Дело 2-5650/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2018 года г. Казань

Вахитовский районный суд города Казани в составе: 

председательствующего судьи А.Ф. Давлетшина,

при секретаре судебного заседания Э.Ф. Закиеве, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ИнтехБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ИнтехБанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращению взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что ... между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1 600 000 руб. сроком до ..., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15,25 % годовых. Согласно условиям кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность жилого помещения, находящегося по адресу: ..., состоящего из 2 комнат, общей площадью 45,2 кв.м., расположенного на 5 этаже 5-этажного дома, кадастровым номером ..., стоимостью 1000000 рублей и 600000 рублей на ремонт и неотделимые улучшения приобретаемой недвижимости. 

Оценочная стоимость предмета ипотеки в соответствии с отчетом независимого оценщика составляет 2038000 рублей. 

Ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по своевременному погашению задолженности и уплаты процентов по кредитному договору. Согласно расчету, задолженность ответчика по состоянию на ... составляет 2245 730 руб. 61 коп., из которых: 1514380 руб. 49 коп. – сумма срочного основного долга, 56 663 руб. 66 коп. – сумма просроченного основного долга, 18981 руб. 62 коп. – сумма срочных процентов, 437 060 руб. 18 коп. – сумма просроченных процентов, 9220 руб. 74 коп. – проценты на просроченный кредит, 21 474 руб. 52 коп. – неустойка, начисленная на основной долг, 1 879 руб. 40 коп. – неустойка, начисленная на просроченные проценты. 

Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности. Однако требование оставлено без ответа и исполнения. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 2245 730 руб. 61 коп., из которых: 1514380 руб. 49 коп. – сумма срочного основного долга, 56 663 руб. 66 коп. – сумма просроченного основного долга, 18981 руб. 62 коп. – сумма срочных процентов, 437 060 руб. 18 коп. – сумма просроченных процентов, 9220 руб. 74 коп. – проценты на просроченный кредит, 21 474 руб. 52 коп. – неустойка, начисленная на основной долг, 1 879 руб. 40 коп. – неустойка, начисленная на просроченные проценты; взыскать с ответчика сумму процентов на остаток суммы кредита в размере 1571 044 руб. 15 коп. из расчета 15,25% годовых на период с ... по день фактического исполнения решения суда; обратить взыскание на жилое помещение, находящегося по адресу: ..., состоящего из 2 комнат, общей площадью 45,2 кв.м., расположенного на 5 этаже 5-этажного дома, кадастровым номером ...; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 429 руб. 

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что ответчик уведомления о погашении задолженности не получал, истец не известил ответчика об изменении банковских реквизитов, ввиду чего ФИО1 был лишен возможности своевременно погашать ипотечный кредит.

Заслушав представителей сторон, изучив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

По общему правилу, предусмотренному ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что ... между ОАО «Интехбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., состоящий из индивидуальных и общих условий, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 1 600 000 руб. сроком по ... на потребительские нужды.

Согласно условиям данного кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17,25 % годовых. 

Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме.

В соответствии с п. 4.4.1 общих условий кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе при нарушении заемщиком сроков, установленных для возврата очередной части кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней. 

Согласно п. 1.2 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность жилого помещения, находящегося по адресу: ..., состоящего из 2 комнат, общей площадью 45,2 кв.м., расположенного на 5 этаже 5-этажного дома, кадастровым номером ..., стоимостью 1000000 рублей и 600000 рублей на ремонт и неотделимые улучшения приобретаемой недвижимости. 

Оценочная стоимость предмета ипотеки в соответствии с отчетом независимого оценщика ... от ... составляет 2038000 рублей. 

Из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, систематически допускал просрочку уплаты очередных платежей.

В соответствии с расчетом истца, задолженность по кредитному договору по состоянию на ... составляет 2245 730 руб. 61 коп., из которых: 1514380 руб. 49 коп. – сумма срочного основного долга, 56 663 руб. 66 коп. – сумма просроченного основного долга, 18981 руб. 62 коп. – сумма срочных процентов, 437 060 руб. 18 коп. – сумма просроченных процентов, 9220 руб. 74 коп. – проценты на просроченный кредит, 21 474 руб. 52 коп. – неустойка, начисленная на основной долг, 1879 руб. 40 коп. – неустойка, начисленная на просроченные проценты.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... по делу № А65-5816/2017 ПАО «ИнтехБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». 

... в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по кредитному договору, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Доказательств иного размера задолженности, либо ее отсутствия, материалы дела не содержат, ответчиком, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

С учетом изложенного, руководствуясь приведенными выше правовыми нормами, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «ИнтехБанк», поскольку ответчиком надлежащим образом не исполнялись принятые на себя договорные обязательства и допущена просрочка уплаты очередных платежей по кредитному договору.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «ИнтехБанк» следует взыскать задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 2245 730 руб. 61 коп., из которых: 1514380 руб. 49 коп. – сумма срочного основного долга, 56 663 руб. 66 коп. – сумма просроченного основного долга, 18981 руб. 62 коп. – сумма срочных процентов, 437 060 руб. 18 коп. – сумма просроченных процентов, 9220 руб. 74 коп. – проценты на просроченный кредит, 21 474 руб. 52 коп. – неустойка, начисленная на основной долг, 1879 руб. 40 коп. – неустойка, начисленная на просроченные проценты; а также сумма процентов на остаток суммы кредита в размере 1571044 руб. 15 коп. из расчета 17,25 % годовых на период с ... по день фактического исполнения решения суда. 

Довод ответчика о несоблюдении банком досудебного порядка урегулирования спора, судом принят во внимание, быть не может, поскольку не опровергает наличие у ответчика просроченной задолженности. При этом, суд отмечает, что в материалы дела представлены копии требования истца о досрочном погашении кредита, направленные им в адрес ответчика, о возникновении просроченной задолженности и исполнении кредитных обязательств (л.д.8), что опровергает доводы жалобы о том, что банком не предпринималось действий для внесудебного урегулирования спора. При этом в материалы дела представлены конверт об отправке с оттиском ФГУП "Почта России" с указанием об истечении срока хранения и уведомление о вручении, согласно которому одна из копий получена ФИО1

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам.

С учетом изложенных обстоятельств и названных норм закона доводы ответчика о неполучении требований истца о расторжении кредитного договора и досрочном погашении кредитной задолженности не могут быть признаны судом состоятельными.

Руководствуясь абзацем 2 части 5 статьи 5 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ, суд полагает необходимым обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 жилое помещение, расположенное по адресу: ..., состоящее из 2 комнат, общей площадью 45,2 кв.м., расположенных на 5 этаже 5-этажного дома, кадастровым номером ..., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость равной 2038 000 руб. 

Довод представителя ответчика о том, что ответчик, ввиду изменения реквизитов банка, не знал, как правильно оплачивать кредит, суд также считает несостоятельными, поскольку доказательств невозможности произведения платежей, как по имеющимся реквизитам, через отделения иных кредитных организаций, так и посредством внесения денег на депозит нотариуса, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает ответчику возместить истцу понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 429 руб. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 197-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Интехбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 2245 730 руб. 61 коп., из которых: 1514380 руб. 49 коп. – сумма срочного основного долга, 56 663 руб. 66 коп. – сумма просроченного основного долга, 18981 руб. 62 коп. – сумма срочных процентов, 437 060 руб. 18 коп. – сумма просроченных процентов, 9220 руб. 74 коп. – проценты на просроченный кредит, 21 474 руб. 52 коп. – неустойка, начисленная на основной долг, 1879 руб. 40 коп. – неустойка, начисленная на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Интехбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов на остаток суммы кредита в размере 1571 044 руб. 15 коп. из расчета 15,25 % годовых на период с ... по день фактического исполнения решения суда.

Обратить в пользу Публичного акционерного общества «Интехбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскание на принадлежащее ФИО1 жилое помещение, а именно: квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из 2 комнат, общей площадью 45,2 кв.м., расположенную на 5 этаже 5-этажного дома, кадастровый ..., установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2038 000 руб., установить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Интехбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в размере 25 429 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Вахитовский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 06 июля 2018 года.

Судья А.Ф. Давлетшина