Дело № 2-2622/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новосибирск 24 июля 2017 года

Дзержинский районный суд города Новосибирска 

в составе:

председательствующего судьи Веревочкиной А.А.

при секретаре Бушуевой Ю.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного ...» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л :

...» обратилось в суд с указанным иском.

В обоснование иска указало, ... в ЗАО ... заявление № ... на предоставление кредита в размере ... рублей, сроком ..., с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере ... годовых.

Подписав данное заявление, Заемщик предложил Банку заключить с ним договор о предоставлении кредита на условиях, указанных в Заявлении, а также выразил свое согласие на то, что: акцептом предложения о заключении Договора будут являться действия Банка по зачислению кредита на текущий счет Клиента; условия кредита будут определены Банком на основании данных, указанных Клиентом в Анкете; в случае акцепта предложения соответствующие тарифы Банка, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ...», а также Заявление и Анкета являются неотъемлемой частью Договора.

Акцептом предложения о заключении Договора послужило зачисление истцом на текущий счет Клиента суммы кредита в размере ...

В соответствии с Общими условиями (п. 8.2.3) Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями Кредитного договора Клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит, в следующем порядке:

ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в Заявлении на кредит (Дата платежа) путем ежемесячного списания Банком со счета клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте Кредита, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета (установленной в соответствии с Тарифами Банка) и страхового платежа (если применимо).

Согласно Общим условиям (п. 8.8.2) при просрочке возврата ежемесячного платежа Заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах Банка (0,1% в день от суммы просроченной задолженности).

Условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме.

В соответствии с п.8.3.1. Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных Общими условиями, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка.

... адрес Заемщика было направлено заказным письмом с уведомлением Требование Банка о досрочном возврате кредита. Указанное Требование должником не исполнено до настоящего времени.

... сумма задолженности ответчика перед Банком составляет ...., в том числе остаток основного долга по кредиту в размере ...., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в ...., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере ...., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере ... Истец просил взыскать с ответчика указанные суммы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

Истец ... заседание не явилось, о времени и месте проведения судебного заседания извещено надлежащим образом, просило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, судом в соответствии со ст. 113, 116 ГПК РФ принимались необходимые меры по извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебных извещений по месту регистрации и жительства ответчика, которые вместе с почтовыми конвертами возвращены в суд с отметками об истечении срока хранения.

Неявка ответчика в отделение связи за получением почтовой корреспонденции, поступающей в ее адрес из суда, является выражением воли лица, которому адресована корреспонденция и не может свидетельствовать о невыполнении судом всех мер для обеспечения процессуальных гарантий прав лиц, участвующих в деле.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Требования п. 2 ст. 434 ГК РФ, называя возможные разновидности письменной формы договоров, указывает, что договор может быть заключен помимо единого письменного документа, подписанного сторонами, также путем обмена документами, посредством телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты на потребительский кредит (заявления о предоставлении потребительского кредита), общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов, ... кредитный договор № ... в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику потребительский кредит в ..., сроком ..., а ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (л.д.7,10-12, 15-46).

Согласно расчета взыскиваемой суммы, во исполнение обязательств по кредитному договору истец осуществил перечисление денежных средств на текущий счет ответчика в размере ...., которыми в дальнейшем она воспользовалась (л.д. 49).

В соответствии с п. 8.2.4. общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ...» клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит/индивидуальных условиях.

Ежемесячный платеж уплачивается клиентом в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит/индивидуальных условиях (дата платежа ... число каждого месяца). Для обеспечения своевременных расчетов по кредиту клиент предоставляет банку право без получения дополнительного согласия клиента списывать со счета соответствующую сумму в валюте кредита в рамках осуществления сторонами безналичных расчетов инкассовыми поручениями (п. 8.2.4.1. общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ...

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Как следует из п. 8.8.2 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов ... при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в индивидуальных условиях. 

Согласно тарифам, неустойка за просрочку ежемесячного платежа установлена в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (л.д. 48). 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами рассматриваемого дела установлено, что при заключении кредитного договора ФИО2 ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита – ..., с датой осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – ... каждого месяца в размере ... также ознакомлена с общими условиями предоставления кредита и графиком платежей, о чем свидетельствует личная подпись в заявлении и анкете.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки надлежащим образом ответчиком не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что в течение всего периода с момента предоставления кредита ответчик вносила платежи с нарушением предусмотренных договором сроков.

В соответствии с п. 8.3.1. общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ... вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных общими условиями, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше пяти рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине банка.

... в адрес ответчика было направлено требование ... о необходимости досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее 30-ти дней с момента предъявления данного требования, которое ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д. 56-59).

При этом какие-либо меры по погашению задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке ответчиком не принимались. 

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитным обязательствам по состоянию на ... руб., в том числе остаток основного долга по кредиту в размере ...., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере ...., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в ...., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в .... (л....

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, поскольку он соответствует его условиям. Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Как следует из положений ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» ... взыскании неустойки с должников – физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Сопоставляя соразмерность последствий нарушения ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и начисленной пени, суд находит сумму пени соразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не усматривает, учитывая при этом также и отсутствие ходатайства со стороны ответчика о снижении неустойки.

На основании представленных истцом и исследованных судом доказательств суд считает установленным факт заключения ... ... и ФИО2 кредитного договора ... на получение потребительского кредита в размере ..., а также факт неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку ответчиком надлежащим образом не исполняются взятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании, задолженность в полном объеме до настоящего времени не погашена, сумма задолженности подлежит взысканию по решению суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения № 1441 от 11.04.2017, истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в ...., что соответствует цене иска.

При таких обстоятельствах и в силу вышеуказанных норм закона суд считает, что исковые требования ...» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества ...» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества ...» задолженность по кредитному договору ... состоянию ... размере ...., в том числе остаток основного долга по кредиту в ...., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере ... руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере ...., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в ...., расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись А.А. Веревочкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 04 августа 2017 года 

Судья подпись А.А. Веревочкина