РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2024 г. г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Петровой Е.В.,

при секретаре Кочергиной У.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-548/2024 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Самарское отделение № к ФИО4 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Жигулевский городской суд Самарской области с иском к ФИО4 с исковыми требованиями о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и фио2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 84 767,62 рублей на срок 42 месяца под 17,6 % годовых. Заемщик воспользовался денежными средствами, принятые на себя обязательства не исполнял: ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не оплачивал.

Согласно имеющейся у истца информации, фио2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, предполагаемым наследником умершего заемщика является дочь ФИО4. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма заложенности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 52 117,94 руб., из которых: 37 881,22 руб. - просроченный основной долг, 536,21 руб. - просроченные проценты, 2 029,43 руб. – просроченные проценты, 11 671,08 руб. – просроченные проценты. 

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 1 763,54 руб. истец просит взыскать с наследника фио2 – ФИО4 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни». 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом – судебной повесткой, направленной по адресу регистрации по месту жительства: 

<

адрес>, согласно представленным УВМ ГУ МВД России по 

<

адрес> сведениям. Согласно почтовому уведомлению, судебная повестка, направленная в адрес ответчика, возвращена в связи с истечением срока хранения, что позволяет сделать вывод о надлежащем извещении ответчика. При этом суд исходит из следующих разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации":

- по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ); гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25);

- статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).

Представитель третьего лица - ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом, о причинах неявки не сообщил.

При указанных обстоятельствах судом в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика и третьих лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, и не представивших доказательств уважительности причин неявки по вызову суда. 

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства, по общему правилу, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абз. 1 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (абзац второй).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"). 

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и фио2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 84 767,62 рублей, сроком на 42 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,60 % годовых, с установлением ежемесячного платежа в размере 2717 руб. 64 коп. 

фио2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерлаДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>.

Из ответа нотариуса 

<

адрес> фио1. на запрос суда следует, что в архиве нотариуса 

<

адрес> хранится наследственное дело № после умершей ДД.ММ.ГГГГ фио2.

ДД.ММ.ГГГГ заявление о принятии наследства по всем основаниям поступило от дочери наследодателя ФИО4.

ДД.ММ.ГГГГ заявление об отказе от наследства по всем основаниям поступило от супруга наследодателя – фио3

23 января 2023 г. заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону поступило от дочери наследодателя – ФИО4.

ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 1 388 909 руб. 76 коп.), по реестру №-н/63-2023-198 выдано дочери наследодателя – ФИО4. 

Таким образом, сведений об иных наследниках, кроме ответчика ФИО4, принявших наследство после смерти ФИО5, не имеется. 

Подтверждением наличия долговых обязательств фио2, перед ПАО «Сбербанк России» являются предоставленные в дело: копия кредитного договора (индивидуальные условия договора потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО «Сбербанк России», расчет задолженности, согласно которым подтверждается факт получения ФИО5 кредита в размере 84 767,62 рубля, с установлением ежемесячного платежа в размере 2 717 руб. 64 коп., с выплатой процентов по кредиту в размере 17,60 % годовых, на срок42 месяца.

Также судом установлено, что при оформлении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ фио2 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о заключении с ней договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Подписав указанное заявление, ФИО5 выразила согласие быть участником программы добровольного страхования жизни № в рамках которой банк заключает с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования в качестве страхователя, по которому застрахованным лицом выступает заемщик банка, изъявивший желание участвовать в программе страхования, на следующих условиях – страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия):

расширенное покрытие - по страховым рискам: смерть; установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая или заболевания, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация; 

базовое страховое покрытие – если застрахованное лицо на дату начала срока страхования, установленного в отношении такого лица, относится к любым из категории, указанной в договоре страхования. Договор страхования в отношении него считается заключенным только на случай наступления следующих событий – смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация. 

Выгодоприобретателем фио2 кроме страховых рисков временная нетрудоспособность и дистанционная медицинская консультация, назначила ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту), выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица.

В силу п. 3 указанного договора страхования к базовому страховому покрытию относятся в том числе, лица, возраст которых на дату заполнения составляет менее 18 полных лет или более 65 полных лет; лица, имевшие или имеющие следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лица, являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ответ на поступившие в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ документы, касающиеся наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ кредитозаемщика ПАО Сбербанк – фио2, застрахованной в соответствии с Условиями в участии в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ) ООО «Сбербанк страхование жизни» у выгодоприобретателя – наследников застрахованного лица ФИО5 были запрошены оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов: подписанное застрахованным лицом заявление на страхование; заявление о наступлении события имеющего признаки страхового случая к договору страхования; нотариально заверенная копия свидетельство о смерти застрахованного лица. Если смерть наступила в результате заболевания: справка о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти, акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования, протокол патологоанатомического вскрытия, посмертный эпикриз и.т.п) – оригиналы или копия, заверенная выдавшим органом; медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения, с указанием диагноза, даты несчастного случая, приведшего к хирургическому вмешательству, даты проведения хирургической операции (вмешательства), названия и результатов операции и информацией, позволяющей сделать заключение о причинах проведения оперативного вмешательства (например выписка из амбулаторной карты/истории болезни, заключение врачебной комиссии, протокол операции. Если смерть наступила в результате несчастного случая дополнительно представить: постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела с указанием обстоятельств наступления события – оригинал или копия, заверенная выдавшим органом; акт судебно-медицинского исследования труппа с приложением результатов судебно-химического исследования – оригинал или копия, заверенная нотариально или оригинальной печатью выдавшего учреждения. 

По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. 

В соответствии с п.п. 3.9 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, обязанность предоставить в банк в связи с наступлением страхового случая по страховым рискам – расширенное страховое покрытие, базовое страховое покрытие, свидетельство о смерти, официальное медицинское заключение о смерти, выписку из амбулаторной карты по месту жительства за последние пять лет, возложена на застрахованное лицо, либо его родственника или представителя.

Согласно п. 9.8 Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 от ДД.ММ.ГГГГ для получения страховой выплаты страхователь должен представить страховщику документы, указанных в Соглашении, при этом, в случае, если страховщик получит такие документы или часть документов от третьих лиц (в т.ч. оказывая в силу п. 9.11.1 Соглашения), то получение таких документов (их части) страховщиком снимает со страхователя обязанность по их представлению страховщику. Обязанность страхователя по предоставлению таких документов считается исполненной.

Таким образом, согласно вышеуказанным документам, именно на родственниках застрахованного лица лежит активная деятельность по обращению в страховую компанию и представлению соответствующих документов, подтверждающих наступление страхового события, в том числе через Банк.

Только при условии отсутствия у застрахованного лица родственников Банк самостоятельно обращается к страховщику при наличии информации о наступлении страхового случая.

Доказательств того, что ФИО4 представлены документы в полном объеме, согласно Программе добровольного страхования, стороной ответчика суду не представлено. Активных действий по разрешению сложившейся ситуации, когда причина невыплаты страхового возмещения, равно как и о наличии непогашенного заемного обязательства, ответчикам была известна, последними, как родственниками застрахованного лица, не предпринималось. 

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что Банк, обращаясь к страховщику за страховой выплатой, располагал полным комплектом необходимых документов, предусмотренных договором страхования.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика ФИО4 признаются судом правомерными. 

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма заложенности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 52 117 руб. 94 коп., из которых: из которых: 37 881,22 руб. - просроченный основной долг, 536,21 руб. - просроченные проценты, 2 029,43 руб. – просроченные проценты, 11 671,08 руб. – просроченные проценты. 

Поскольку на момент смерти ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ, у последней имелись неисполненные перед истцом обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4, приняв после смерти фио2 наследство по закону, в силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, несет ответственность перед кредиторами наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования имущества, стоимость которого по представленным нотариусом фио1 сведениям выше стоимости обязательств наследодателя перед истцом. 

По изложенным выше основаниям суд считает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика задолженность ФИО5 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 117 руб. 94 коп.. 

Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, следует взыскать с ответчика возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 763,54 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 

<

...> выдан ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу ПАО «Сбербанк России» образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с фио2, в размере 52 117 руб. 94 коп., т.е. в пределах стоимости наследственного имущества, в возмещение понесенных по делу судебных расходов 1 763 руб. 54 коп., а всего 53 881 руб. 48 коп..

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Е.В. Петрова

Решение в окончательной форме изготовлено 03 мая 2024 г.

Судья Е.В. Петрова