УИД 36RS0026-01-2023-001034-69 Дело № 2-652/2023 г. 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Острогожск 20 ноября 2023 года

Острогожский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Вострокнутовой Н.В.,

при секретаре Ворониной И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 умершей ДД.ММ.ГГГГ указав в качестве основания своих требований, что 22.10.2019 ФИО9 и ПАО «Совкомбанк» заключили кредитный договор №2508143855, по условиям которого Банк предоставил ФИО5 кредит в сумме 212483,06 рублей под 22,9 % годовых. 18.01.2022 ФИО5 – умерла. ФИО5 приняла на себя обязательства вернуть денежные средства, а также выплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами. ФИО5 воспользовался заемными денежными средствами, при этом обязанность по возврату суммы кредита не выполнила, в результате чего образовалась задолженность. Общая задолженность ФИО5 составляет 219691 руб. 20 коп. Истец просит взыскать с наследников сумму задолженности в размере 219691 руб. 20 коп., а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5396 руб. 91 коп.

Определением Острогожского районного суда Воронежской области от 04.08.2023 произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество ФИО2 на надлежащего ответчика ФИО3. 

Определением Острогожского районного суда Воронежской области от 12.09.2023 в качестве третьего лица привлечена страховая компания АО «АльфаСтрахование».

В Острогожский райсуд Воронежской области поступил отзыв АО «АльфаСтрахование» на исковое заявление ПАО «Совкомбанк», в котором указано, что в АО «АльфаСтрахование» поступили документы от ПАО «Совкомбанк» по факту смерти ФИО5, в нарушении раздела коллективного договора страхования на обозрение страховой компании не были предоставлены необходимые документы для принятия решения, а именно выписка из амбулаторной карты ФИО5 с указанием диагнозов и дат их установления, заверенную печатью выдавшего учреждения, таким образом оснований для страховой выплаты в настоящий момент не имеется, так как условиям договора коллективного страхования есть исключения из страхового события, при котором событие не может быть признано страховым случает. В соответствии с условиями коллективного договора страховая не любая смерть может быть признана страховым случаем.

В судебном заседании 30.10.2023 представитель ответчика ФИО1 – адвокат Ермакова И.А. пояснила наступил страховой случай (смерть ФИО5.) в связи с чем в удовлетворении исковых требований необходимо отказать.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представил в суд заявление в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика ФИО1 – адвокат Ермакова И.А. не явилась, причины неявки суду неизвестны.

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, судебные повестки возвращены с отметкой «истек срок хранения».

Представитель третьего лица СК АО «АльфаСтрахование» надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, причины неявки суду неизвестны.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».и ответчика ФИО1, представителя ответчика адвоката Ермаковой И.А. представителя третьего лица АО «АльфаСтрахование».

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно положениям п. 1 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Как следует из ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы Гражданского Кодекса Российской Федерации (Займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

Из материалов дела следует, что 22.10.2019 ФИО5 и ПАО «Совкомбанк» заключили кредитный договор №2508143855, по условиям которого Банк предоставил ФИО5 кредит в сумме 212483,06 рублей под 22,9 % годовых на 60 месяцев. Срок возврата кредита 22.10.2024

ПАО «Совкомбанк» исполнило свое обязательство по кредитному договору от 22.10.2019, перечислив ФИО5 на банковский счет № №40817810950131221535 денежные средства в определенном договором размере 212483 рублей 06 копеек, что подтверждается выпиской по счету за период с 22.10.2019 по 22.06.2023.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из выписки по лицевому счету усматривается, что ФИО5 пользовалась кредитными средствами, однако в нарушение условий договора кредитования ФИО5 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполняла ненадлежащим образом.

Каких – либо доказательств, свидетельствующих о вынужденном характере заключения договора, в материалах дела не содержится.

Исходя из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что задолженность ФИО5, по договору о предоставлении и кредитный договор №2508143855 от 22.10.2019 по состоянию на 22.06.2023 в размере 219691 руб. 20 коп., из них: 145455 руб. 69 коп. – просроченная ссудная задолженность, 37762 руб 46 коп. – просроченные проценты, комиссия за смс-информирование – 894 рубля, 9053 руб. 16 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду.

Исходя из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно, Свидетельства о смерти ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 ст. 1142 ГК РФ дети, супруг и родители наследодателя являются наследниками первой очереди по закону.

Статья 1113 ГК РФ устанавливает, что наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В данном случае смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно копии наследственного дела №61/2022, наследником, принявшим наследство, после смерти ФИО5 является сын ФИО1 ему выдано Свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес>, ул. 

<

адрес> 

<

адрес> (кадастровая стоимость квартиры составляет 1409323 рубля).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 июня 2008 года N 11 "О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству", состав лиц, участвующих в деле, указан в статье 34 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Возможность участия тех или иных лиц в процессе по конкретному делу определяется характером спорного правоотношения и наличием материально-правового интереса, поэтому определение возможного круга лиц, которые должны участвовать в деле, начинается с анализа правоотношений и установления конкретных носителей прав и обязанностей. С учетом конкретных обстоятельств дела судья разрешает вопрос о составе лиц, участвующих в деле, то есть о сторонах, третьих лицах - по делам, рассматриваемым в порядке искового производства; заявителях, заинтересованных лицах - по делам особого производства и по делам, вытекающим из публичных правоотношений, а также об участниках, содействующих рассмотрению дела, - представителях сторон и третьих лиц, экспертах, специалистах, переводчиках, свидетелях.

Рассматривая доводы ответчика представителя ФИО1 о том, что наступил страховой случай (смерть ФИО5 ) и в удовлетворении исковых требований необходимо отказать, суд приходит к следующему, ответчиком ФИО1 доказательств подтверждающих, то что наступил страховой случай не представлено, судом было разъяснено право обращение истца ПАО «Совкомбанк» в АО «АльфаСтрахование», однако согласно ответа на запрос страховой компании АО «АльфаСтрахование» ПАО «Совкомбанк» не может обратиться за страховой выплатой поскольку у него отсутствуют не обходимые документы, которые не были предоставлены ответчиком ФИО1

Поскольку сын наследодателя ФИО1. принял наследство, открывшееся после смерти ФИО7, стоимость наследственного имущества не оспаривал, ходатайств о назначении экспертизы о стоимости наследственного имущества не заявлял то он, как наследник должника по договору несет обязательства по возврату полученных денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2и..

На основании изложенного суд разъясняет ответчику о том, что при наступлении страхового случая ответчик имеет право на обращение в суд с исковым заявлением к банку.

На основании расчета цены иска задолженность по кредитному договору кредитный договор №2508143855 от 22.10.2019 по состоянию на 22.06.2023 в размере 219691 руб. 20 коп., из них: 145455 руб. 69 коп. – просроченная ссудная задолженность, 37762 руб 46 коп. – просроченные проценты, комиссия за смс-информирование – 894 рубля, 9053 руб. 16 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду.

Поскольку сын ФИО1 принял наследство, открывшееся после смерти наследодателя – ФИО5, в связи с чем, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 5396 руб. 91 коп., что подтверждается платежным поручением № от 26.06.2023 года, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика госпошлину в размере 5396 руб. 91 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца города Воронежа в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от 22.10.2019 в размере 219691 руб. (двести девятнадцать тысяч шестьсот девяносто один) рублей 20 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца города Воронежа в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5396 (пять тысяч триста девяносто шесть) руб. 11 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Воронежский областной суд через Острогожский районный суд. 

Председательствующий подпись Н.В. Вострокнутова 

Мотивированное решение суда изготовлено 30.11.2023 г.