№ 2-967/2024 УИД 53RS0002-01-2024-001277-09

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородской области 11 июня 2024 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе: председательствующего судьи Ивановой С.А., при секретаре Груневой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, Заемщик), в обоснование указав, что между Банком и ФИО1 12.01.2013 был заключен кредитный договор № № на сумму 85475 руб., в том числе 70000 руб. - сумма к выдаче, 15475 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы, под 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 85475 руб. на счет заемщика №№ открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 70000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению Заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 15475 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Заемщиком получены заявка, график погашения, с содержанием являющихся общедоступных и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По Договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами. А заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3028,38 руб.. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что привело к образованию задолженности по кредитному договору, в связи с чем 25.04.2016 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 25.05.2016. По состоянию на 20.03.2024 задолженность заемщика по Договору составляет 77573,67 руб., из которых: 51785,67 руб. - сумма основного долга, 5733,74 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 15057,47 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 4996,79 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности. 

Ссылаясь на ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № № от 12.01.2013 в размере 77573 руб. 67 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2527 руб. 21 коп..

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещён надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддерживает полностью.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в представленном заявлении возражает относительно предъявленных исковых требований, указав, что истцом пропущен срок исковой давности. Просит применить срок исковой давности, в удовлетворении заявленных требований истца отказать.

Суд в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 и ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из письменных материалов дела, 12.01.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 85475 руб., из которых сумма к выдаче/перечислению – 70000 руб., сумма страхового взноса от потери работы – 15475 руб., на срок 60 месяцев под 34,90% годовых, а заемщик ФИО1 принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, погашая задолженность путем уплаты ежемесячных платежей, указанных в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора в размере 3028,38 руб. ежемесячно, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 01.02.2013.

Банком обязательства по указанному кредитному договору были исполнены, согласованная сумма кредита была зачислена на счет заемщика №№, 70000 руб. выданы заемщику, 14475 руб. - перечислены в счет уплаты страховой премии, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету, и не оспаривается ответчиком.

При заключении договора ФИО1 был ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, в том числе с размером и порядком начисления процентов, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре. Вместе с тем, как следует из представленных материалов, ФИО1 в нарушение условий кредитного договора не осуществлялось надлежащим образом погашение основного долга по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Из представленного Банком суду расчета задолженности установлено, что по состоянию на 20.03.2024 задолженность ответчика перед Банком составляет 77573,67 руб., из которых: 51785,67 руб. - сумма основного долга, 5733,74 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 15057,47 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 4996 руб. 79 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспаривался, каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета, а также надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору на указанную дату, ответчиком не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Разрешая указанное заявление ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция изложена в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как усматривается из материалов гражданского дела, между Банком и ответчиком ФИО1 12.01.2013 заключен кредитный договор сроком на 60 месяцев, дата последнего платежа по графику – 17.12.2017, последний платеж произведен ответчиком 28.12.2015, в связи с неисполнением принятых обязательств 26.04.2016 Кредитором вся задолженность вынесена на просрочку и ответчику выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности, следовательно, о нарушении своего права истец узнал не позднее 26.05.2016. 

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «ХКФ Банк» обратилось 16.03.2019. Судебный приказ № № на основании заявления ООО «ХКФ Банк» был вынесен мировым судьей 26.03.2019. Определением мирового судьи судебного участка № 37 Боровичского судебного района от 31.01.2022 судебный приказ отменен.

В порядке искового производства ООО «ХКФ Банк» обратилось 12.04.2024, то есть по истечении срока исковой давности.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком заявлено требование о применении срока исковой давности, и поскольку на момент подачи иска трехлетний срок исковой давности по требованию о возврате суммы займа истек, суд полагает в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по договору №№, заключенному 12 января 2013 года в сумме 77573 рублей 67 копеек отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня приятия.

Судья Иванова С.А.