УИД 59RS0011-01-2024-006445-77

Дело № 2-4799/2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Березники 23 декабря 2024 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Полежаевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Дурбажевой А.И.,

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Березники гражданское дело по иску ФИО2 к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью), Непубличному акционерному обществу «Первое коллекторское бюро» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в Березниковский городской суд с вышеназванным иском (с учетом его уточнения), указав, что ..... ей стало известно о том, что ..... мировым судьей судебного участка № Березниковского судебного района ..... был вынесен судебный приказ № о взыскании с нее в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» денежных средств, полученных по кредитному договору № от ....., заключенному между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Вышеуказанный судебный приказ истец отменила, в связи с тем, что договор с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) она никогда не заключала, денежные средства у ответчика не брала. Кроме того, на протяжении длительного времени в ее адрес поступают звонки от ответчика НАО «Первое клиентское бюро» с требованиями выплатить денежные средства по договору от ...... Истцом был сделан запрос в Сервис Объединенное Кредитное Бюро о предоставлении отчета о кредитной истории, при получении которого выяснилось, что ответчик передал в отношении истца информацию в Объединенное Кредитное Бюро. ..... истец обратилась в отдел полиции № (дислокация .....) Управления МВД по ..... с заявлением о проведении проверки и возбуждении уголовного дела, в связи с тем, что из документов, полученных ею в суде, стало известно, что кредит был оформлен на ее имя с использованием поддельного паспорта, копия которого была приложена к заявлению о выдаче судебного приказа. Однако постановлением от ..... в возбуждении уголовного дела было отказано. В настоящее время на ее телефон регулярно поступают смс-сообщения с требованием вернуть денежные средства, которые она никогда от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не получала. Истец уведомила ответчиков об обращении в правоохранительные органы для проверки признаков совершения мошеннических действий по кредитному договору. Однако ответчиком не были приняты меры по исключению из ее кредитной истории несоответствующих действительности сведений о наличии кредитных правоотношений. Направить указанную информацию имеет возможность только источник формирования кредитной истории, то есть в данном случае это ответчики. Полагает, что действиями ответчиков ей причинен моральный вред в сумме 10 000 руб. Просила признать кредитный договор № от ..... между ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), договор уступки прав требований (цессии) № от ..... недействительными (незаключенными). Обязать КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и НАО «Первое клиентское бюро» прекратить неправомерную обработку ее персональных данных, полученных по недействительному (незаключенному) кредитному договору № от ....., сторонами которого указаны ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), возложить обязанность на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и НАО «Первое клиентское бюро» направить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии кредитных правоотношений между ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитному договору № от ...... Взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. 

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Представитель истца ФИО1, действующая на основании ордера, в судебном заседании на исковых требованиях с учетом их уточнения настаивала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении, а также пояснила, что приговором ..... от ..... в отношении ФИО3 установлено, что ФИО3 представил в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) подложные документы на имя ФИО2, на основании которых банком было принято решение о выдаче ФИО2 кредита в сумме ..... руб. на приобретение товара – продуктов пчеловодства у ИП ФИО3, с учетом общей стоимости товара в сумме ..... руб. и первоначального взноса ФИО2 в сумме ..... руб. в кассу ИП ФИО3 Денежные средства были перечислены на счет ФИО3 ФИО3 был осужден по ч.4 ст. № УК РФ к ......

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика НАО ПКО «Первое клиентское бюро» в судебное заседание не явился, в материалах дела содержатся письменные пояснения на исковое заявление, согласно которым просили исковые требования оставить без удовлетворения, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Третьи лица ФИО3, представитель Бюро кредитных историй в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие истца, представителей ответчиков, третьих лиц на основании ч. 3, 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Выслушав истца, исследовав материалы дела, гражданское дело № судебного участка № Березниковского судебного района ....., уголовное дело №/....., суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 данного кодекса. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ). 

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены ст. 168 ГК РФ. 

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ).

Судом установлено, что ..... между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 заключен кредитный договор № на оплату товаров/услуг на общую сумму ..... руб., на срок ..... месяцев под .....% годовых, получателем кредитных денежных средств является ..... ФИО3 (л.д.55-58).

Приговором ..... от ..... ФИО3 признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч...... ст. № УК РФ, с назначением наказания в виде ...... Приговор вступил в законную силу ......

В силу части 4 статьи 61 ГПК РФ вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

В рамках уголовного дела № при постановлении приговора, судом установлено, что ..... в дневное время, ФИО3 и неустановленное лицо, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, действуя в составе группы лиц по предварительному сговору, решили совершить мошенничество в отношении Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО), то есть хищение чужого имущества пуьем обмана и злоупотребления доверием. ..... в дневное время, сотрудники КБ «Ренессанс Кредит» (ОО), не подозревая о преступных намерениях ФИО3 и неустановленного лица, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, направленных на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств банка, на основании представленных ФИО3 и неустановленным лицом, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, документов приняли решение о выдаче ФИО2 кредита в сумме ..... руб. на приобретение товара – продуктов пчеловодства к ИП ФИО3, с учетом общей стоимости товара в сумме ..... руб. и первоначального взноса ФИО2 в сумме ..... руб. в кассу ИП ФИО3, о чем было сообщено ФИО3 и неустановленному лицу, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, путем направления электронного сообщения о разрешении выдачи кредита на персональный компьютер ФИО3, находящийся в офисе ИП ФИО3 по адресу: ....., к которому неустановленное лицо, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, имело удаленный доступ. Продолжая осуществлять преступные намерения, направленные на хищение денежных средств банка, ФИО3, действуя в составе группы по предварительному сговору по предварительной договоренности с неустановленным лицом, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, выполняя свою преступную роль в соответствии с разработанным преступным планом, зная, что для получения кредита на приобретение продуктов пчеловодства необходимо представить в банк кредитную документацию, согласно установленному перечню, и копии личных документов заемщика, ....., находясь в офисе, расположенном в ....., изготовил заведомо подложную спецификацию на товар, согласно которой ФИО2 приобрела у ИП ФИО3 продукты пчеловодства, а именно: ....., всего товара на общую сумму ..... руб., после чего ФИО3 распечатал кредитный договор № на имя ФИО2, анкету КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на имя ФИО2, заявление на получение дополнительных услуг, спецификацию № от ....., копию паспорта серии №, выданный ..... ..... на имя ФИО2, заполнил их от имени ФИО2 и подписал, заверив своей печатью ИП ФИО3, создав тем самым видимость заключения кредитного договора с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). После чего, продолжая добиваться наступления преступного результата, ФИО3, действуя в составе группы по предварительному сговору согласно распределенным ролям, продолжая реализовывать преступные намерения на хищение денежных средств в сумме ..... руб., с целью введения сотрудников КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в заблуждение относительно своих истинных намерений и создания видимости правомерности, совершаемых действий ....., пришел в Пермский филиал КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), расположенный по адресу: ....., где передал сотруднику КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) подложные документы на имя ФИО2. ....., в дневное время, сотрудники КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), не подозревая о преступных намерениях ФИО3 и неустановленного лица, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, направленных на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств банка, на основании представленных ФИО3 и неустановленным лицом, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, документов приняли решение о выдаче ФИО2 кредита в сумме ..... руб. на приобретение товара – продуктов пчеловодства, о чем было сообщено ФИО3 ....., сотрудники КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), исполняя обязательства перед ИП ФИО3, согласно условиям договора об организации безналичных расчетов № ....., на основании кредитного договора № от ..... перечислили на расчетный счет ИП ФИО3 №, открытый в ....., денежные средства в сумме ..... руб. в счет оплаты приобретенного ФИО2 у ИП ФИО3 товара – продуктов пчеловодства. Добившись наступления преступного результата. ФИО3, находясь в неустановленном следствием месте на территории ....., используя свою банковскую карту ОАО «.....» №, перечисленные сотрудниками КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) денежные средства в сумме ..... руб., получил в одном из банкоматов систем банковского обслуживания ОАО «.....» на территории ....., и согласно ранее достигнутой договоренности распределил денежные средства между собой и неустановленным лицом, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, в равных суммах, перечислив денежные средства неустановленному лицу, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, с помощью электронного кошелька «.....». Далее, ....., ФИО3, действуя совместно и согласованно с неустановленным лицом, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, в составе группы лиц по предварительному сговору, опасаясь разоблачения, создавая видимость правомерности совместных с неустановленным лицом, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, преступных действий, зная о том, что в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) действует специальная программа, которая занимается мониторингом оформленных кредитных договоров на предмет мошенничества, и что для автоматического исключения из данной программы кредитного договора №, заключенного на имя ФИО2, необходимо внести очередной ежемесячный платеж, желая скрыть следы преступления, уйти от уголовной ответственности за совершенное им совместно с неустановленным лицом, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство, преступное деяние, ..... ФИО3, находясь в неустановленном месте на территории ..... в помещении салона «.....», используя платежный терминал внес по кредитному договору № от имени ФИО2 денежные средства в сумме ..... руб. в виде очередного ежемесячного платежа, причинив общими преступными действиями КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) материальный ущерб на сумму ..... руб.

Постановлением КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) признано по вышеуказанному уголовному делу потерпевшим.

Вышеуказанным приговором с ФИО3 в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) взыскано возмещение ущерба в размере ..... руб.

Из искового заявления и доводов представителя истца следует, что заявленные истцом требования о недействительности кредитного договора основаны как на несоблюдении требования о его письменной форме, поскольку договор истцом подписан не был, так и на том, что волеизъявление на заключение договора отсутствовало.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями. 

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора (п. 6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019). 

Проанализировав имеющиеся в материалах дела доказательства в совокупности, в том числе материалы из уголовного дела, приняв во внимание указание в спорном кредитном договоре недействительных данных истца; суд приходит к выводу о том, что ФИО2 не изъявляла каким-либо возможным способом своей воли на заключение кредитного договора, не совершала юридически значимых действий на его заключение с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), отсутствовала ее воля на совершение тех операций, которые были выполнены.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных норм права, кредитный договор № от ..... следует признать недействительной сделкой (п. 2 ст. 168 и п. 1 ст. 178 Гражданского кодекса Российской Федерации), в связи с чем, исковые требования о признании указанного договора недействительным подлежат удовлетворению.

..... между КБ «Ренессанс Кредит (ООО) и НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (ранее НАО «Первое коллекторское бюро») заключен договор № № уступки прав (требований) (цессии) в том числе по кредитному договору № от ..... в отношении ФИО2 в сумме ..... руб. (л.д.61-68).

Частью 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Поскольку по договору цессии № от ..... переданы права по несуществующему обязательству в связи с отсутствием у истца обязательств перед КБ «Ренессанс Кредит (ООО) по кредитному договору № от ....., более того КБ «Ренессанс Кредит (ООО) свое право о взыскании денежных средств, переданных по указанному кредитному договору в результате мошеннических действий ФИО3, реализовал обратившись с гражданским иском в рамках уголовного дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о признании договора цессии № от ..... в части права требования по кредитному договору № от ..... в отношении ФИО2, недействительным.

Согласно представленного истцом кредитного отчета, в бюро кредитных историй сведения о кредитных правоотношениях с НАО ПКО «Первое клиентское бюро» не содержатся, содержатся сведения о запросах НАО ПКО «Первое клиентское бюро» кредитной истории. 

Согласно ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - это информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - это, в частности, организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

В силу п. 3 ст. 8 того же федерального закона субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории. 

Учитывая, что в банке кредитных историй не содержатся сведения кредитных правоотношений между ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитному договору № от ....., суд не находит оснований для удовлетворения требований о возложении КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обязанности направить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии кредитных отношений с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Вместе с этим, суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования ФИО2 о возложении обязанности на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), НАО ПКО «Первое клиентское бюро» прекратить обработку персональных данных ФИО2

Согласно ст. 3 Федерального закона «О персональных данных» под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

Согласно ч. 1 ст. 9 указанного Федерального закона субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе.

Согласно ч. 2 ст. 24 данного Федерального закона моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

Поскольку, как установлено выше, кредитный договор между с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 не заключался, следовательно, обработка ответчиками персональных данных ФИО2 является незаконной и подлежит прекращению.

Принимая во внимание бездействие ответчиков по обращениям истца о нарушении ее прав, ее вынужденные обращения в связи с незаконным требованием погашения несуществующей задолженности и пресечении незаконных действий, необходимость доказывания в судебном порядке отсутствия обязательств перед ответчиками, и исходя из характера причиненных истцу нравственных страданий, обстоятельств причинения вреда, индивидуальных особенностей истца, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков в пользу истца компенсации морального вреда в размере 10 000 руб. 

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчиков в доход местного бюджета - муниципальное образование «Город Березники» подлежит взысканию госпошлина в размере по 3 000 руб. с каждого. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Признать кредитный договор № от ..... между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) и ФИО2 недействительным.

Признать договор № уступки прав (требований) (цессии) от ....., заключенный между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) и Непубличным акционерным обществом Профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» в части уступки прав требования по кредитному договору № от ..... в отношении ФИО2 недействительным.

Возложить на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) и Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» обязанность прекратить обработку персональных данных ФИО2, полученных по кредитному договору № от ......

Взыскать солидарно с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН №), Непубличным акционерным обществом Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ОГРН №) в пользу ФИО2, ..... года рождения (паспорт №) компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (ОГРН №) в доход местного бюджета – муниципальное образование «Город Березники» государственную пошлину в размере 3 000 руб.

Взыскать Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ОГРН №) в доход местного бюджета – муниципальное образование «Город Березники» государственную пошлину в размере 3 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме (14.01.2025). 

Судья (подпись) Е.В. Полежаева

Копия верна. Судья