Дело № 2-4022/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 декабря 2017 года г. Калининград

ул. К. Леонова, д.31

Центральный районный суд г. Калининграда в составе: 

председательствующего судьи Мамичевой В.В.,

при секретаре Дружиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, указывая, что 

<

 Дата > между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 

<

 ИЗЪЯТО >, на срок 60 месяцев, под 

<

 ИЗЪЯТО >% в день за пользование кредитом. В соответствии с п.3.1.1 кредитного договора, заемщик обязуется до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с 

<

 Дата >, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Согласно п.4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 

<

 ИЗЪЯТО >% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 

<

 ИЗЪЯТО > за каждый факт просрочки. В соответствии с условиями договора Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, предоставив заемщику кредит в общем размере 

<

 ИЗЪЯТО >, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Свои обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов в установленные кредитным договором и Графиком платежей сроки заемщик не исполнил, в связи с чем по состоянию на 

<

 Дата > образовалась задолженность по указанному кредитному договору в общем размере 

<

 ИЗЪЯТО >, в том числе: сумма срочного основного долга – 

<

 ИЗЪЯТО >, сумма просроченного основного долга – 

<

 ИЗЪЯТО >, сумма процентов – 

<

 ИЗЪЯТО >, штрафные санкции на просроченный платеж – 

<

 ИЗЪЯТО > На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в общей сумме 

<

 ИЗЪЯТО >, взятой произвольно (сумма срочного основного долга – 

<

 ИЗЪЯТО >, сумма просроченного основного долга – 

<

 ИЗЪЯТО >, сумма процентов – 

<

 ИЗЪЯТО >, штрафные санкции – 

<

 ИЗЪЯТО >), а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 

<

 ИЗЪЯТО > 

<

 Дата > от истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» поступило заявление об увеличении суммы иска, в котором истец просит взыскать с ответчика задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 

<

 Дата > в общем размере 

<

 ИЗЪЯТО >, в том числе: сумма срочного основного долга – 

<

 ИЗЪЯТО >, сумма просроченного основного долга – 

<

 ИЗЪЯТО >, сумма процентов – 

<

 ИЗЪЯТО >, штрафные санкции на просроченный платеж – 

<

 ИЗЪЯТО > Также истец просит взыскать с ответчика расходы на уплату государственной пошлины в размере 

<

 ИЗЪЯТО > 

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2, действующий на основании доверенности от 

<

 Дата >, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании, не оспаривая факт заключения кредитного договора и получения денежных средств, иск не признал, полагая, что в возникновении просроченной задолженности имеется вина истца, поскольку после банкротства Банка заемщик не располагал информацией о том, на какие реквизиты производить оплату кредита.

Представитель ответчика адвокат Рогизный С.Н., действующий на основании ордера № от 

<

 Дата >, в судебном заседании исковые требования не признал, ссылаясь на отсутствие вины ответчика в просрочке оплаты задолженности по кредиту и, следовательно, на необоснованность начисления при таких обстоятельств штрафных санкций. Настаивал на том, что ответчик не мог своевременно оплачивать кредит из-за отсутствия реквизитов Агентства по страхованию вкладов. 

Выслушав представителей сторон, исследовав собранные по делу доказательства и оценив их в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 

<

 Дата > между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 

<

 ИЗЪЯТО >, с процентной ставкой за пользование кредитными средствами в размере 

<

 ИЗЪЯТО >% в день, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался до 20 числа каждого месяца, начиная с 

<

 Дата > обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей (

<

 ИЗЪЯТО >, последний платеж - 

<

 ИЗЪЯТО >).

Установлено, что Банк исполнил взятые на себя обязательства и в соответствии с условиями Кредитного договора предоставил Ответчику в день заключения договора кредит в сумме 

<

 ИЗЪЯТО >, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

В соответствии с условиями Кредитного договора заемщик обязался осуществлять погашение выданного кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно согласно графику. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. 

Согласно п.4.2 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 

<

 ИЗЪЯТО >% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 

<

 ИЗЪЯТО > за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения. 

Согласно материалам дела, ответчик ФИО1 воспользовался заемными средствами в полном объеме, однако условия договора в части возврата суммы долга и процентов нарушил.

Так, в частности, согласно выписке по счету, расчету задолженности, последний платеж по кредиту был внесен 

<

 Дата >.

В связи с чем, по состоянию на 

<

 Дата > образовалась задолженность, определенная банком в общем размере 

<

 ИЗЪЯТО >

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 г. по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В дальнейшем определениями Арбитражного суда г. Москвы срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) неоднократно продлевался. 

Требование ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о погашении образовавшейся задолженности от 

<

 Дата >, направленное заемщику ФИО1, осталось без удовлетворения.

<

 Дата > Банк в лице конкурсного управляющего обратился с настоящим иском в суд, 

<

 Дата > уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеназванном размере в принудительном порядке.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

При предъявлении иска (с учетом уточнения) в суд рассчитанная Банком сумма невозвращенного кредита с процентами и штрафными санкциями, предусмотренными условиями кредитного договора № по состоянию на 

<

 Дата > составляла 

<

 ИЗЪЯТО >, из которых: сумма срочного основного долга – 

<

 ИЗЪЯТО >, сумма просроченного основного долга – 

<

 ИЗЪЯТО >, сумма процентов – 

<

 ИЗЪЯТО >, штрафные санкции на просроченный платеж - 

<

 ИЗЪЯТО >

Представленный Банком расчет составляющих задолженности в совокупности со сведениями о текущем состоянии кредита, судом проверен и сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, поэтому может быть положен в основу решения, поскольку соответствует законным условиям кредитного договора и фактически внесенным платежам.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил иных доказательств надлежащего исполнения условий договора, в связи с чем, определенная банком сумма задолженности по кредитному договору в виде составляющих по основному долгу, процентам за пользование кредитом и процентам на просроченный основной долг, подлежит взысканию с ответчика по судебному решению в полном объеме.Что касается размера штрафных санкций на просроченный платеж, рассчитанных банком в сумме 

<

 ИЗЪЯТО >, то суд считает необходимым применить к указанной сумме положения ст. 333 ГК РФ из-за явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств. 

Как следует из материалов дела, платежи по кредиту прекратились после 

<

 Дата >, а первичное требование о досрочном погашении кредита направлено ответчику только 

<

 Дата >, иск предъявлен в суд 

<

 Дата >, то есть через 2 года после внесения последнего платежа, что очевидно, при осведомленности банка, способствовало увеличению штрафных санкций.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц, кроме должника - коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Вместе с тем, судом принимается во внимание, что в силу требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, согласно которой размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

С учетом изложенного, суд, произведя расчет штрафных санкций на просроченный платеж применительно к вышеназванным положениям закона, полагает, что с учетом всех обстоятельств дела, очевидной для банка длительности периода нарушений со стороны заемщика и не предъявления требований со стороны банка, размер суммы штрафных санкций на просроченный платеж следует снизить до 

<

 ИЗЪЯТО > (по ключевой ставке ЦБ РФ).

В связи с чем, общий размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка, составляет 

<

 ИЗЪЯТО > 

Доводы ответчика и его представителя о том, что заемщику не было известно, куда и по каким реквизитам вносить платежи по кредиту, следовательно, его вина в просрочке уплаты кредита отсутствует, не могут быть приняты судом во внимание.

В соответствии с п.1 ст.327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено (п.п.1); очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами (п.п.3); уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны (п.п.4).

Пунктом 2 ст.327 ГК РФ предусмотрено, что внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Однако, как установлено, ответчик правом внесения кредитных платежей в депозит нотариуса не воспользовался.

Кроме того, в силу п.1 ч.12 ст.20 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1»О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности. 

Согласно требованиям статей 189.77, 189.78 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство. Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Конкурсный управляющий в силу ч.4 ст.189.78 указанного закона обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом. 

В соответствии с п.1 ст.189.74 Закона о банкротстве конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня представления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом (либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством – со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства), включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством Российской Федерации, «Вестник Банка России» объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства. 

Наряду с иными опубликованию подлежат сведения о конкурсном управляющем, включающие в себя наименование и адрес конкурсного управляющего, для направления ему корреспонденции (подп.7 п.2 ст.189.74 Закона).

Изложенное свидетельствует о том, что сведения о реквизитах конкурсного управляющего АКБ «Пробизнесбанк» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» являются общедоступными, поскольку были опубликованы как в официальном источнике, так и на сайте Агентства в сети Интернет. Так, в частности, новые реквизиты для оплаты кредитных обязательств впервые были опубликованы на сайте Агентства 14.08.2015 года.

При таких обстоятельствах, каких-либо затруднений в получении реквизитов для погашения задолженности по кредитному договору у ФИО1 не имелось, в связи с чем его ссылки на отсутствие вины в просрочке исполнения обязательств являются несостоятельными. 

Более того, как следует из пояснений представителя истца и приложенных реестров от 

<

 Дата > и от 

<

 Дата >, ФИО1 наряду с другими заемщиками Агентством простым письмом направлялись сведения о реквизитах для погашения задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом на оплату госпошлины при предъявлении иска в суд, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме - размере 

<

 ИЗЪЯТО >, поскольку отказ суда в удовлетворении иска в части требований связан со снижением судом по правилам ст. 333 ГК РФ суммы взыскиваемых Банком штрафных санкций (неустойки). Снижение судом размера заявленной неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ не является обстоятельством, влекущим отказ истцу в возмещении расходов по оплате госпошлины, и данные расходы подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № от 

<

 Дата > в размере суммы срочного основного долга – 

<

 ИЗЪЯТО >, суммы просроченного основного долга – 

<

 ИЗЪЯТО >, суммы процентов – 

<

 ИЗЪЯТО >, штрафных санкций на просроченный платеж – 

<

 ИЗЪЯТО >, а всего 

<

 ИЗЪЯТО > 

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 

<

 ИЗЪЯТО > 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25.12.2017 г.

Судья В.В. Мамичева