Дело № 2-1452/2024

УИД 47RS0003-01-2024-001047-20

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Волхов 14 ноября 2024 года

Волховский городской суд Ленинградской области в составе: 

председательствующего судьи Бычихиной А.В.,

при помощнике судьи Алексеевой С.Ю., секретаре Дубковской П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ

ООО ПКО «Защита онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № ****** от 19.03.2022 за период от 19.03.2022 по 08.11.2022 в размере 65 600 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2168 руб., мотивируя том, что 19.03.2022 между ООО ЗАЙМИГО МФК и ФИО1 заключен договор займа в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты № ****** в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику заем в размере 30 000 руб. с процентной ставкой 1% в день. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа. Ранее мировым судьей был отменен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности. 08.11.2022 между ООО ЗАЙМИГО МФК и ООО ПКО «Защита онлайн» заключен договор об уступке права требования № ******, согласно которого право требования по договору займа, заключенного с ФИО1, перешло истцу.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена в порядке ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), направленные в её адрес по последнему известному месту жительства извещения о месте и времени рассмотрения гражданского дела возвращены в суд с пометкой «истек срок хранения», что в силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», расценивается как надлежащее извещение стороны.

Кроме того, ответчик ФИО1 была извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела посредством телефонограммы.

При таких обстоятельствах суд, использовав все возможные способы извещения ответчика, с учетом положений ст. 113 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ, в силу которой должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами. При этом предусмотрено заключение двусторонних договоров способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ (абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ), а именно: заключение договора в письменной форме, путем обмена документами, где письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора (акцепта) и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. 

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Частью 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 19.03.2022 между ООО ЗАЙМИГО МФК и ФИО1 заключен договор займа № ****** в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты, по условиям которого микрофинансовая компания обязалась предоставить ответчику заем в размере 30 000 рублей под 365% годовых, со сроком возврата – 12.04.2022, а ответчик обязалась возвратить микрофинансовой компании полученный заем и уплатить проценты за пользование им, в срок и на условиях, определенных в договоре.

Указанный договор займа был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. 

Из установленных судом обстоятельств следует, что условия спорного договора потребительского займа свидетельствуют о заключении между ООО ЗАЙМИГО МФК и ФИО1 договора краткосрочного займа и по своей сути данный договор потребительского займа является договором микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы Федерального закона № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях».

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

На основании п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрокредитной компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма.

Общие условия - документ, размещенный на официальном сайте компании в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Индивидуальные условия - адресованные компанией ответчику все существенные условия договора микрозайма, направленные компанией ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте компании и/или направленного ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту ответчиком путем совершения указанных в Общих условиях действий.

Акцепт - выполнение ответчиком в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действий по их принятию.

Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении).

Акцептом Индивидуальных условий, а соответствии с Общими условиями, а также с п. 2 ст. 160 ГК РФ, ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ответчиком и компанией (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между ответчиком и компанией в будущем) аналога собственноручной подписи.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Судом установлено, что ФИО1 осуществила регистрацию на официальном сайте микрофинансовой компании в сети «Интернет» по адресу ****** путем самостоятельного заполнения анкеты заемщика. 

ФИО1 был предоставлен CMC-код, который она использовала для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с кредитором. 

Доказательством волеизъявления ответчика на заключение договора потребительского займа является факт направления ею цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи, который она получила посредством СМС-сообщения на мобильный номер.

Согласно п. 2.1 Правил предоставления микрозаймов ООО «Займиго МФК» (далее – Правила), заявитель подает заявление на предоставление потребительского займа займодавцу через сайт. Заявителю при первичной подаче заявления создаётся учетная запись. Для подтверждения действительности контактных данных заявителя займодавец отправляет на мобильный телефон и электронную почту заявителя уникальную последовательность символов. Указанные символы вносятся заявителем в предусмотренные для этого поля на сайте. Решение о заключении договора микрозайма доводится до заявителя посредством электронной почты и/или смс-сообщения, направляемого на мобильный телефон и/или путем направления сообщения на сайте.

Как следует из п. 2.4.3 Правил, заявитель подписывает договор микрозайма при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой подразумевается простая электронная подпись (с использованием уникального смс-кода).

Договор потребительского займа ФИО1 подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись.

Также судом установлено, что Индивидуальные условия договора потребительского займа № ****** от 19.03.2022 соответствуют Общим условиям, с которыми ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна при заключении договора. 

Заключение договора между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 полностью подтверждается договором потребительского займа, который подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, письменная форма договора соблюдена.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа № ****** от 19.03.2022, заем предоставляется путем перечисления на текущий счет заемщика в АО «Т-Банк». 

ООО «Займиго МФК» взятые на себя обязательства выполнены в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № ****** от 19.03.2022 о перечислении суммы займа в размере 30 000 рублей ответчику. (л.д. 77)

ФИО1, в установленный договором потребительского займа № ****** от 19.03.2022 срок, свои обязательства не исполнила, что привело к просрочке исполнения обязательств по займу. 

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Волховского района Ленинградской области от 06.06.2023 отменен судебный приказ от 20.01.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Займиго МФК» задолженности по договору займа № ****** от 19.03.2022 за период с 19.03.2022 по 08.11.2022 в размере 65 600 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1084 рубля. 

08.11.2022 между ООО ЗАЙМИГО МФК и ООО ПКО «Защита онлайн» был заключен договор уступки права требования № ******, согласно которому цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования к физическим или юридическим лицам (должникам) по договорам потребительского займа, заключенным с должниками и цедентом, указанные в кратком реестре уступаемых прав требования (приложение № ****** к договору), в том объеме и тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования. К цессионарию не переходит право требования исполнения денежных обязательств, возникших у должников после даты уступки требования. Согласно приложению № ****** к договору уступки прав требования № ****** договор займа № ******, заключенный с ФИО1 передан цессионарию.

В силу требований ст. ст. 382, 384, 388 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Подписывая договор займа, тем самым соглашаясь с индивидуальным условием о возможности уступки прав требования третьим лицам, ФИО1 подтвердила свое согласие на уступку прав требования по договору займа. 

ООО ПКО «Защита онлайн» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ООО ПКО «Защита онлайн», являющееся новым кредитором, вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по договору займа № ****** от 19.03.2022 в том объеме, в котором эта задолженность существовала к моменту перехода права.

В нарушение условий договора займа, принятых на себя обязательств, с 19.03.2022 ответчиком платежи в счет погашения задолженности не осуществлялись, в связи с чем согласно представленному истцом расчету по состоянию на 08.11.2022 образовалась задолженность ответчика по договору потребительского займа № ****** от 19.03.2022 в размере 65 600 рублей, состоящая из основного долга – 30 000 рублей, процентов – 34 202,74 рубля, штрафа – 1397,26 рублей.

Расчет истца проверен судом, является арифметически верным, соответствует индивидуальным условиям договора микрозайма, ответчиком не оспорен.

Поскольку ответчик в установленный договором срок сумму займа не возвратила, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору потребительского займа не представила, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 суммы задолженности.

Ответчик не предоставила суду доказательств иного расчета задолженности, и достоверных доказательств полной, либо частичной уплаты задолженности к моменту рассмотрения дела.

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» признаны утратившими силу положения п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающие предельные суммы процентов за пользование микройзаймом. 

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен, исходя из непогашенной суммы основного долга, на которую они могут начисляться.

Исходя из содержания приведенных правовых норм, принимая во внимание то, что доказательств возврата задолженности по договору потребительского займа ответчиком суду не представлено, при этом размер задолженности подтверждается представленными истцом доказательствами, при таких обстоятельствах, оценив доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО ПКО «Защита онлайн» в заявленном размере 65 600 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, судом установлено, что в ходе рассмотрения дела истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2168 рублей, что подтверждается платежными поручениями от 27.12.2022 и от 27.05.2024. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в пользу истца также подлежит взысканию с ответчика оплаченная истцом при обращении в суд сумма госпошлины пропорционально удовлетворенной части требований в размере 2168 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ

Исковые требования ООО ПКО «Защита онлайн» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ****** года рождения, уроженки ******, зарегистрированной по адресу: ******, паспорт гражданина ****** № ****** выдан ****** ******, в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» (ОГРН № ******) задолженность по договору микрозайма № ****** от 19.03.2022 за период с 19.03.2022 по 08.11.2022 в размере 65 600 рублей, в том числе основной долг – 30 000 рублей, проценты – 34 202,74 рубля, штраф – 1397,26 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2168 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Волховский городской суд Ленинградской области. 

Судья 

Мотивированное решение составлено с учетом рабочих дней 18.11.2024.