Дело №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

06 февраля 2017 года город Омск

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степановой Е.В., при секретаре Чуевой А.О., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) к К.О.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (далее ПАО АКБ «Связь-Банк») обратился в суд с требованиями к К.О.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Связь-Банк» (переименован в дальнейшем в ПАО АКБ «Связь-Банк») и К.О.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в сумме 111 000 рублей сроком на 60 месяцев исходя из процентной ставки 18% годовых. 

Согласно п. 2.2 Кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Договором.

График погашения кредита и уплаты процентов является Приложением №1 к Кредитному договору. Окончательная дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.2. Кредитного договора кредит был выдан путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счёту Заёмщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 4.2.1. Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, Ежемесячными платежами, размер которого указан в Графике погашения кредита и уплаты процентов (Приложение№1 к Кредитному договору). Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего платежа) составляет 2 878,96 руб., в который включается суммы в погашение основного долга и в уплату процентов за пользование кредитом.

В соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов Ежемесячный платеж подлежит уплате 16-го числа каждого месяца за исключением последнего платеж, который подлежит уплате в окончательную дату возврата кредита.

Согласно п. 4.2.6. Кредитного договора Заемщик обязался с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика или внести сумму денежных средств в кассу в размере не менее суммы Ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями Договора.

Однако, вопреки принятым на себя по кредитному договору обязательствам, Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ неоднократно допускал просрочки гашения Ежемесячного платежа, которые ДД.ММ.ГГГГ периодически гасил, однако с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время каких-либо платежей по кредиту больше не осуществлял.

В соответствии с п. 5.4.6. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере, установленном Тарифами. Тарифы кредитора (Приложение №2 к Кредитному договору) предусматривают начисление неустойки за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) в размере 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (п.5)

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 100 220 рублей 90 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 56 195 рублей 00 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 8 750 рубля 83 копеек ( из которых по уплате срочных процентов по кредиту 6 995 рублей 39 копеек, по уплате процентов по просроченному кредиту 1 755 рублей 44 копейки), пени за просрочку гашения процентов – 8 516 рублей 19 копеек, пени за просрочку гашения основного долга – 26 758 рублей 88 копеек.

Согласно п. 6.4. кредитного договора договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Согласно п.5.4.1. кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в том числе при нецелевом использовании Заемщиком предоставленного кредита.

Требование - уведомление Банка о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) было направлено Заёмщику ДД.ММ.ГГГГ заказным письмом с уведомлением о вручении. Однако на указанный в требовании срок расторжения кредитного договора (30 дней с даты направления требования -ДД.ММ.ГГГГ) ответа не последовало, задолженность до сих пор не погашена.

В настоящее время Заемщик от погашения кредита уклоняется, свои обязательства по кредитному договору не выполняет.

На основании изложенного просит расторгнуть с даты принятии решения кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и К.О.А.; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 100 220 рублей 90 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 204 рубля. 

В судебное заседание представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» З.К.Н., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по основаниям изложенным в иске.

Ответчик К.О.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежаще.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Связь-Банк» и К.О.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в сумме 111 000 рублей сроком на 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 18% годовых. В соответствии с п. 3.2. Кредитного договора кредит был выдан путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счёту Заёмщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.Банк со своей стороны исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыв банковский вклад и, выдав кредит путем зачисления на счет. Однако, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту, а также проценты за пользование чужими денежными средствами не вносит. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил К.О.А. требование о расторжении кредитного договора и досрочного погашения кредитной задолженности. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.Согласно п. 2.2 Кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Договором. График погашения кредита и уплаты процентов является Приложением №1 к Кредитному договору. Окончательная дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.В соответствии с пунктом 4.2.1. Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, Ежемесячными платежами, размер которого указан в Графике погашения кредита и уплаты процентов (Приложение№1 к Кредитному договору). Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего платежа) составляет 2878,96 руб., в который включается сумма в погашение основного долга и в уплату процентов за пользование кредитом.В соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов Ежемесячный платеж подлежит уплате 16 (Шестнадцатого) числа каждого месяца за исключением последнего платеж, который подлежит уплате в окончательную дату возврата кредита. Согласно п. 4.2.6. Кредитного договора Заемщик обязался с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика или внести сумму денежных средств в кассу в размере не менее суммы Ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями Договора.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств К.О.А. по кредитному договору, а также факт задолженности К.О.А. по оплате ежемесячных платежей, подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.5.4.1. Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в том числе при нецелевом использовании Заемщиком предоставленного кредита.

Требование - уведомление Банка о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) было направлено Заёмщику ДД.ММ.ГГГГ заказным письмом с уведомлением о вручении. Однако на указанный в требовании срок расторжения кредитного договора (30 дней с даты направления требования -ДД.ММ.ГГГГ) ответа не последовало, задолженность до сих пор не погашена.

В соответствии с п. 5.4.6.Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере, установленном Тарифами. Тарифы кредитора (Приложение №2 к Кредитному договору) предусматривают начисление неустойки за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) в размере 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (п.5)

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 100 220 рублей 90 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 56 195 рублей 00 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 8 750 рубля 83 копеек ( из которых: по уплате срочных процентов по кредиту 6 995 рублей 39 копеек, по уплате процентов по просроченному кредиту 1 755 рублей 44 копейки), пени за просрочку гашения процентов – 8 516 рублей 19 копеек, пени за просрочку гашения основного долга – 26 758 рублей 88 копеек. Расчет проверен судом.

Суд полагает, что в ходе судебного разбирательства нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору, а также нарушения графика погашения кредита. 

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Суд полагает, что подлежащий уплате размер штрафных санкций, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, учитывая положения ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер штрафных санкций, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а именно: пени за просрочку гашения процентов до 4000 рублей, пени на просрочку гашения основного долга до 10 000 рублей.

С учетом изложенного, с К.О.А. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию денежная сумма в размере 78 945 рублей 83 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 56 195 рублей 00 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 8 750 рубля 83 копеек ( из которых по уплате срочных процентов по кредиту 6 995 рублей 39 копеек, по уплате процентов по просроченному кредиту 1 755 рублей 44 копейки), пени за просрочку гашения процентов – 4000 рублей, пени за просрочку гашения основного долга – 10 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. 

Факт существенных нарушений со стороны ответчика условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного ответчиком не представлено.

На основании изложенного, суд делает вывод, что требование истца о расторжении кредитного договора законно и обоснованно, в связи с чем, подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска в суд ПАО АКБ «Связь-Банк» была оплачена государственная пошлина в размере 3204 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3 204 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) и К.О.А..

Взыскать с К.О.А. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 945 рублей 83 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 56 195 рублей 00 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 8 750 рубля 83 копеек ( из которых по уплате срочных процентов по кредиту 6 995 рублей 39 копеек, по уплате процентов по просроченному кредиту 1 755 рублей 44 копейки), пени за просрочку гашения процентов – 4000 рублей, пени за просрочку гашения основного долга – 10 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 204 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Степанова