Дело № 2-266/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степановой Е.В., при секретаре судебного заседания Чуевой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 24 января 2019 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 118 976 рублей с плановым сроком погашения в 36 месяцев под 29,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка изменено с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: - заявлении о предоставлении персональной ссуды; - условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; - тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 69 364,63 рублей, из них: 8 570,57 рублей - задолженность по процентам, 50 116,68 рублей - задолженность по основному долгу, 1 377,38 рублей - задолженность по неустойкам, 9 300 рублей - задолженность по комиссиям. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69 364,63 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 280,94 рублей.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно заявленных требований не представил.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело при указанной явке, в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным. 

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № по программе «Потребительский кредит», по условиям которого ОАО «Лето Банк» (впоследствии ПАО «Лето Банк») предоставило ФИО1 потребительский кредит с лимитом кредитования 118 976 рублей, под 29,90 % годовых, на срок 36 месяцев. Размер ежемесячного платежа, подлежащего уплате не позднее 25 числа каждого месяца, составил 5 050 рублей (л.д. 7-9).

Указанный договор был заключен на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также Условий предоставления потребительских кредитов, Тарифов по предоставлению потребительских кредитов «Потребительский кредит» (л.д. 11-13).

Судом установлено, что банк выполнил все принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислил денежные средства ответчику, что подтверждено выпиской по счету, имеющейся в материалах дела.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк».

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 3.1 Условий предоставления потребительских кредитов, клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежные средства в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета на дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии. 

Установлено, что в нарушение вышеуказанных требований закона и условий договора потребительского кредита ФИО1 ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства перед истцом ПАО «Почта Банк».В соответствии с п.п. 7.1-7.4 Условий предоставления потребительских кредитов, при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. В случае пропуска клиентом платежа банк вправе уведомить клиента о таком пропуске любым из способов, перечисленных в п. 9.3 Условий. В случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-ый раз. При наличии момента пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2-й раз подряд. При дальнейших пропусках платежи читаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд, соответственно. 

Согласно п. 7.6.1 Условий предоставления потребительских кредитов, Банк направляет Клиенту Заключительное требование письмом на любой адрес, указанном в Заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. в числе прочего заключительное требование содержит информацию.

Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за датой исполнения Заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит (7.6.2 Условий предоставления потребительских кредитов).

В связи с ненадлежащим выполнением условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» в адрес ФИО1 было направлено заключительное требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании, согласно которому ФИО1 было предложено не позднее ДД.ММ.ГГГГ возвратить банку сумму задолженности в размере 69 364,63 рублей (л.д. 41).

Однако ФИО1 указанное требование было оставлено без удовлетворения, в связи с чем, ПАО «Почта Банк» было вынуждено обратиться к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № 21 в Омском судебном районе Омской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа (л.д. 6).

Вместе с тем, как усматривается из материалов дела, задолженность по договору о потребительском кредитовании не была погашена, в связи с чем, ПАО «Почта Банк» вынуждено было обратиться в суд.

Ответчик, отказавшись от возложенных на него договором потребительского кредита обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым, как требования закона, так и условия самого договора, который заключил добровольно и без принуждения.

Таким образом, факт существенных нарушений условий договора потребительского кредита со стороны ФИО1 нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 69 364,63 рублей, из них: 8 570,57 рублей - задолженность по процентам, 50 116,68 рублей - задолженность по основному долгу, 1 377,38 рублей - задолженность по неустойкам, 9 300 рублей - задолженность по комиссиям.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. 

С учетом изложенного, помимо основного долга и долга по просроченным процентам суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за нарушение сроков исполнения обязательств в размере 1 377,38 руб.

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита заемщик согласился на оказание услуги «Кредитное информирование» и уплату комиссии за нее. Размер комиссии: 1-й Период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й Период пропуска платежа – 2 200 рублей, 3-й Период пропуска платежа – 2 200 рублей, 4-й Период пропуска платежа – 2 200 рублей. То есть по своей сути увеличение размера комиссии в связи с пропуском платежа является неустойкой.

Согласно представленному истцом расчету размер комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 9 300 рублей.

В соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Принимая во внимание вышеизложенное, размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, обстоятельства заключения ответчиком кредитного договора, размер комиссии, суд считает комиссию подлежащей уменьшению, как то предусмотрено статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца комиссию за оказание услуги «Кредитное информирование» в размере 3 000 рублей.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию 63 064,63 рублей, из них: 8 570,57 рублей - задолженность по процентам, 50 116,68 рублей - задолженность по основному долгу, 1 377,38 рублей - задолженность по неустойкам, 3 000 - рублей задолженность по комиссиям.

При подаче иска в суд ПАО «Почта Банк» была оплачена государственная пошлина в размере 2 280,94 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2 091,94 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 064 рубля 63 копейки, из них: 8 570 рублей 57 копеек - задолженность по процентам, 50 116 рублей 68 копеек - задолженность по основному долгу, 1 377 рублей 38 копеек - задолженность по неустойкам, 3 000 рублей - задолженность по комиссиям.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» государственную пошлину в размере 2 091 рубль 94 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Степанова

Решение в окончательной форме изготовлено 28 января 2019 года.