Гр. дело № 2-987/2017 

Мотивированное 

решение

 составлено 21 июля 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2017 года

город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи 

Воробьевой Н.С.,

при секретаре 

с участием истца 

ФИО1,

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Росгосстрах Банк» (далее ПАО «Росгосстрах Банк», банк) о защите прав потребителей. 

В обоснование иска указала, что между ней и ответчиком 

<

дата> был заключен договор банковского вклада 

<

№>, по условиям которого банк обязался принимать денежные средства, выплачивать проценты и выдавать денежные средства по первому требованию вкладчика. В нарушение условий договора 

<

дата> ответчик заблокировал перевод на счет вклада в размере 

<

.....>. 

<

дата> в офисе банка она получила запрос о предоставлении документов, послуживших основанием для зачисления указанной денежной суммы, и ее финансовом положении со ссылкой на Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Вместе с тем, назначением перевода является выплата неустойки по договору участия в долевом строительстве, взысканной с ООО «

<

.....>» решением суда, о чем банку было известно. Доказательств наличия оснований для отнесения денежного перевода к доходам, полученным преступным путем, ответчиком ей не представлено. Распоряжаться указанными средствами она до настоящего времени не может.

Просит признать действия ответчика по блокированию денежного перевода в сумме 

<

.....> на счет банковского вклада незаконным, нарушающим права потребителя и возложить обязанность снять ограничения на распоряжение указанными денежными средствами; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 

<

.....>; штраф в размере 50 % от удерживаемых средств на основании Закона о защите прав потребителей в сумме 

<

.....>; проценты за пользование денежными средствами за период 

<

дата> в сумме 

<

.....>, а также проценты за пользование чужими денежными средствами с момента вступления решения суда в законную силу и до его фактического исполнения, государственную пошлину, от уплаты которой она как потребитель освобождена.

В судебном заседании истец уточнила заявленные требования в части взыскания с ответчика процентов за пользование денежными средствами, просила взыскать проценты за период 

<

дата> в сумме 

<

.....>. В остальной части исковые требования поддержала. Полагает, что у ответчика не имелось оснований, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» для блокирования денежного перевода. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил письменный отзыв, в котором исковые требования не признал, поскольку при осуществлении операций с денежными средствами руководствуется Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», иными нормативно-правовыми актами, Правилами внутреннего контроля. 

<

дата> на счет истца был осуществлен перевод в сумме 

<

.....>. В результате идентификации было выяснено, что перевод осуществлен физическим лицом – 

<

.....>., в качестве плательщика указано юридическое лицо ООО «

<

.....>», назначение платежа «Выплата неустойки по договору участия в долевом строительстве номер 

<

.....>». В связи с тем, что отправителем и получателем являются физические лица, но назначении платежа определяет исполнение договорных обязательств между физическим и юридическим лицом, для осуществления операции, действуя разумно и добросовестно, руководствуясь Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Письмом Банка России от 30.09.2013 № 193-Т, Правилами внутреннего контроля Банк обязан принять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств. Банк направил истцу запрос о предоставлении документов в соответствии с требованиями Закона, ответ не поступил, запрошенные сведения не предоставлены, что препятствует распоряжению клиента. Просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Суд, руководствуясь ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие представителя ответчика.

Заслушав истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно нормам ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. 

На основании ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. 

Одним из таких законов является Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ), который направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст. 1).

Пунктом 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 3 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 данной статьи программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 указанного Закона (операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю).

Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу п. 12 ст. 7 Закона № 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Пункт 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ обязывает клиентов предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Судом установлено, что 

<

дата> между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО2 заключен договор банковского вклада 

<

.....> по условиям которого истец вносит во вклад денежные средства, а ответчик принимает и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся по нему проценты в размере 

<

.....> % годовых на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно п. 2.1.2 договора для учета денежных средств, привлеченных во вклад, Банк открывает вкладчику лицевой счет 

<

№>.

В соответствии с п.п. 4.2.2, 4.2.4 договора банк имеет право требовать от вкладчика предоставления документов, необходимых для совершения операция по счету; отказать вкладчику в совершении операций по счету в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, а также нормативными актами Банка России.

Вкладчик на основании п.п. 4.3.2, 4.3.4 обязался предоставлять банку для осуществления операций по счету документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации; предоставлять надлежащим образом оформленные документы и информации, требуемые банком в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и договором, иные документы и сведения, подтверждающие основание совершения вкладчиком сделок и являющиеся основанием принятых решений, во исполнение которых вкладчиком совершаются те или иные операции по распоряжению денежными средствами на его счете в банке в сроки, установленные банком, либо не позднее семи рабочих дней с даты получения запроса банка при отсутствии в запросе соответствующих сроков.

Из материалов дела следует, что 

<

дата> на лицевой счет истца 

<

№> в ПАО «Росгосстрах Банк» были зачислены денежные средства в размере 

<

.....>, отправителем которых указан 

<

.....>, счет 

<

№>; назначение платежа – выплата неустойки по договору участия в долевом строительстве 

<

№>, плательщик ООО «

<

.....>».

<

дата> истец обратилась в ПАО «Росгосстрах Банк» с распоряжением на перевод средств между своими счетами, в котором поручила банку произвести перевод денежной суммы 

<

.....> со счета 

<

№> на счет банковского вклада 

<

№>. 

Как установлено в судебном заседании, в совершении данной операции банком было отказано, кроме того, истец также не может распорядиться денежными средствами в сумме 

<

.....> ни путем снятия наличными, ни дистанционно.

<

дата> ответчик в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ обратился к истцу с запросом о предоставлении в срок до 

<

дата> документов, являющихся основанием для зачисления денежных средств на счет 

<

дата> (договоров, контрактов, актов, документов, являющихся основанием возврата средств и др.), а также информации, подтверждающей ее финансовое положение (например, справки по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ либо иных сведений о финансовом положении), однако запрашиваемые документы истцом банку переданы не были.

Получение вышеназванного запроса, а также непредставление соответствующих документов банку истец не оспаривает.

Согласно пп. 3.1., 4.7. Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденными председателем Правления 29 мая 2017 года в целях Программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма следует понимать совокупность предпринимаемых Банком действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также договором с Клиентом мер, в частности, запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении Банка, отказа от заключения договора банковского счета (вклада), отказа в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, расторжения договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом. 

В перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма входит в том числе: - отказ в приеме распоряжений на проведение операций по банковскому счету, поступающих от клиента по электронным каналам связи, путем наложения 

технического ареста на счет клиента, включающего блокирование ДБО клиента, 

в соответствии, установленном Правилами электронного документооборота в системе дистанционного банковского обслуживания Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» в действующей редакции. 

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Положением Центрального банка Российской Федерации от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» определены признаки, указывающие на необычный характер сделки. 

В частности в приложении к названному Положению, среди таких признаков предусмотрены, в том числе, отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ.

Таким образом, закон предоставляет право кредитной организации самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить операции клиентов к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, в том числе отказа от совершения операций и истребовании документов, подтверждающих необходимую для исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Основываясь на вышеприведенных нормах и принимая во внимание, что истец не выполнила обязанность по предоставлению информации, необходимой для исполнения ответчиком требований Федерального закона № 115-ФЗ, суд приходит к выводу, что ответчик правомерно принял решение об отказе истцу в распоряжении денежными средствами в целях защиты банка от возможного вовлечения в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, минимизации рисков потери деловой репутации банка и воспрепятствования совершения клиентом сомнительных операций по обналичиванию денежных средств.

Таким образом, оценив исследованные доказательства в их совокупности, суд не усматривает оснований для признания незаконными действий ответчика по ограничению прав истца на распоряжение денежными средствами в размере 

<

.....>.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о признании блокировки денежного перевода незаконной и возложении обязанности снять все ограничения по распоряжению денежными средствами, а также производные от них требования о компенсации морального вреда, штрафа, процентов по договору банковского вклада и процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО2 к публичному акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Апатитский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий Н.С. Воробьева