Дело № 2-2-52/2019 

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

с. Знаменское 3 апреля 2019 г.

Хотынецкий районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Гузева В.А., с участием

ответчика Терёхина В.Е.,

при секретаре Галкиной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Хотынецкого районного суда Орловской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Терёхину Владимиру Егоровичу о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Терёхину В.Е. о взыскании кредитной задолженности. В исковом заявлении указало, что на основании кредитного договора № от 20.03.2018 Терёхину В.Е. был выдан кредит в размере 125400 руб. Ответчик обязательств по кредитному договору не выполняет. По состоянию на 18.02.2019 за Терёхиным В.Е. числится задолженность в размере 156572,51 руб., в том числе сумма основного долга – 125400 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 31172,51 руб. Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 156572,51 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом повесткой, просил рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д. №).

Ответчик Терёхин В.Е. иск признал частично: размер основного долга признал полностью, процентов – частично, считая их завышенными. Пояснил, что кредит взял на операцию, но поскольку операцию ему отменили, то кредит потратил на другие нужды, но другие кредиты им не погашал. Платёжным периодом было 3-е число каждого месяца, но ему это было неудобно, и он обратился в банк с просьбой изменить его на 15-е число каждого месяца. Поскольку банк отказался идти ему навстречу, он вообще прекратил оплачивать кредит. О том, что кроме основного долга и процентов он должен был оплачивать ещё и ежемесячный платёж за присоединение к программе страхования, он не знал.

Выслушав объяснения ответчика и изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на день заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на день заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на день заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (т.е. для договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» заключило с Терёхиным В.Е. кредитный договор № от 20.03.2018, по условиям которого ему был выдан потребительский кредит в размере 125400 руб. под 23,8 % годовых (полная стоимость кредита 23,631% годовых) с выдачей кредитной карты. Одновременно до ответчика была доведена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, что подтверждается п.14 кредитного договора (л.д. №).

В п.2 анкеты-заявления он выразил согласие на заключение договора страхования. При этом давая письменное согласие, он был уведомлён, что согласие или отказ от страхования не является условием для получения кредита и не влияет на условия кредитования (л.д. №).

20.03.2018 сумма кредита была зачислена на банковский счёт ответчика, что подтверждается копией лицевого счёта, т.е. в силу п.2 ст.819 и п.1 ст.807 ГК РФ кредитный договор считается заключённым с указанной даты.

Согласно п.20 кредитного договора, выписке из лицевого счёта и другим документам, данным кредитом ответчик осуществил погашение задолженности по двум другим кредитам: № от 15.01.2018 (64608,81 руб.) и № от 15.01.2018 (30790,94 руб.). Оставшаяся сумма была перечислена на основании заявления ответчика на другой банковский счёт (л.д. №).

Как видно из копии лицевого счёта, заёмщик производил гашение кредита недостаточными суммами. Так, согласно п.6 кредитного договора и п.1.3 Общих условий потребительского кредита… ответчик должен был обеспечить наличие на счету суммы минимального обязательного платежа, достаточной для погашения основного долга и процентов, которая составляет 7398 руб. В действительности ответчик вносил суммы без учёта необходимости погашать ещё и ежемесячный платёж за присоединение к программе страхования (по 7298 руб. первые три месяца и 5195 руб. в четвёртый месяц). В результате вносимых ответчиком сумм было недостаточно для полного погашения задолженности: начисленные проценты погашались частично, а основной долг не погашался вообще. Последний раз гашение задолженности имело место 12.10.2018 (всего ответчиком было внесено на счёт 37500 руб.). Больше денежных средств на счёт не вносилось (л.д. №).

Поскольку заёмщик задолженность не погашает, нарушив срок, установленный для возврата очередной части кредита, т.е. своих обязательств по возврату кредита не исполняет, то требования кредитора в силу п.2 ст.819 и п.2 ст.811 ГК РФ являются законными и обоснованными.

По состоянию на 18.02.2019 за Терёхиным В.Е. числится задолженность в размере 156572,51 руб. (образовавшаяся за период с 08.05.2018 по 18.02.2019), в том числе сумма основного долга – 125400 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 31172,51 руб.

Расчёт долга произведён истцом правильно, в соответствии с условиями договора и нормами ГК РФ. Ответчиком своего расчёта долга суду не представлено (л.д. №).

Истец обращался к мировому судье судебного участка Знаменского района Орловской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности, но 28.09.2018 внесенный судебный приказ был отменён на основании возражений ответчика, утверждавшего, что он не имеет задолженности. Однако данные доводы опровергаются копией лицевого счёта и отсутствием у ответчика квитанций на иные суммы, не отражённые в лицевом счёте (л.д. №). 

Неустойка по договору не начислена, в связи с чем оснований для применения ст.333 ГК РФ нет.

Доводы ответчика о завышенных процентах суд отклоняет, т.к. установленную договором процентную ставку суд не считает завышенной. Кроме того, ответчик при подписании договора был согласен с указанной в нём процентной ставкой.

Доводы ответчика о том, что данным кредитом он якобы не погашал другие кредиты, опровергаются п.20 кредитного договора, заявлениями на перевод и справками об отсутствии задолженности по двум другим ранее взятым кредитам; данные документы имеются у ответчика на руках и были предъявлены им суду (л.д. №).

Ссылки ответчика на то, что банк не пошёл ему навстречу и не изменил дату платёжного периода, после чего он вообще прекратил оплачивать кредит, суд отклоняет как неуважительные и не соответствующие условиям договора. 

Доводы ответчика о том, что он якобы не знал о необходимости оплачивать ежемесячный платёж за присоединение к программе страхования, суд отклоняет, т.к. в заявлении на присоединение к программе страхования проставлена его подпись, в тексте заявления подробно прописан порядок внесения суммы платежа, второй экземпляр заявления имелся у ответчика и был им предъявлен суду, т.е. у ответчика имелась вся необходимая информация. При оформлении кредита он добровольно выразил согласие на страхование, при этом ему было разъяснено, что согласие или отказ от страхования не являются условием для получения кредита, а также не влияют на условия кредитования. В связи с этим суд считает, что ответчик не доплачивал кредит по неуважительной причине.

Все прочие доводы ответчика суд отклоняет как несущественные и не влияющие на существо решения.

При указанных обстоятельствах исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При предъявлении искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4331,45 руб. Эта сумма в силу требований ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть взыскана с ответчика в пользу истца (л.д. №). 

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» кредитную задолженность по состоянию на 18.02.2019 в размере 156572,51 руб. (сто пятьдесят шесть тысяч пятьсот семьдесят два рубля 51 копейка).

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4331,45 руб. (четыре тысячи триста тридцать один рубль 45 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Хотынецкий районный суд Орловской области в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме (мотивированное решение суда) изготовлено 03.04.2019.

Председательствующий В.А. Гузев