Дело № 2-837/2023

УИД 42RS0011-01-2023-000249-62

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

г.Ленинск-Кузнецкий 06 сентября 2023 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующей судьи Лавринюк Т.А.,

при секретаре Ерсановой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к И. о взыскании задолженности по договору о карте, мотивируя свои требования тем, что Ч. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним кредитный договор (на приобретение товара) и договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте). В рамках договора о карте, Клиент просил Банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. В заявлении Ч. указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что акцептом моей оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию мне счета карты». Банк 

<

дата> акцептовал оферту клиента о заключении договора о карте, открыв на его имя счет карты 

<

номер>. Таким образом, с момента открытия счета карты, договор о карте 

<

номер> считается заключенным. Все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору о карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении клиента, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте. Ознакомление с Условиями и Тарифами клиент подтвердил собственноручной подписью в Заявлении. В соответствии с Тарифами (ТП 1) размер процентов начисленных по кредиту составлял – 23%, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита – 1,9%, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка: за счет кредита – 4,9%, в банкоматах и ПВН других кредитных организаций: в пределах остатка на счете – 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита – 4,9% (мин. 100 руб.). В соответствии с п.8.10. Условий, Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Условия и Тарифы, в соответствии с п.2.11. Условий. Приказом Банка 

<

номер> от 

<

дата>, внесены изменения в Тарифы, в соответствии с которыми, тарифный план ТП 1 был изменен на ТП 52: размер процентов начисляемых по кредиту, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 22%; на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций – 36%; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 3,9%; в банкоматах и ПВН других кредитных организаций: в пределах остатка на счете – 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита – 3,9% (мин. 100 руб.). Комиссия за обслуживание кредита по тарифному плану ТП 52 не предусмотрена. Таким образом, с 

<

дата> (дата начала нового расчетного периода) по договору о карте, применялся тарифный план ТП 52. Приказом Банка 

<

номер> от 

<

дата> внесены изменения в Тарифы, в соответствии с которыми с 

<

дата> ТП 52 был изложен в следующей редакции: размер процентов начисляемых по кредиту, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 42%; на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций –42 %; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4,9% (мин. 100 руб.); в банкоматах и ПВН других кредитных организаций: в пределах остатка на счете – 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита –4,9% (мин. 100 руб.). В рамках заключенного Договора о карте, на имя Клиента была выпущена банковская карта «Русский Стандарт», и направлена Клиенту по почте вместе с информационными материалами по адресу, указанному в анкете. После получения карты, Клиент обратился в Банк с целью активации карты, Банк в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере 40 000 руб. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента 

<

номер>. Погашение задолженности должно было осуществляться клиентом путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. За пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п.11 Тарифов). В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту Заключительный Счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарный дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Клиент нарушал условия договора: в течение срока действия договора клиентом несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа. Банк на основании п.4.18. Условий, абз.2 ч.1 ст.810 ГК РФ, потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту Заключительный счет-выписку, согласно которого, сумма задолженности составила 50 455 руб. 68 коп., и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке (п.4.19. Условий), т.е. не позднее 

<

дата>. Погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. Однако в указанный срок денежные средства на счете клиентом размещены не были, требование по погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет 50 455 руб. 68 коп. – сумма непогашенного кредита. Банку стало известно, что клиент умер 

<

дата>. На основании изложенного, истец просит взыскать с И., как предполагаемого наследника Ч. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты 

<

номер> от 

<

дата> в размере 50 455 руб. 68 коп., а также понесенные судебные расходы в размере 1 713 руб. 67 коп. 

В ходе рассмотрения дела, с согласия истца на замену ответчика, по делу произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего – ФИО1, являющуюся матерью И., умершего 

<

дата>, принявшего наследство после смерти отца Ч..

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени, дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила заявление, согласно которого, просит рассмотреть дело без своего участия, указала, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, просит в удовлетворении исковых требований отказать. 

Представитель третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без участия своего представителя.

Третьи лица ФИО2, ФИО3, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Третье лицо – нотариус Ленинск-Кузнецкого нотариального округа Кемеровской области М. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Представила заявление, согласно которого, просит рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения займа.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Судом установлено, что 

<

дата> Ч. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора, договора о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), в рамках которого просил открыть ему банковский счет и выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.

В Заявлении Ч. указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты. 

Банк 

<

дата> акцептовал оферту Клиента о заключении договора о карте, открыв на его имя счет карты 

<

номер>. Таким образом, с момента открытия счета карты, договор о карте 

<

номер> считается заключенным.

Согласно Заявления, Ч. ознакомлен и полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», понимает их содержание и обязуется неукоснительно соблюдать.

Банк в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере 40 000 руб. 

Следовательно, Банком были предоставлены Клиенту кредитные денежные средства, в соответствии с Условиями договора о карте. 

Из выписки из лицевого счета клиента и информации о движении денежных средств по договору 

<

номер> следует, что Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и оплате покупок с использованием карты.

Согласно ответа АО «Русский Стандарт Страхование» договоры страхования между АО «Русский Стандарт Страхование» и Ч., в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты 

<

номер> от 

<

дата>, не заключались. 

<

дата> Банком был выставлен заемщику Заключительный Счет-выписка, в связи с ненадлежащим исполнением условий договора и образовавшейся задолженностью в размере 50 455 руб. 68 коп., которую Банк требовал погасить в срок до 

<

дата>. 

Доказательств исполнения Заключительного Счета-выписки, выставленного Банком, в материалы дела не представлено.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> составляет 50 455 руб. 68 коп. (долг по основному долгу).

Таким образом, судом установлено, что заемщиком Ч. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата>, в связи с чем образовалась задолженность в заявленном истцом размере - 50 455 руб. 68 коп.

Согласно раздела 4 п.4.18. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту Заключительный Счет-выписку. Днем выставления Банком клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке и определенного с учетом положений п.4.18. Условий (п.4.19. Условий). 

Установлено, что заемщик Ч., 

<

дата> года рождения, умер 

<

дата>.

После смерти Ч. нотариусом Полысаевского нотариального округа Кемеровской области Л. было заведено наследственное дело 

<

номер>, на основании заявления сына наследодателя И., поданного в установленный законом срок. Согласно имеющегося в материалах наследственного дела ответа Сбербанка России, остаток денежных средств на счетах Ч. составляет: 1 229,09 руб., 37,24 руб., 8624,37 руб., 0,20 руб., итого 9 890,90 руб. Нотариусом на имя И. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 

<

дата>, на наследственное имущество, состоящее из права на денежные средства в Сбербанке; компенсации на ритуальные услуги 6 000 руб.

Установлено, что И., 

<

дата> года рождения умер 

<

дата>.

Нотариусом Ленинск-Кузнецкого нотариального округа Кемеровской области А., после смерти И., заведено наследственное дело 

<

номер>, на основании заявления о принятии наследства ФИО1, 

<

дата> года рождения (матери наследодателя), поданного в установленный законом срок. 

<

данные изъяты> 

Нотариусом на имя ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, на наследственное имущество, состоящее 

<

данные изъяты>. 

Таким образом, установлено, что ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти сына И., принявшего наследство после смерти отца Ч. (заемщик по кредитному договору). Иных наследников, в ходе рассмотрения дела не установлено. 

Размер наследственного имущества после смерти Ч. составил 

<

данные изъяты>.

Таким образом, с учетом изложенного, ответчик ФИО1 в силу закона, должна нести ответственность перед банком, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В материалы дела ответчиком ФИО1 представлено заявление, в котором ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Данные доводы суд считает заслуживающими внимания, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено и следует из материалов, истец обратился в суд за защитой нарушенного права - 

<

дата> (согласно почтового штемпеля), заемщик Ч. умер 

<

дата>, согласно Заключительного Счета-выписки задолженность определена на 

<

дата> с датой оплаты 

<

дата> и является окончательной, что предусмотрено условиями договора о карте, согласно выписке из лицевого счета, до даты смерти заемщика, по кредиту был внесен платеж 

<

дата>. Иных платежей не поступало.

Таким образом, поскольку, Заключительный Счет-выписка по договору выставлен 

<

дата>, срок уплаты по договору установлен Банком до 

<

дата>, т.е., срок исковой давности на право требований задолженности по договору истек 

<

дата>, с иском Банк обратился 

<

дата>, в связи с чем, суд считает, что истцом требования о взыскании задолженности по договору 

<

номер> от 

<

дата>, заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абзаца второго пункта 2 статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности с ответчика.

По правилам статьи 98 ГПК РФ также не подлежат взысканию с ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 1 713 руб. 67 коп. при подаче настоящего иска, в удовлетворении которого судом отказано. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН: 

<

***>) к ФИО1, 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты 

<

номер> от 

<

дата>, заключенному с Ч., умершим 

<

дата>, в размере 50 455 руб. 68 коп., а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 713 руб. 67 коп. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Мотивированное решение изготовлено 13.09.2023 года.

Судья: подпись Т.А. Лавринюк

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-837/2023 Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области.