№ 2-377/2019

УИД №

Решение

именем Российской Федерации

Мотивированное решение составлено 06 июня 2019 года

29 мая 2019 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Полянцевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО6, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

при участии ФИО6, действующей за себя и несовершеннолетнего ФИО3.,

установил:

ПАО «БыстроБанк» обратилось с иском в суд к ФИО6, ФИО3 в лице законного представителя ФИО6, просит взыскать с ответчиков как с наследников умершего заемщика ФИО4 задолженность по кредитному договору № по состоянию на -Дата- включительно в размере 283 886,68 руб., в том числе: основной долг 170 068,59 руб., проценты за пользование кредитом 113 818,09 руб., а также задолженность по кредитному договору № в сумме 42 880,85 руб., в том числе: основной долг 30 000,00 руб., проценты 12 880,85 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- ПАО «БыстроБанк» и ФИО4 заключили кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 223 400,00 руб., под 29 % годовых, на срок по -Дата-. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, зачислив на счет заемщика денежные средства в сумме кредита, должник должен был возвращать сумму кредита вместе с начисленными процентами ежемесячно, аннуитетными платежами, 6 числа каждого месяца. С -Дата- внесение платежей по кредиту прекратилось. 

-Дата- ПАО «БыстроБанк» и ФИО4 заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался открыть ФИО4 банковский счет и осуществлять кредитование счета путем оплаты расчетных документов заемщика при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете в пределах установленного лимита кредитования 30 000,00 руб. ФИО4 принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором. Процентная ставка по данному кредитному договору составляет 24,9 % годовых. Платежи в погашение задолженности перестали поступать с -Дата-.

Впоследствии банку стало известно, что заемщик умер -Дата-, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным Управлением ЗАГС Администрации г.Ижевска. Ответчики являются наследниками заемщика.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО5., ФИО1., ПАО «Сбербанк России», судом о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, суд определил: рассмотреть дело в отсутствие третьих лиц.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на требованиях иска настаивает. Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО6, действующая за себя и в интересах несовершеннолетнего ФИО3., с требованиями иска не согласилась, просила в их удовлетворении отказать, поскольку жизнь и здоровье заемщика были застрахованы, умерший ФИО4 приходился ей супругом, отцом ФИО3., при жизни он заключил кредитные договоры, указанные в иске, вносил платежи в погашение задолженности в соответствии с условиями договоров, она уведомила банк о смерти заемщика -Дата-, после смерти мужа платежи в погашение задолженности по заключенным им кредитным договорам не вносила, они с сыном вступили в наследство после смерти ФИО4., которое состоит из доли в праве собственности на жилое помещение и земельный участок, рыночная стоимость наследственного имущества выше кадастровой стоимости, указанной в свидетельства о праве на наследство, также наследниками первой очереди после смерти ФИО4 являются его родители ФИО5., ФИО1., но они в наследство после смерти сына не вступали, автомобиль Дэу Нексия в наследственную массу не включался, был продан при жизни ФИО4., объяснить наличие договора купли-продажи автомобиля от -Дата- не может, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Таким образом, обращаясь в суд с иском к наследникам о взыскании кредитной задолженности, банк должен доказать наличие на момент смерти должника неисполненного кредитного обязательства, наличие у него имущества, достаточного для погашения обязательства, объем и рыночную стоимость данного имущества на момент открытия наследства, отнесение ответчиков к кругу наследников, принявших наследство. 

В свою очередь, ответчики, возражая против требований истца, должны представить доказательства, что они отказались от принятия наследства и не совершали действий по его фактическому принятию.

Судом установлено, не оспаривалось ответчиком, что -Дата- между ОАО «Быстробанк» и ФИО4 заключен кредитный договор № (л.д.24).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 223 400 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты в размере 29% годовых ежемесячными платежами в срок не позднее -Дата- (последний платеж по графику), в порядке, установленном графиком платежей.

При заключении договора стороны установили, что неотъемлемой частью кредитного договора являются общие условия кредитования физических лиц ОАО «Быстробанк», с которыми заемщик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать (п.1.5).

Счет для совершения операций по кредитному договору № (п.2.1).

Кредит предоставлен путем перечисления -Дата- денежных средств на банковский счет заемщика (пункт 2.1. Общих условий кредитования), что подтверждается выпиской со счета заемщика №, не оспаривалось ответчиком.

Заемщик должен был погашать задолженность по кредитному договору ежемесячными аннуитетными платежами 6 числа каждого месяца в размере, установленном графиком платежей (7 110 руб., кроме первого и последнего платежей) (п.4.1 Общих условий).

Банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов (п.4.4 Общих условий).

-Дата- между ОАО «БыстроБанк» и ФИО4 (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк открыл на имя заемщика банковский счет с условием о его кредитовании в пределах лимита в 30 000 руб. путем оплаты расчетных документов заемщика при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете в пределах лимита кредитования (л.д.27). 

По условиям данного договора за пользование кредитом заемщик обязалась уплачивать банку проценты по ставке 24,9% годовых, начисляемые на остаток задолженности и уплачиваемые ежемесячно с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. 

Начисление процентов по данному кредитному договору производится в случае, если заемщик не погасил полную задолженность в течении грейс-периода (т.е. до 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом).

Также заемщик обязался вносить ежемесячно обязательный платеж (сумма ежемесячного минимального платежа, которую заемщик обязан уплачивать банку до окончания платежного периода в счет погашения задолженности перед банком) в размере 6 % от суммы задолженности заемщика по полученным кредитам, рассчитанной банком по окончании последнего дня расчетного периода (пункт 7.1 специальных условий).

Пунктом 4 специальных условий кредитного договора установлено, что срок кредитования – до -Дата- включительно, окончательно вся задолженность по кредиту и проценты должны быть уплачены не позднее -Дата- (п.7.2 специальных условий).

-Дата- ФИО4 умер (свидетельство о смерти № от -Дата-).

На момент смерти ФИО4 просроченная задолженность по кредитным договорам отсутствовала.

-Дата- ФИО6 обратилась в ОАО «Быстробанк» с заявлением, которым уведомила кредитора о смерти заемщика ФИО4 (л.д.31) 

-Дата- ФИО6, действуя за себя лично и как законный представитель ФИО3., обратилась к нотариусу города Ижевска ФИО2 с заявлением о принятии наследства (л.д.69 оборот-70).

Согласно материалам наследственного дела №, наследниками ФИО4 являются его супруга ФИО6 и сын ФИО3 (родство подтверждено свидетельством о заключении брака № от -Дата-, свидетельством о рождении № от -Дата-.

ФИО6 -Дата- выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из: 1/24 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: ..., кадастровый номер №, кадастровая стоимость на день смерти наследодателя 235 706,14 руб.; 1/24 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под строительство индивидуального жилого дома, общая площадь 481 кв.м., находящийся по адресу: ..., кадастровый номер №, кадастровая стоимость на день смерти наследодателя 15 249,50 руб.

ФИО3 -Дата- выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из: 1/24 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: ..., кадастровый номер №, кадастровая стоимость на день смерти наследодателя 235 706,14 руб.; 1/24 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под строительство индивидуального жилого дома, общая площадь 481 кв.м., находящийся по адресу: ..., кадастровый номер №, кадастровая стоимость на день смерти наследодателя 15 249,50 руб.

После смерти ФИО3. по кредитным договорам образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на -Дата- составила:

- по кредитному договору 

<

***> 886,68 руб., в том числе: 170 068,59 руб. - основной долг, 113 818,09 руб. - проценты за пользование кредитными средствами.

- кредитному договору 

<

***> 880,85 руб., в том числе: основной долг 30 000,00 руб., проценты 12880,85 руб.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 и пункта 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 14, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из содержания вышеуказанных положений закона и разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что смерть заемщика по кредитному договору не является основанием для прекращения его обязательств перед банком, поскольку в этом случае его обязательства по кредитному договору переходят к наследникам, принявшим наследство, которые становятся солидарными должниками перед банком, и исполняют обязательства заемщика по такому договору, но в пределах стоимости перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества.

По настоящему делу установлено, что смерть ФИО4 наступила до момента полного исполнения им своих обязательств заемщика перед банком, в связи с чем, его обязательства по кредитным договорам перешли к ответчикам ФИО3 и ФИО6, которые в установленном законом порядке приняли наследство по закону.

Факт принятия наследства ответчиками не оспаривался.

Иных наследников ФИО4., принявших наследство, не установлено.

Из материалов дела следует, что стоимость наследственного недвижимого имущества, пределами которой ограничена ответственность ответчика как наследника по долгам наследодателя, определена исходя из его кадастровой стоимости по данным ЕГРП.

Доказательств иной оценки указанного имущества сторонами не представлено, ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы ответчик не заявлял.

Поскольку после смерти ФИО4 по спорным кредитным договорам образовалась просроченная задолженность, вследствие нарушения ответчиками как правопреемниками умершего заемщика условий кредитных договоров в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, кредитор (банк) правомерно потребовал досрочного возврата оставшейся части кредитов вместе с причитающимися процентами, и поскольку задолженность до настоящего времени не погашена.

Как усматривается из содержания материалов наследственного дела, общий размер задолженности по кредиту (326 767,53) не превышает стоимости наследственного имущества (501 911,28 руб.), перешедшего к ответчикам.

При таких обстоятельствах требования истца являются обоснованными.

Возражения ответчика о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку жизнь заемщика была застрахована, не могут быть приняты во внимание, поскольку заключение договора личного страхования, наступление страхового случая, размер страховой выплаты, исполнение страховщиком обязательств по выплате страхового возмещения, юридически значимыми обстоятельствами имеющими значение для настоящего дела, не являются, а вопросы, касающиеся исполнения обязательств по кредитному договору за счет выплаты страхового возмещения могут быть разрешены на стадии исполнения решения суда.

Возражая против иска, ответчик ФИО6 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В связи с заявленным ответчиком ходатайством о применении последствий пропуска банком срока исковой давности судом распределено бремя доказывания, истцу предложено доказать, что срок исковой давности не начал исчисляться, течение срока исковой давности прервалось или приостановилось; разъяснено, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска; ответчику – доказать факт истечения срока исковой давности, а именно, что срок подлежит применению, дату начала течения срока и дату его истечения.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований.

В п. 59 Постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" Верховный Суд РФ разъяснил, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Как установлено судом, условиями кредитного договора № от -Дата-, заключенного между банком и ФИО4 предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты процентов по частям - ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком 06 числа каждого месяца. 

В соответствии со статьей 311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

Применительно к разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" по общему правилу кредитор вправе не принимать исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Такая обязанность может быть предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства, а также вытекать из обычаев или существа обязательства. В частности, из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

То есть, кредитным договором может быть предусмотрено исполнение обязательства по частям.

В рассматриваемом деле по условиям кредитного договора № исполнение обязательства производится посредством ежемесячной уплаты должником определенной суммы, то есть обязательство по возврату долга исполняется по частям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Руководствуясь пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

По условиям договора, срок исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита установлен до -Дата-.

В то же время возвращать сумму долга и проценты заемщик ФИО4 должен был ежемесячно 6-го числа равными платежами, в состав которых входит часть основного долга, проценты.

На основании разъяснений, данных пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Поскольку погашение задолженности по кредиту производится периодическими платежами, то срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

Поэтому доводы ответчика о применении срока исковой давности к части задолженности могут быть признаны состоятельными.

До момента смерти заемщика просроченная задолженность по кредиту отсутствовала.

В последующем денежные средства в погашение кредита, уплату процентов на счет заемщика не поступали.

По условиям договора заемщик должен был погашать кредит 06-го числа каждого месяца. Поэтому при исчислении срока исковой давности следует исходить из установленной договором даты платежа – 06 число.

Таким образом, поскольку платеж в погашение долга, процентов должен быть внесен не позднее 06-го числа каждого месяца, то непоступление в указанный срок полагающегося платежа означает, что со следующего дня каждого месяца кредитор должен был знать о нарушении своего права на своевременное получение части долга, процентов, и для него начинает течь срок исковой давности для истребования этой части платежа.

То есть, причитающиеся к платежу суммы за -Дата- должны быть внесены -Дата-.

Не получив этот платеж, с -Дата- кредитор узнал о своем нарушенном праве и имел основанную на законе возможность реализовать право на получение этого платежа в судебном порядке в течение трех лет, а именно - до -Дата-.

В отношении последующих платежей такое право также сохранялось в течение трех лет по каждому платежу.

Согласно штампу входящей корреспонденции на исковом заявлении, оно поступило в Индустриальный районный суд г. Ижевска -Дата-, направлено в суд почтой, согласно оттиску почтового штемпеля на конверте, -Дата-.

Тем самым кредитор утратил право требования взыскания задолженности по платежам за период с июля по -Дата-, то есть, срок исковой давности по ним истцом пропущен.

Доказательств наличия оснований для приостановления или перерыва течения срока исковой давности стороной истца не представлено.

Что касается применения последствий пропуска срока исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору № от -Дата-, судом установлено следующее. 

Кредитный договор заключается банком и клиентом в офертно-акцептной форме, путем акцепта банком предложенной клиентом оферты, содержащейся в специальных и общих условиях кредитования счета. 

Кредитный договор считается заключенным между сторонами с момента подписания банком специальных условий кредитования. Кредитный договор является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета (п. 1.2., 1.3. Общих условий). 

В соответствии с п. 2.1 Общих условий банк обязуется открыть клиенту счет и зачислять на него суммы выданных кредитов. Клиент обязан возвращать предоставленные кредиты и уплачивать проценты на них в порядке и сроки, указанные в специальных условиях кредитования (п. 4.1.). Для исполнения обязательств по возврату кредитов и уплате процентов в установленные сроки клиент обязуется обеспечить в установленные даты платежей наличие на счете денежных средств в размере подлежащих уплате сумм. 

Согласно п. 4.7. Общих условий, банк вправе предъявить клиенту требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в случае невыполнения клиентом обязанностей по уплате предусмотренных договором платежей, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством. Требование о досрочном исполнении клиентом обязательств по кредитному договору должно быть исполнено в срок, указанный в требовании. Такой срок не может быт менее 10 дней с момента направления требования.

Поскольку срок возврата задолженности по данному кредитному договору определяется моментом востребования банком задолженности, а в материалах дела не содержится документов, подтверждающих факт обращения банка с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредиту, поэтому срок исковой давности по истребованию задолженности по указанному кредитному договору до обращения банка в суд не начал течь. 

Судом на основании выписки по счету по кредитному договору № от -Дата- установлено, что за период с -Дата- по -Дата- (при жизни заемщика) по кредитной карте совершены расходные операции на сумму 53 785,82 руб., из них в погашение основного долга внесена сумма 23 785,82 руб., последний обязательный платеж внесен заемщиком -Дата-, следующий обязательный платеж по условиям договора подлежал внесению с 1 по 20 число -Дата-, сумма основного долга составила 30 000 руб. 

Обязательный платеж – сумма ежемесячного минимального платежа, которую клиент обязан уплачивать банку до окончания платежного периода в счет погашения задолженности перед банком (Общие условия, термины и определения).

Обязательный платеж осуществляется клиентом ежемесячно в течение платежного периода (с 1 по 20 число календарного месяца), обязательный платеж состоит из 6% от суммы задолженности клиента по полученным кредитам, рассчитанной банком по окончании последнего дня расчетного периода; суммы процентов, начисленных за пользование кредитом.

Последние расходные операции по карте осуществлены -Дата- на сумму 226,60 руб. (магазин пивко), -Дата- на сумму 598 руб. (магазин шмотка), -Дата- на сумму 94 руб. (в погашение комиссии за обслуживание карты, погашение комиссии за участие в программе страхования, погашение комиссии за смс информирование).

После смерти заемщика обязательные платежи в счет погашения задолженности не производились. Расходные операции по карте не совершались.

Банком произведен расчет процентов за пользование кредитом за период с -Дата- по -Дата- в размере 19 928,58 руб., из них уплачено заемщиком 7 047,73 руб., задолженность составляет 12 880,85 руб.

Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение ответчиками обязательств заемщика по кредитным договорам, либо доказательства иного размера задолженности, в суд не представлены.

Истцом ко взысканию заявлена сумма основного долга, проценты по договору за пользование займом (предусмотренные ст. 809 ГК РФ и условиями договора). Проценты за просрочку возврата долга, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, истцом не заявлены.

Из материалов дела следует, что по состоянию на -Дата- по кредитным договорам образовалась просроченная задолженность:

По кредитному договору № в размере 283 886,68 руб., в том числе: основной долг 170068,59 руб., проценты 113 818,09 руб., 

По кредитному договору № в размере 42 880,85 руб., в том числе: основной долг 30 000,00 руб., проценты 12880,85 руб.

Суд проверил представленный банком расчет задолженности и признает его соответствующим условиям кредитного договора.

Вместе с тем, учитывая заявленное ходатайство ответчика ФИО6 о применении последствий пропуска срока исковой давности, и установленного судом истечения срока исковой давности по кредитному договору № по платежам ранее -Дата-, по кредитному договору № судом произведен перерасчет задолженности по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата-: размер задолженности 269 666,68 руб., в том числе: основной долг 163 436,54 руб., проценты по кредиту 103 230,14 руб.

Суд, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО4. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимися смертью должника, приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков ФИО6, ФИО3., являющихся наследниками ФИО4., принявшими наследство в установленном законом порядке, задолженности по кредитным договорам, размер которой не превышает стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества.

В связи с вышеизложенным, суд полагает возможным частично удовлетворить исковые требования ПАО «БыстроБанк» к ответчикам ФИО6, ФИО3. 

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере 7 222,81 руб. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО6, ФИО3 в лице законного представителя ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО6, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 263 666,68 руб., в том числе: основной долг 163 436,54 руб., проценты по кредиту 103 230,14 руб.; по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 42 880,85 руб., в том числе: основной долг 30 000 руб., проценты по кредиту 12 880,85 руб.

Взыскать солидарно с ФИО6, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 222,81 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Верховный суд Удмуртской Республики с подачей жалобы через Индустриальный районный суд г. Ижевска.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Судья Э.Л. Чернышова