Дело № 2-276/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 сентября 2019 года г. Приволжск

Приволжский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи И.А. Шабаровой 

при секретаре Т.Ю. Пальцевой,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрокредитная компания «Дисконт-займ» к ФИО1 о взыскании долга по договору микрозайма, 

у с т а н о в и л:

ООО Микрокредитная компания «Дисконт-займ» (ООО МКК «Дисконт-займ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору микрозайма в сумме 107 109 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3378,46 рублей. Заявленные требования мотивированы тем, что 25.01.2018 между ООО МКК «Дисконт-займ» и ФИО1 был заключен договор микрозайма № на сумму 34 900 рублей на срок 30 дней, срок возврата займа – 24.02.2018. В соответствии с индивидуальными условиями договора процентная ставка устанавливается в следующих размерах: 0,7% в день, если заёмщик добросовестно и в полном объеме выполняет условия договора (п.6.5 договора), и 2% в день, если заёмщик не исполняет условия договора (п.6.6 договора). Ответчик, получив займ 25.01.2018, произвела лишь частичную оплату, оплатив проценты за пользование займом за период с 25.01.2018 по 28.02.2018. Срок задолженности с 01.03.2018 по 05.07.2018 составляет 126 дней, сумма основного долга составляет 34900 рублей, сумма начисленных процентов составляет 69800 рублей из расчета: 34900 х 2% х 126 дней = 87948 рублей, однако, в соответствии с п.1 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции от 03.07.2016, действовавшей на момент заключения договора) после возникновения просрочки займа истец не имеет право начислять ответчику проценты, превышающие 34900 х 2 = 69800. П.12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заёмщика: штраф в размере 20% годовых от суммы микрозайма. Сумма штрафа составляет 2409 рублей из расчета: 34900 х 20% /365 х 126 дней. Общая сумма задолженности 107 109 рублей (34900 +69800 +2409). 

Представитель истца ООО МКК «Дисконт-займ», извещенный надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, представив уточненный расчет заявленных требований на сумму 102994 рублей (сумма основного долга 34900 рублей, проценты за пользование займом 66240 рублей, штраф 1854 рубля), исходя из периода просрочки исполнения обязательств ФИО1 с 31.03.2018 по 05.07.2018. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признала частично исковые требования в сумме основного долга 34900 рублей. Остальные требования не признала, ссылаясь на отсутствие материальной возможности уплатить заявленную сумму задолженности.

Суд в соответствии со ст. 39 ГПК РФ принимает частичное признание иска ответчиком ФИО1, поскольку оно не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25.01.2018 между ООО МКК «Дисконт-займ» и ФИО1 заключен договор микрозайма № в разделе 2 которого установлены Индивидуальные условия потребительского займа на сумму 34 900 рублей, срок действия договора 30 дней, микрозайм подлежит возврату 24.02.2018. Общая сумма микрозайма вместе с процентами – 42229 рублей. Допустимое нарушение срока по оплате 3 дня. Процентная ставка 2% в день/730% годовых. Займ вносится единым платежом в размере 42229 рублей в день возврата микрозайма с начисленными процентами в соответствии с графиком платежей. За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) определяется в размере 20% годовых от суммы микрозайма, исчисленной на день возврата микрозайма. Доступная льгота «Дружеский (0,7%/2%) (нов), 0,7 % в день 255,5 % годовых (п. 17 индивидуальных условий потребительского займа, с условиями льготной программы ФИО1 ознакомлена, что подтверждено её подписью в договоре). 

По условиям вышеуказанного договора за пользование займом Заёмщик выплачивает Займодавцу проценты на сумму займа в размерах, указанных в «Индивидуальных условиях». Заёмщику предоставляется микрозайм на льготных условиях (п.4.1). В случае, если Заёмщик в надлежащий договором срок не возвращает микрозайм с начисленными на него процентами полностью или в части, то Заёмщик продолжает уплачивать на не возвращенную часть микрозайма сумму процентов, согласованную в Индивидуальных условиях договора (п.4.2). Любые средства, полученные Займодавцем от Заёмщика, направляются на погашение обязательств Заёмщика в следующем порядке: 1 - задолженность по процентам; 2 - задолженность по основному долгу; 3 - штрафы. (п.4.4). В случае, если Заёмщик в установленный Договором срок уплатил полностью сумму начисленных процентов согласно льготной ставке, но по какой-то причине не может выплатить сумму долга, указанную в п.1.1 Договора, с согласия сторон договор может быть пролонгирован на тех же условиях и на тот же срок. Для пролонгации договора стороны обязаны заключить и подписать дополнительное соглашение к договору микрозайма. В случае, если дополнительное соглашение не было подписано хотя бы одной стороной, договор не считается пролонгированным, и соответственно, применяется условие, указанное в п.6.6 договора. (п.6.3). В случае, если Заёмщик в установленный Договором срок возвратил всю сумму микрозайма с начисленными на него процентами, либо проценты по договору, то Займодавец в одностороннем порядке применяет льготную процентную ставку, размер которой указан в Индивидуальных условиях. (п.6.5). В случае, если Заёмщик просрочил оплату полностью или частично суммы микрозайма, и (или) процентов по микрозайму на срок более чем три дня, то Заёмщику начисляются проценты в соответствии с первоначальной ставкой по микрозайму с даты получения займа, 2% в день 730% годовых. (п.6.6). 

Дополнительным соглашением к договору займа № от 25.01.2018 (Договор о пролонгации), заключенным между ООО МКК «Дисконт-займ» и ФИО1 28.02.2018, продлен срок действия договора на 30 дней с 28.02.2018 по 30.03.2018, ПСК (полная стоимость кредита (займа) согласно п.2.4 договора микрозайма № составляет 730% годовых/2% в день. 

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Приволжского судебного района в Ивановской области от 31.08.2018 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Приволжского судебного района в Ивановской области от 20.08.2018 № 2-886/2018 о взыскании взыскание с ФИО1 в пользу ООО МКК «Дисконт-займ» задолженности по договору займа № от 25.01.2018 за период с 25.01.2018 по 05.07.2018 в размере 108923 руб., в том числе: 34900 руб. - сумма основного долга, 71595 руб. - суммы процентов, 2428 руб. - штрафа, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1689 руб. 23 коп, а всего 110612 руб. 23 коп. 

Из материалов дела следует, что денежные средства ФИО1 получила в размере 34900 рублей на основании расходного кассового ордера № от 25.01.2018. В период с 25.01.2018 по настоящее время ФИО1 внесено в кассу ООО МКК «Дисконт-займ» два платежа: 28.02.2018 по приходному кассовому ордеру № внесено 8550 рублей в счет оплаты основного процента по договору №, 12.04.2018 по приходному кассовому ордеру № внесено 8794 рубля 80 копеек в счет оплаты основного процента по договору №, что ответчиком не оспорено при рассмотрении дела в суде. 

Согласно расчету истца, представленному в уточненном исковом заявлении от 03.09.2019, сумма основного долга составляет 34900 рублей, сумма взыскиваемых процентов за период просрочки с 31.03.2018 по 05.07.2018 (до момента подачи заявления о выдаче судебного приказа) составляет 66240 рублей из расчета: 34900 рублей х 0,7% х 35 дней + 34900 рублей х 0,7% х 30 дней + 34900 рублей х 2% х 97 дней – 17345,30 рублей (оплаты) = 8550,50+7329+67706-17345,30 = 66240,20 рублей, сумма штрафа за 97 дней просрочки оплаты составляет 1854 рубля из расчета: 34900х20%/365х97 дней = 1854 рубля.

При рассмотрении данного дела ответчик ФИО1 исковые требования признала частично в сумме основного долга 34900 рублей. Остальные требования не признала, ссылаясь на отсутствие у неё денежных средств и уплаченные ранее платежи по договору микрозайма.

Судом проверен расчет исковых требований от 03.09.2019, произведенный представителем истца ООО МКК «Дисконт-займ», который является арифметически верным, соответствует условиям договора и платёжным документам, имеющимся в материалах дела. 

Поскольку ФИО1 признала исковые требования в части основного долга 34900 рублей, частичное признание иска принято судом, в связи с чем, данная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ООО МКК «Дисконт-займ» в погашение основного долга.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Из представленного истцом договора микрозайма № от 25.01.2018, следует, что условие о данном ограничении указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора. Поскольку договор заключен после вступления в силу вышеприведенной редакции закона, следовательно, к нему должно применяться именно это ограничение в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Непогашенная сумма займа составляет 34900 рублей, двукратная непогашенная сумма займа – 69800 рублей, трёхкратный размер суммы займа – 104 700 рублей, размер уплаченных процентов - 17345,30 рублей, размер взыскиваемых процентов – 66240,20 рублей.

С учетом изложенного, проценты за пользование суммой займа, начисленные ответчику по договору в размере 66240 рублей, не превышают пределов, предусмотренных п. 9 ч. 1 ст. 12 и ч.1 ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, в связи с чем, они подлежат взысканию с ответчика, ненадлежаще исполнявшего обязательства по договору микрозайма. Также обоснованным является требование о взыскании с ответчика штрафа, начисленного в соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора в размере 20% годовых от суммы микрозайма, исчисленной на день возврата микрозайма, в сумме 1854 рубля (34900х20%/365х97 дней).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса. 

В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина, исходя из суммы удовлетворенных исковых требований 102994 рубля, составляет 3259,88 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО Микрокредитная компания «Дисконт-займ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Микрокредитная компания «Дисконт-займ» задолженность по договору микрозайма № от 25.01.2018 в сумме 102 994 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3259,88 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд путем принесения апелляционной жалобы в течение 1 месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья И.А. Шабарова 

Решение изготовлено в окончательной форме 10.09.2019.