Дело № 2-649/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск 08 сентября 2017 года

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Кальгиной Е.С.,

при секретаре Лукомской О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк, истец) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании требований указывает, что между Банком и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №.... от 30.08.2010, в соответствии с которым ответчикам предоставлен ипотечный кредит в размере 600000 рублей под 14,4% годовых на срок 240 месяцев для приобретения квартиры по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, которая в силу закона находится в залоге у Банка. Кроме того, в обеспечение своевременного и полного исполнения заемщиками обязательств по договору между Банком и П.В.М., Ч.С.В. были заключены договоры поручительства №.... от 30.08.2010 и №.... от 30.08.2010 соответственно. Заемщиками ненадлежащим образом исполняются условия договора в части погашения долга, в связи с чем, за период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере 267310,13 руб., из которых: 254809,28 руб. – просроченный основной долг, 12500,85 руб. – проценты за кредит. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 348, 349, 393, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, П.В.М.. и Ч.С.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» указанную задолженность, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11873,10 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество трехкомнатную квартиру по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов. 

Определением суда от 08.09.2017 производство по делу по иску ПАО «Сбербанк России» к П.В.М., Ч.С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено в связи с отказом истца от исковых требований в части.

Представитель истца представил заявление о рассмотрении дела без его участия, на иске о взыскании солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности в размере 267310,13 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 11873,10 руб., а также об обращении взыскания на заложенное имущество трехкомнатную квартиру по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, настаивает.

Ответчик ФИО1 и ФИО2 представили заявления о рассмотрении дела без их участия, с уточненными требованиями согласны.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что 30 августа 2010 года ФИО1 и ФИО2 заключили с Банком кредитный договор №.... (л.д. 14-16). В соответствии с п. 1.1 договора Банк предоставил ответчикам кредит «Ипотечный» по программе «Молодая семья» в сумме 600000 руб. под 14,4% годовых по 30.08.2030 на приобретение трехкомнатной квартиры по адресу: 

<

адрес>, а созаемщики обязались солидарно возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях Договора. Ответчики воспользовались предоставленной им суммой кредита (л.д. 53).

Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца следующего за платежным.

Согласно п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом созаёмщики уплачивают кредитору неустойку в размере двухкратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 5.2.4. кредитного договора, Банк вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками их обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом до договору. 

Судом установлено, что ответчики систематически допускали нарушения условий договора, несвоевременно и не в полном объеме вносили платежи по погашению кредита. Согласно расчету по состоянию на 31 августа 2016 года задолженность ответчиков по кредитному договору составила 267310,13 руб., в том числе, просроченная задолженность – 254809,28 руб., проценты за кредит – 12500,85 руб. (л.д.9-11).

10 марта 2016 года Банком в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате кредита, процентов и неустойки в срок в срок до 11 апреля 2016 года (л.д. 12-13). Однако, в установленный срок данные требования ответчиками не выполнены. 

Сумма, подлежащая взысканию, ответчиками не оспаривается.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, а, также принимая во внимание, что задолженность по кредитному договору №.... от 30.08.2010 до настоящего времени не погашена, у суда имеются основания для взыскания солидарно с созаемщиков задолженности в полном объеме.

Как следует из статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может быть обеспечено залогом.

Согласно абз. 1 статьи 2 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке), ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частями 1 и 2 статьи 77 Закона об ипотеке, предусмотрено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом, положения абзаца второго части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотрены статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которым, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

На основании договора купли-продажи от 01.09.2010 ФИО2 и ФИО1 приобрели в собственность трехкомнатную квартиру, общей площадью 62,7 кв.м., кадастровый №.... по адресу: 

<

адрес> (объект недвижимости). Согласно п. 3 договора часть стоимости объекта в сумме 600000 руб. оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ПАО «Сбербанк Россиии» в соответствии с кредитным договором №.... от 30.08.2010. С момента государственной регистрации права собственности покупателей на объект, объект считается находящимся в залоге (ипотеке) у Банка на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (л.д.31-32).

Согласно дополнительного соглашения № 1 к кредитному договору от 01.10.2010 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости.

Право собственности на жилое помещение по адресу: 

<

адрес> зарегистрировано за ответчиками (по .... доли у каждого) и их несовершеннолетних П.С.С. и П.Д.С. (по .... доли у каждого) в Едином государственном реестре недвижимости 

<

дд.мм.гггг> (л.д. 27-30). 

Таким образом, квартира по адресу: 

<

адрес> является предметом залога по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, просрочка исполнения обязательства составляет длительный период (более трех месяцев). Об этом свидетельствуют распечатка данных движения по счету по данному кредиту, представленная Банком. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, требования истца об обращении взыскания на предмет залога на объект недвижимости – квартиру, общей площадью 62,7 кв.м., кадастровый №.... по адресу: 

<

адрес>, подлежат удовлетворению.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 приведенного Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Согласно представленному истцом заключению №.... от 23.05.2017, рыночная стоимость вышеуказанного объекта недвижимости определена в размере 790000 рублей.

Соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, должна составлять 632000 рублей.

Исходя из вышеуказанных норм материального права, способ реализации заложенного имущества должен быть определен путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за требования неимущественного и имущественного характера в общем размере 11873,10 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №.... от 30 августа 2010 года в размере 267310 (двести шестьдесят семь тысяч триста десять) рублей 13 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 11873 (одиннадцать тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 10 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 62,7 кв.м, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ФИО2, П.С.С., П.Д.С., с кадастровым номером: №...., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 632000 (шестьсот тридцать две тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение месяца со дня принятия.

Судья Е.С. Кальгина