РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Самара 06.02.2018г.

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Дурновой Н.Г.

при секретаре Канаевой О.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 2-376\18 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк» о расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, указывая, что ООО "Русфинанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 19.04.2017г. полная задолженность по которому на настоящий момент истцу не известна, т.к. банк не предоставил нужную информацию.

Банком существенно нарушены условия заключенного договора, не представлена информации о производимых расчетах, предоставлена ненадлежащая информация о процентах по кредиту. При заключении кредитного договора сотрудник банка предоставил ненадлежащую информацию о начислении процентов по кредиту, в результате чeгo у нее нет возможности переплачивать такие огромные проценты.

Все это время истец добросовестно платил кредит без просрочек, в настоящее время, т.к. банк не идет ему на встречу по реструктуризации долга он оказался полностью неплатежеспособным. Для того, что б закрыть один кредит истец вынужден брать другой. чтобы выплачивать суммы по кредитам. В результате чего он оказался в долговой яме, из которой видит один выход – расторжение договоров и фиксирование твердой суммы долга без дальнейшего начисления процентов.

Считает, что банком неправомерно производятся финансовые операции по расчету, а именно в сумму задолженности заемщика включаются комиссии и проценты, начисляемые банком, которые суммируются и становятся исходной суммой для начисления процентов и комиссий следующего отчетного периода. 

Собственными расчетами банк, таким образом, сдерживает гашение суммы основного долга клиента, тем самым увеличивая его задолженность. В результате чего сколько бы денег не было внесено на погашение кредита - истец всегда остаётся в долгу перед банком.

Истцом в адрес банка заказным письмом с уведомлением было направлено требование о расторжении договора и прекращении начисления процентов по договору. Банк данное требование получил, но оставил все обращения по реструктуризации кредита и расторжении договора без удовлетворения.

Сотрудники банка регулярно звонят истцу с угрозами, требуя оплату долга, в противном случае угрожают взыскать его долг в судебном порядке. Банк систематически высылает в его адрес требования угрожающего характера, но при этом не обращается в суд. 

В настоящее время кредитный договор является действующим, однако содержит явно обременительные для заемщика условия.

Истец просит расторгнуть кредитный договор 2017 202 44156 от 19.04.2017г.в судебном порядке.

В судебное заседание истец не явился, согласно искового заявления, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании иск не признал, представил мотивированный отзыв. 

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документам и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ 

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

19.04.17г. между истцом ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №, согласно которого заемщику предоставляется кредит на сумму 174654,42 руб., на срок - 36 месяцев, с установлением процентной ставки – 27,13%.

Указанный договор был заключен на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита от 19.04.17г. Помимо просьбы о предоставлении кредита данное заявление содержит заявление истца об открытии текущего счета. 

ООО «Русфинанс Банк» акцептовало оферту ФИО1 путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. 

Заявление о заключении договора, сам договор и график платежей по кредиту подписан лично ФИО1

Таким образом необходимая информация по кредиту, в том числе: общей сумме кредита, сроку возврата кредита, процентной ставке, полной стоимости кредита, а также информация по ежемесячным платежам доведена до заемщика при подписании кредитного договора, о чем свидетельствует подпись истца на указанных документах. 

Из материалов дела следует, что истец направила свое заявление в адрес ответчика, в котором просила расторгнуть кредитный договор.

Судом установлено, между сторонами в добровольном порядке соглашения о расторжении кредитного договора не достигнуто. 26.07.17г. банком истице направлен ответ согласно которого банк отказал истицу в расторжении договора. Также банком разъяснено право истцу обратиться за необходимыми копиями документов и выписки по счету с историей погашения в представительство банка в регионе истца. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как было установлено, банк исполнил обязательства перед ФИО1 по вышеуказанному договору, открыл заемщику текущий счет и перечислил сумму кредита на счет, что подтверждается выпиской по счету.

Также из представленного лицевого счета видно, что истцом допускались нарушения срока оплаты ежемесячных платежей. С 19.06.17г. наступила просрочка оплаты части основанного долга и процентов. 

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Положениями статьи ст.421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами.

В заявлении ФИО1 от 19.04.17г о предоставлении кредита и открытии текущего счета содержится заявление о заключении договора о предоставлении кредита. Сторонами подписан договор от 19.04.17г. в котором изложены все условия кредита.

Кроме того ФИО1 при оформлении кредитного договора от 19.04.17г. вручен график платежей в котором сумма ежемесячного платежа разбита на сумму основного долга и сумму процентов, в графике указана процентная ставка по кредиту и полная стоимость кредита. График содержит подпись ФИО1, что она ознакомлена с полной стоимостью кредита и графиком платежей до выдачи кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено взимание с клиента неустойки в случае просрочки исполнения клиентом обязательств по кредитному договору. Заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. С указанными условиями ФИО1 была ознакомлена так же при заключении кредитного договора,

Таким образом, при заключении договора от 19.04.17г. истец был ознакомлен с условиями договоров, процентами, полной стоимостью кредита, графиком платежей. Заемщик пожелав заключить с банком договор выразил свою волю и желания подписанием договора. 

Судом не установлено нарушений условий договора со стороны ООО «Русфинанс Банк, поскольку им выполнена обязанность по открытию счета и предоставлению кредитных средств, предусмотренных условиями договоров.

ФИО1 не представлено доказательств заявленных требований в нарушение ст. 56 ГПК РФ. 

Также не представлено доказательств, подтверждающих, что исполнение договора на прежних условия причинит Истцу такой ущерб, что он в значительной степени лишился бы того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом был получен кредит, в сумме и на условиях установленных сторонами при заключении кредитного договора, т.е. Истец не был лишен того, на что рассчитывал при заключении договора.

Доводы ФИО1 об изменении его жизненных обстоятельств не могут являться основанием для расторжения договора.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско- правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Таким образом, условия кредитного договора соответствуют действующему законодательству РФ, которым предусмотрена возможность установления в договоре условия о выплате заемщиком неустойки (повышенных процентов) при нарушении последним условий кредитного договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

При этом, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Ч. 2 ст. 451 ГК РФ предусмотрено, что, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Истец не представил суду доказательств, свидетельствующих об измененииобстоятельств, вызванных причинами, которые он не мог преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась по характеру и условиям оборота.

Истец не представил суду доказательств того, что в момент заключения договора он исходил из того, что не мог предположить, что изменения обстоятельства – как изменение его материального положения. 

Кредитный договор с истцом был заключен на длительный срок, и Истец не мог не знать, что в течение срока действия договора могут измениться обстоятельства, способные повлиять на надлежащее исполнение им своих обязательств по договору. 

Из закона, существа договора явно вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона, т.е. заемщик.

Судом при рассмотрении дела не было установлено, что Банк изменял условия кредитного договора. Вся информация по кредиту была доведена до заемщика и указана в кредитном договоре, который имеется у истицы.

При несогласии с условиями кредитования, ФИО1 имела возможность отказаться от услуг ответчика и выбрать иное кредитное учреждение, однако не сделала этого. 

В судебном заседании не нашли подтверждения доводы истца, что она надлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору. С июня 2017г. истец имеет просроченную задолженность, что усматривается из истории погашений. 

Из отзыва ответчика на иск и пояснений в судебном заседании видно, что по состоянию на 26.12.2017г., общая задолженность истца составляет- 199363,12 руб.

При указанных обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк» о расторжении кредитного договора №_20244156 от 19.04.2017г - отказать

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд г. Самары в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Срок изготовления мотивированного решения 09.02.18г. 

Судья подпись Дурнова Н.Г.

КОПИЯ ВЕРНА

Судья

Секретарь