Дело № 2-5025/2023

УИД: 18RS0003-01-2023-003506-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2023 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

председательствующего судьи Шахтина М.В.,

при секретаре Князевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – истец, Банк, ПАО «БыстроБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик, ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. 

09.04.2019 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

номер>-ДО/УНК, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 185 000,00 руб., а ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором. В период действия кредитного договора ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, что выражается в просрочке внесения очередных платежей по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, мировым судьей судебного участка №4 Октябрьского района г. Ижевска был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который впоследствии был отменен по заявлению ответчика.

На основании вышеизложенного и ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 32 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «БыстроБанк» по кредитному договору 

<

номер>-ДО/УНК от 09.04.2019 г.: задолженность по уплате основного долга в размере 160 271,01 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 09.04.2019 г. по 07.07.2023 г. в размере 132 041,88 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 24,90% годовых, начиная с 08.07.2023 г. по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату 24.03.2025 г.), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 123,13 руб.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ранее направляла возражение на исковое заявление, в котором выражала несогласие с суммой заявленных требований, считала их незаконными, необоснованно завышенными, нарушающими ее права и законные интересы, просила применить срок исковой давности, заявляла ходатайство об истребовании доказательств по иску.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

09.04.2019 г. между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор на индивидуальных условиях 

<

номер>-ДО/УНК, по условиям которого ответчику был овердрафт с грейс-периодом с лимитом кредитования в размере 185 000,00 руб.

В кредитном договоре ответчик выразил согласие на применение к отношениям сторон Общих условий договора потребительского кредита с условием о кредитовании банковского счета в ПАО «БыстроБанк» (овердрафт с грейс-периодом) (в редакции от 09.04.2019 г.), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора).

Банк вправе принять решение о возможности увеличения лимита кредитования в пределах максимального лимита кредитования, уведомив об этом заемщика в порядке, предусмотренном Общими условиями. Лимит кредитования увеличивается с даты, указанной в уведомлении, если до указанной даты заемщик не сообщил о своем отказе от увеличения лимита. Совершение заемщиком операций с использованием суммы повышенного лимита кредитования означает, что заемщик согласовал изменение размере лимита кредитования. Максимальный лимит кредитования – 345 000,00 руб.

Банк вправе уменьшить лимит кредитования до размера текущей задолженности по кредиту, но не ниже размера минимального лимита кредитования, в случае, когда заемщик не пользуется в полном объеме предоставленным ему лимитом кредитования в течение 3 месяцев подряд. Размер уменьшенного лимита кредитования и дата, с которой уменьшается лимит кредитования, указываются в уведомлении Банка, направленном в порядке, предусмотренном Общими условиями. Минимальный лимит кредитования – 10 000,00 руб.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка определена в размере 14,50% годовых при условии использования кредита на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора, и 24,90 % годовых при использовании кредита на иные цели (нецелевые операции).

Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком кредита и уплаты причитающихся Банку по договору сумм).

В последующем между Банком и ответчиком были заключены дополнительные соглашения к кредитному договору от 20.04.2020 г., 19.10.2020 г., 05.04.2021 г., 21.01.2022 г. и 02.09.2022 г.

Согласно дополнительному соглашению от 02.09.2022 г. к кредитному договору 

<

номер>-ДО/УНК от 09.04.2019 г., п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора изменен: «с 02.09.2022 г. процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,90 % годовых», сумма основного долга на дату подписания соглашения составляет 160 771,01 руб., сумма процентов, начисленных по кредитному договору и не уплаченных на дату подписания дополнительного соглашения – 98 811,69 руб., с даты подписания дополнительного соглашения заемщик обязуется возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, указанном в графике платежей: 61 платеж, дата первого платежа – 20.04.2020 г., дата последнего платежа – 24.03.2025 г. 

Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ответчика.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, ответчику было предъявлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов. Однако ответчиком данное требование Банка не исполнено.

29.05.2023 г. мировым судьей судебного участка №4 Октябрьского района г. Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер>-ДО/УНК от 09.04.2019 г. с ответчика в пользу истца.

27.06.2023 г. данный судебный приказ был отменен.

Задолженность заемщика по состоянию на 07.07.2023 года, согласно расчету истца, по основному долгу составила 160 271,01 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 09.04.2019 года по 07.07.2023 года составила 132 041,88 руб. 

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Применительно к пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Руководствуясь пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита Банком, в соответствии с п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите» ответчику было направлено требование о досрочном погашении сумм по кредитному договору и установлен срок для исполнения 30 дней. Требование Банка оставлено ответчиком без ответа.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, Банк обоснованно в соответствии с условиями кредитного договора и закона обратился с иском к заемщику о досрочном взыскании суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение того, что ФИО1 надлежащим образом исполнила свои обязательства перед Банком, ответчиком суду не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассмотрев данное заявление ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Частью 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в дополнительном соглашении от 02.09.2022 г. к кредитному договору 

<

номер>-ДО/УНК от 09.04.2019 г., исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Применительно к рассматриваемому спору, моментом начала истечения срока исковой давности для каждого из периодических платежей по дополнительному соглашению от 02.09.2022 г. к кредитному договору 

<

номер>-ДО/УНК от 09.04.2019 г. являются даты возникновения просрочки их внесения, даты с 20.07.2020 г. по 24.03.2025 г. согласно графику платежей, поскольку первые три платежа с датами внесения 20.04.2020 г., 20.05.2020 г. и 20.06.2020 г. равны нулю.

С учетом изложенного, сроки исковой давности для периодических платежей по кредитному договору истекают с 20.07.2023 г. по 24.03.2028 г.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Вместе с тем, из пункта 18 Постановления Пленума ВС РФ № 43 следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 29.05.2023 г. истец обращался к мировому судье судебного участка №4 Октябрьского района г. Ижевска с заявлением о выдаче судебного приказа по задолженности по кредитному договору 

<

номер>-ДО/УНК от 09.04.2019 г.

Поскольку сроки для каждого из периодических платежей по кредитному договору истекают с 20.07.2023 г. по 24.03.2028 г., истец обратился к мировому судье судебного участка №4 Октябрьского района г. Ижевска с заявлением о выдаче судебного приказа в пределах сроков исковой давности.

Судебный приказ отменен 27.06.2023 г. по заявлению ответчика. Период судебной защиты в виде судебного приказа составляет с 29.05.2023 г. по 27.06.2023 г.

После отмены судебного приказа неистекшие части сроков исковой давности для всех периодических платежей по кредитному договору составляли более шести месяцев.

С исковым заявлением после отмены судебного приказа истец обратился в суд 14.07.2023 г., то есть в пределах сроков исковой давности.

При изложенных обстоятельствах исковые требования Банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен по правилам ст. 319 ГК РФ и признан верным, соответствующим договору.

Таким образом, на 07.07.2023 года размер задолженности ответчика перед Банком, подлежащий взысканию в пользу истца, составил 292 312,89 руб., в том числе: по основному долгу – 160 271,01 руб., по уплате процентов за пользование кредитом за период с 09.04.2019 года по 07.07.2023 года – 132 041,88 руб.

Доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Поскольку на день вынесения решения кредит, взятый у Банка ответчиком, не погашен, на основании п. 2 ст. 809 ГК РФ законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 24,90 % годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 160 271,01 руб. с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с 08.07.2023 года по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, т.е. по 24.03.2025 года.

Разрешая требования о возмещении судебных расходов, суд руководствуется положениями ч. 1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, взыскать в его пользу с ответчика сумму уплаченной за подачу искового иска государственной пошлины в размере 6 123,13 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт 

<

номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

номер>) в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

номер>-ДО/УНК от 

<

дата>:

- задолженность по уплате основного долга (кредита) в размере 160 271,01 руб.,

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 09.04.2019 года по 07.07.2023 года, в размере 132 041,88 руб.

Взыскивать с ФИО1 (паспорт 

<

номер>) в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 160 271,01 руб., с учетом его последующего уменьшения в случае погашения, по ставке 24,90% годовых, начиная с 08.07.2023 г. по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем на дату 24.03.2025 г.).

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

номер>) в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 123,13 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме изготовлено 09.11.2023 г.

Председательствующий судья М.В. Шахтин