Дело № 2-409/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2017 года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Селивановой О.А., 

при секретаре Гертус М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮУ КЖСИ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 2127720 рублей, процентов за пользование займом, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда по ставке 13,9% годовых, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Челябинск, 

<

адрес>.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № ФН+ между ОАО «ЮУ КЖСИ» и ФИО1 на сумму 1992000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с обязанностью ответчика уплачивать проценты за пользование займом в размере 14,9 % годовых со дня предоставления займа по последнее число месяца в котором осуществлена регистрация ипотеки приобретаемого жилого помещения. С первого числа месяца, следующим за месяцем, в котором была осуществлена регистрация ипотеки приобретаемого помещения процентная ставка устанавливается в размере 13,9 % годовых. Цель предоставления займа - приобретение квартиры, расположенной по адресу г. Челябинск, 

<

адрес>. Обеспечением исполнения обязательства является ипотека указанной квартиры. Права первоначального залогодержателя были удостоверены закладной. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязанностей по кредитному договору образовалась задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчики ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № ФН+ между ОАО «ЮУ КЖСИ» и ФИО1 на сумму 1992000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с обязанностью ответчика уплачивать проценты за пользование займом в размере 14,9 % годовых со дня предоставления займа по последнее число месяца, в котором осуществлена регистрация ипотеки приобретаемого жилого помещения. С первого числа месяца, следующим за месяцем, в котором была осуществлена регистрация ипотеки приобретаемого помещения процентная ставка устанавливается в размере 13,9 % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно приобретения жилого помещения по адресу г. Челябинск, 

<

адрес>, состоящего из двух, общей площадью 55,9 кв.м., кадастровый №, залоговой стоимостью 2440000 рублей, в собственность ФИО1 (л.д. 21-26, кредитный договор).

В соответствии с п.п. 1.4, п.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст.77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

На основании п.п. 1.5, п.1 кредитного договора права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Пунктом 3 договора предусмотрено, что заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты, путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных на процентный период, и суммы в счет возврата кредита.

Заемщики обязуются возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении). Осуществлять возврат суммы кредита в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.1).

Пунктом 5 договора предусмотрена неустойка за нарушение сроков возврата суммы кредита и уплаты процентов в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с пунктами 4.4, 4.4.1, 4.4.2, 4.4.3 договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, а также вправе обратить взыскание на квартиру, в случаях, в том числе, просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. 

В материалах дела имеется график ежемесячных платежей, с которым ответчик ознакомлена, что подтверждается их подписями (л.д. 27-30).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, ответчик получила сумму кредита, что не оспорено в ходе рассмотрения дела, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31). 

ДД.ММ.ГГГГ ответчик зарегистрировала в установленном законом порядке право собственности на квартиру, расположенную по адресу: г. 

<

адрес>, 

<

адрес>, что подтверждено выпиской из ЕГРН в которой указано обременение права: ипотека в силу закона (л.д. 157-158).

Из содержания закладной следует, что залогодержателем закладной являлся ОАО «ЮУ КЖСИ» (л.д. 32). 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Принятые по кредитному договору обязательства ФИО1 не выполнила, имеется задолженность по договору. 

В связи с этим истцом было выставлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое получено ответчиком лично (л.д. 38). Указанное требование ответчиком не выполнено.

Согласно представленному истцом расчёту, который ответчиком не оспорен, судом проверен и признаётся верным, задолженность ответчика по кредитному договору № ФН+ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2127720 рублей 86 копеек, в том числе остаток по основному долгу в размере 1764062 рубля 45 копеек, сумму процентов в размере 283975 рублей 82 копейки, неустойка в размере 76876 рублей 17 копеек, проценты, начисленные на просроченные платежи в счет возврата суммы займа в размере 2806 рублей 42 копейки. 

Поскольку в нарушение принятых на себя обязательств заемщик не возвратила сумму займа, проценты до настоящего времени не уплатили, суд, находит исковые требования истца обоснованными, подтвержденными доказательствами. Доказательств возврата сумм займа, процентов за пользование займами ответчиком не предоставлено.

Статьей 333 Гражданского кодекса РФ установлено право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформулированной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-0, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Оценивая соразмерность предъявленной к взысканию с ответчика сумм неустоек (пени), последствиям неисполнения обязательств, в целях соблюдения баланса интересов сторон, учитывая компенсационную природу неустойки, период неисполнения обязательств ответчиком по кредитному договору, отсутствие доказательств несения Банком убытков вследствие неисполнения обязательств, суд полагает возможным применение положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, снизив размер пени по кредитному договору № ФН+ от ДД.ММ.ГГГГ до 30000 рублей. 

Данный размер пени суд полагает соответствующим последствиям нарушения прав Банка. Оснований для снижения неустойки в большем размере не усматривается.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 Гражданского кодекса РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 50 Закона об ипотеке в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Истцом был представлен отчет об определении рыночной стоимости квартиры 

<

данные изъяты> по состоянию на 18 сентября 2013 года, из содержания которого следует, что рыночная стоимость квартиры на указанную дату составила 2440000 рубля. Однако, суд не может принять во внимание данный отчет, поскольку на настоящий период времени он не актуален. 

Стороны при заключении кредитного договора определили стоимость заложенного имущества в сумме 2440000 рублей (л.д. 33 – раздел 5 Закладной). 

Согласно п. 4, ч. 2, ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Поскольку сторонами в ходе рассмотрения дела не заявлено ходатайств о проведении судебной экспертизы, суд приходит к выводу, что первоначальная продажная стоимость заложенного имущества - 

<

адрес> в г. Челябинска должна быть установлена в размере установленной в закладной, то есть - 2440000 рублей. 

В силу положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 813 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договора займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

С учетом вышеизложенных норм права, законодатель предусмотрел право заимодавца в случае неисполнения надлежащим образом обязательств по кредитному договору, требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа в полном размере и процентов за пользование суммой займа лишь за период ненадлежащего исполнения обязанностей по возврату суммы займа. Вместе с тем, проценты за пользование кредитом на будущий период времени с момента расторжения кредитного договора взысканию не подлежат. При таких обстоятельствах подлежит удовлетворению требования истца о начислении процентов за пользование суммой займа по ставке 13,9 % годовых начиная с 26 сентября 2016 года по день фактического исполнения решения суда.

Согласно ч. 2 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования истца удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере 24838 рублей 60 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» задолженность по кредитному договору № ФН+ от 01 ноября 2012 года по состоянию на 26 сентября 2016 года сумму основного долга в размере 1764062 (один миллион семьсот четыре тысячи шестьдесят два) рубля 45 копеек, сумму процентов в размере 283975 (двести восемьдесят три тысячи девятьсот семьдесят пять) рублей 82 копейки, неустойку в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей, проценты, начисленные на просроченные платежи в счет возврата суммы займа в размере 2806 (две тысячи восемьсот шесть) рублей 42 копейки

Начислять ФИО1 в пользу Акционерного общества «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» проценты за пользование займом в размере 13,9 % годовых начиная с 26 сентября 2016 года по день фактического исполнения решения суда 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» 24838 (двадцать четыре тысячи восемьсот тридцать восемь) рублей 60 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащую ФИО1 квартиру, общей площадью 55,9 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры, с которой начинаются торги, в размере 2440000 (два миллиона четыреста сорок тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, через Курчатовский районный суд.

Председательствующий О.А.Селиванова