Гражданское дело № 2-25/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Петропавловка 29 января 2020 года

Джидинский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Игумновой Е.В., при секретаре Ванчиковой Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен договор №, в соответствии с которым ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленного банком кредита. Договор состоит из заявки на открытие и введение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с 10.04.2012 г. – 10000 рублей, с 15.01.2015 г. – 99000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза «Стандарт» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте в пределах лимита овердрафта путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет, а клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Погашение задолженности по договору должно производиться заемщиком ежемесячно в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредиту по карте на последний день каждого расчетного периода. Услуга коллективного страхования может быть отключена в любое по инициативе клиенты время. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми условиями кредитования, включая тарифы банка. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету с 10.04.2012 по 25.01.2017 года. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 25.01.2017 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на 25 января 2017 г. задолженность ответчика по договору составляет 152930 руб. 40 коп., из которой сумма основного долга - 98719 руб. 55 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 30020 руб. 39 коп., сумма штрафов – 7000 руб., сумма процентов – 17190 руб. 46 коп. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика данную сумму задолженности и судебные расходы в сумме 4258 руб. 61 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Джидинского района Республики Бурятия от 23.06.2017 г. отменен судебный приказ от 09.06.2017 г. о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по вышеуказанному договору об использовании карты в сумме 152930 руб. 40 коп.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в заочном порядке. 

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа. 

В соответствии с положениями п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор №, в соответствии с которым ответчику была предоставлена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) с 10.04.2012 г. – 10000 рублей, с 15.01.2015 г. – 99000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза «Стандарт» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. Договор является смешанным, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора. По данному договору банк открыл заемщику вышеуказанный банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками, при наличии индивидуального страхования (п.1.1 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, далее- Условия договора). Срок возврата кредита- это период времени от даты предоставления кредита по дату его полного погашения ( п.1.2.3. Условий договора). Погашение кредита осуществляется ежемесячно с момента активации карты. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте (по формуле простых процентов), начиная со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения включительно или по день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту (раздел 2 Условий договора). При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки ( п.1.3 раздела 3 Условий договора). При заключении договора заемщик выразил согласие о страховании по Программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами банка и Условиями договора. Согласно Тарифам банка компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредиту по карте на последний день каждого расчетного периода. Согласно Тарифам банка за возникновение задолженности просроченной к уплате свыше 10 календарных дней, банк вправе начислять неустойку 500 руб., свыше 1 календарного месяца-500 руб., 2 календарных месяца- 1000 руб., 3 календарных месяца-2000 руб., 4 календарных месяца- 2000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности-500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. При заключении данного кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. С условиями кредитования ФИО2 ознакомлен и с ними согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Из предоставленной истцом выписки по счету заемщика следует, что карта заемщиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, у ФИО2 возникли обязательства перед банком по исполнению заключенного договора.

Однако, из данной выписке следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по оплате полученного кредита, не в полном размере вносится сумма ежемесячного платежа, а также им нарушаются сроки внесения платежа, последней платеж заемщиком был произведен 05.08.2016г.

В связи с допущенной ответчиком неоднократной просрочкой платежей по кредиту, 25.01.2017г. банк выставил ответчику ФИО2 требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое им не исполнено.

По состоянию на 25.01.2017 года размер полной задолженности по кредиту составляет 152930 рублей 40 копеек, в том числе сумма основного долга - 98719 руб. 55 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 30020 руб. 39 коп., сумма штрафов – 7000 руб., сумма процентов – 17190 руб. 46 коп.

Данный расчет задолженности подтвержден истцом, представленными в материалы дела доказательствами, ответчиком не оспорен, каких-либо возражений, относительно заявленного требования ФИО2 суду не представлено.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные истцом доказательства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по уплате кредита, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 152930 руб. 40 коп. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 4258 рублей 61 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152930 (сто пятьдесят две тысячи девятьсот тридцать) рублей 40 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4258 (четыре тысячи двести пятьдесят восемь) рублей 61 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В.Игумнова