Дело № 2-1717/2023

03RS0054-01-2023-002223-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 13 октября 2023 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Барышниковой Л.Н.,

при секретаре Лукмановой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что 14 мая 2022 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

№>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 руб. под 38,9 % годовых, сроком на 18 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 22 961,83 руб. Задолженность ответчика по состоянию на 11 августа 2023 года по кредитному договору составляет 76 183,31 руб., в том числе: 1 180 руб. – иные комиссии, 15 150,23 руб. – просроченные проценты, 59 400 руб. – просроченная ссудная задолженность, 56,86 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 28,89 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 367,33 руб. – неустойка на просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность с 24 ноября 2022 года по 11 августа 2023 года в размере 76 183,31 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 485,50 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 также не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 309, 310, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Пунктами 1 и 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По общим правилам п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрена возможность подписания документов, необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Пунктом 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон об электронной подписи) закреплено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Видами электронных подписей являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее – неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее – квалифицированная электронная подпись) (статья 5 Закона). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

В соответствии с п. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено, что 14 мая 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

№> путем применения сторонами простой электронной подписи, сформированной посредством использования логина и СМС-кода, что подтверждается выпиской проверки электронной подписи.

Условия кредитного договора определены в заявлении о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, общих условиях договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п. 1-4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответчику установлен лимит кредитования в размере 60 000 руб. сроком на 18 месяцев, 457 дней. Процентная ставка составляет 9,9% годовых, при использовании 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 38,9% годовых с даты установления лимита кредитования 

Выдача кредита произведена путем установления лимита кредитования в размере 60 000 руб. и зачисления денежных средств в указанном размере на депозитный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита размер уплачиваемой заемщиком неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Из заявления о предоставлении транша следует, что ответчик согласилась быть подключенной к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, с размером платы за Программу 0,98 % (586,67 руб.) от суммы транша, умноженной на 18 месяцев срока действия Программы, которую банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание услуг. 

Также ответчик согласился на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, на подключение услуги «Гарантия минимальной ставки», плата за которые взимается в размерах, установленных Тарифами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. Просроченная задолженность по основному долгу и процентам возникла с 24 ноября 2022 года и по состоянию на 11 августа 2023 года составляет 261 день. При этом, за период пользования кредитом заемщиком произведены выплаты в размере 22 961,83 руб.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 11 августа 2023 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 76 183,31 руб., в том числе: 1 180 руб. – иные комиссии, 15 150,23 руб. – просроченные проценты, 59 400 руб. – просроченная ссудная задолженность, 56,86 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 28,89 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 367,33 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Мировым судьей судебного участка № 2 по Мелеузовксому району и г.Мелеуз Республики Башкортостан, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 1 по Мелеузовксому району и г.Мелеуз Республики Башкортостан 3 марта 2023 года в отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ № 2-685/2023 о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Определением от 13 апреля 2023 года данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, сведений о погашении задолженности в материалах дела не имеется. 

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен. 

Учитывая установленные фактические обстоятельства дела, период просрочки платежей, суд находит, что заявленный размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства. 

При установленных обстоятельствах, учитывая вышеприведенные нормы права, принимая во внимание, что обязательства по возврату кредита исполняются ответчиком ненадлежащим образом, задолженность по требованию Банка не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

В силу ст. 98 ГПК РФ уплаченная Банком государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 2 485,50 руб. 

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 ФИО5 (паспорт серия и номер 

<

№>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 24 ноября 2022 года по 11 августа 2023 года по кредитному договору в размере 76 183,31 руб., в том числе: 1 180 руб. – иные комиссии, 15 150,23 руб. – просроченные проценты, 59 400 руб. – просроченная ссудная задолженность, 56,86 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 28,89 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 367,33 руб. – неустойка на просроченные проценты, также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 485,50 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Л.Н. Барышникова