Дело № 2-215/2023

УИД 24RS0039-01-2023-000236-37

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 сентября 2023 года Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горбачевой Е.В.,

при секретаре Слободчиковой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 07.05.2017 между АО «Тинкофф Банк» и ответчицей был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчице был предоставлен кредит в размере 15000 рублей, на условиях, определенных кредитным договором. 28.11.2019 между АО «Тинкофф Банк» и ООО «ЭОС» был заключен Договор уступки права требования 108/ТКС, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 95063,45 рублей. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № в размере 95063,45 рубля, расходы по оплате госпошлины – 3051,90 рубль. 

Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела была уведомлена должным образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель третьего лица - АО «Тинкофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 19.04.2017 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, заявкой, просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту, на основании которого между сторонами был заключен кредитный договор №, выпущена кредитная карта 4377-73******4204 с тарифным планом ТП 7.27 (л.д.10-10оборот).

Согласно заявке, ФИО1 уведомлена, что полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых.

Из заявления-анкеты усматривается, что ФИО1 просила заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. В котором также указала, что если в настоящем Заявлении-Анкете не указано её несогласие на включение в программу страховой защиты заемщиков Банка, то она согласна быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручила Банку ежемесячно включать её в указанную программу и удерживать с неё плату в соответствии с Тарифами (л.д.10).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются приложением № к Условиям комплексного банковского обслуживания, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку (п.5.7). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану (п.5.10). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней со дня его формирования (п.5.11). При формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п.8.2) (л.д.18 оборот – 20). 

Согласно Тарифному плану ТП 7.27 (рубли РФ); лимит задолженности до 300000 руб., процентная ставка в беспроцентный период до 55 дней - 0 % годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых; годовая плата за обслуживание основной кредитной карты – 590 руб., дополнительной кредитной карты – 590 руб.; плата за перевыпуск кредитной карты по окончанию срока действия/усмотрению банка бесплатно, по инициативе клиента – 290 руб.; комиссия: за операции получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте банка 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д.25).

Подписывая заявку на получение кредитной карты ФИО1 подтвердила получение кредитной карты, а также, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора, понимает их и обязуется их соблюдать

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме путем предоставления денежных средств в размере суммы кредита, что подтверждается выпиской по номеру договора 0242969350 (л.д. 36-37).

В свою очередь, ответчица принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств обратного ответчицей суду не представлено.

Из материалов дела также усматривается, что Банк ежемесячно направлял ответчице счет-выписки с указанием минимальных платежей и сроков их оплаты (л.д.41-54).

17.08.2019 Банк направил ответчице заключительный счет, в котором требовал погашения всей суммы задолженности по договору кредитной карты №, которая по состоянию на 17.08.2019 составляет 95063,45 руб., из них: кредитная задолженность – 80035,52 руб., проценты – 13257,93 руб., иные платы и штрафы – 1770 руб. (л.д.24).

До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности по кредитному договору ответчицей не исполнено. Доказательств обратного ответчицей суду не представлено.

Также судом при рассмотрении дела установлено, что 28.11.2019 между АО «Тинькофф Банк» (цедент) и ООО "ЭОС" (цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №/ТКС, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, и на основании ранее заключенных договоров цессии между цедентом и первоначальными кредиторами должников, с установленными договорами, из которых возникла задолженность, сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту их передачи (л.д.55). 

Из платежного поручения № от 28.11.2019 усматривается, что ООО "ЭОС" произвело оплату АО «Тинькофф Банк» по договору №/ТКС от 28.11.2019 (л.д.56).

Согласно Акту приема-передачи должников к договору цессии №/ТКС от 28.11.2019, к ООО «ЭОС» перешло право требования задолженности по договору №, заключенному с ФИО1 в общей сумме 95063,45 руб., из них: задолженность по основному долгу – 80035,52 руб., задолженность по процентам – 13257,93 руб., штрафы – 1770 руб. (л.д.57-58).

Из Заявления-Анкеты усматривается, что ФИО1 дала согласие Банку на осуществление взаимодействия с третьими лицами, в том числе для целей возврата просроченной задолженности.

АО «Тинькофф Банк» направило ответчице соответствующее уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д.59). 

Таким образом, ООО «ЭОС» является новым кредитором ответчицы ФИО1 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по состоянию на 28.06.2023 составляет 95063,45 руб., из которых: основной долг – 80035,52 руб., проценты – 13257,93 руб., штрафы – 1770 руб. (л.д.35, 38-40).

Указанный расчет произведен Банком в соответствии с требованиями Закона, возражений относительно представленного банком расчета, своего контррасчета задолженности ответчицей суду представлено не было.

Также ответчицей не представлены доказательства уплаты/отсутствия задолженности по договору.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчицей условий кредитного договора, а также право истца требовать с ответчицы уступленной ему Банком на основании договора уступки права требования задолженности по кредитному договору, суд полагает необходимым исковые требования ООО «ЭОС» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 95063,45 рубля обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку требования истца основаны на Законе.

Также на основании ст.98 ГПК РФ, согласно положениям которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченной при подаче иска, в размере 3051,90 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору № в сумме 95063 рубля 45 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере – 3051 рубль 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение 1 месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В.Горбачева