по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью на момент открытия наследства 1 121 533 рубля 15 копеек.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Банк выполнил условия кредитного договора, тогда как представленными доказательствами подтверждаются изложенные в исковом заявлении основания о том, что заемщик в нарушение ст. ст. 309, 310 ГК РФ нарушил условий кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, не произвел платежи в размере и сроки, установленные договором.

Таким образом, наследником, принявшим наследство, является ответчик ФИО3, соответственно к ФИО3 после смерти наследодателя, перешли права и обязанности из кредитного договора, включая обязанность по возврату основного долга и уплате процентов. Сведения о иных наследниках отсутствуют. 

Размер задолженности по кредиту на момент обращения в суд по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 80 006 рублей 48 копеек, из которых просроченный основной долг – 58 263 рубля 70 копеек, просроченные проценты в размере 21 742 рубля 78 копейка.

Доказательств погашения ответчиком задолженности после смерти ФИО3 суду представлено не было.

Решением Волчихинского районного суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ взыскано с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 290 712 рублей 56 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 6 107 рублей 13 копеек, итого 296 819 рублей 69 копеек.

Решением Волчихинского районного суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ взыскано с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 346 рублей 16 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 8 700 рублей 38 копеек, итого 92 046 рублей 54 копейки.

Решением Волчихинского районного суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ взыскано с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 356 435 рублей 99 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 6 764,36 рублей, итого 363 200,35 рублей.

Таким образом, разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО3, как наследник несет обязательства по погашению долга наследодателя перед истцом по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в виде земельного участка и квартиры, находящиеся по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью на момент открытия наследства 1 121 533 рубля 15 копеек.

Поскольку возражений относительно стоимости недвижимого имущества и доказательств несоответствия кадастровой стоимости объекта недвижимости его рыночной стоимости, ходатайств о проведении судебной оценочной экспертизы сторонами суду не заявлено, иного размера стоимости недвижимого имущества сторонами не представлено, суд принимает во внимание при расчете перешедшего к ФИО3 наследственного имущества кадастровую стоимость жилого помещения и земельного участка.

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства, что и было установлено при рассмотрении настоящего гражданского дела.

Судом проверены обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследником ФИО3 наследства. Подлежащая взысканию по иску сумма задолженности не превышает стоимости наследуемого имущества.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО3 как наследника ФИО4 задолженность по кредитному договору.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 отказать.

В соответствии с пунктом 1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Согласно п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО3 истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, с установлением срока возврата кредита -ДД.ММ.ГГГГ

Доказательств направления ответа на требование истца, а так же выплаты задолженности в суд ответчиком предоставлено не было.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования о расторжении кредитного договора удовлетворить.

На основании ст. 98 ГК РФ с ответчика ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк также подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в суд, в размере 8 600 рублей 19 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196 – 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО11, ФИО1 ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО1 ФИО13 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 006 рублей 48 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 8 600 рублей 19 копеек, итого 88 606 рублей 67 копеек.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 ФИО14 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Волчихинский районный суд.

Судья И.С. Кизима

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ