Дело № 2 – 6062

Р Е Ш Е Н И Е

 

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 

04 декабря 2017 года. Ново – Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А. при секретаре Ибрагимове А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО5 к АО «Альфа Банк» о расторжении договоров страхования, взыскании уплаченных денежных средств и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истица ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику АО «Альфа Банк» о расторжении договора страхования по программе «страхование жизни и здоровья заемщиков», взыскании уплаченной страховой премии в сумме 67 047,93 рублей, расторжении договора страхования по программе «Защита от потери работы и дохода», взыскании уплаченной страховой премии в сумме 88 220,82 рублей и штрафа.

В обосновании иска указал, что --.--.---- г. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №№--. При получении кредита с суммы кредита были списаны страховые премии по программе «страхование жизни и здоровья» на сумму 67 047,83 рублей и «защита от потери работы и дохода» на сумму 88 220,82 рублей.

По его мнению, предоставление дополнительных услуг противоречит действующему законодательству, поскольку указанные услуги были ему навязаны, о его желании быть застрахованным, его не спрашивали. 

Он обратился к ответчику с заявлением о возврате страховой премии, однако ответа не последовало.

Истец ФИО1 и его представитель на судебное заседание не явились, просят рассмотреть дело в их отсутствие. 

Представитель ответчика на судебное заседание не явился, представил возражение на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица ОАО «АльфаСтрахование –Жизнь» на судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно статье 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане, и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами.

В силу статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1). 

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. на основании заявления на получение кредита, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №№--, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 1 135 500 рублей сроком на 36 месяцев с условием оплаты 25,99% годовых.

При заключении кредитного договора им также были заключены договора страхования «страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защиты от потери работы и дохода» с уплатой страховых премий в сумме 155 268,65 рублей.В пункте 5 заявления на получение кредита указано «я добровольно изъявляю желание заключить договор страхование с ООО «АльфаСтраховние-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» по программе «страхование жизни и здоровья заемщиков кредита наличными + защита от потери работы и дохода» и оплатить услуги страхования за счет кредита по договору выдачи кредита наличными. В случае принятии банком решения о возможном заключении со мной договора выдачи кредита наличными, прошу запрошенную сумму кредита, указанную в настоящем заявлении, увеличить на сумму страховой премии, рассчитываемую как 0,44% в месяц от суммы кредита на весь срок кредитования». Рядом с указанным пунктом имеются варианты ответа – «да», «нет», где был выбран ответ «да». 

Далее указано, что «банк обращает Ваше внимание, что Вы выбираете дополнительные услуги, оказываемые страховой компаний, самостоятельно и добровольно. Дополнительные услуги могут быть оплачены любым удобным для Вас способом, как в безналичной, так и в наличном форме, в том числе их стоимость может быть включена по Вашему указанию в сумму кредита, предоставляемого в рамках договора выдачи кредита наличными. Ваше решение о выборе или об отказе от дополнительных услуг, способе и форме их оплаты в случае выбора не влияет на принятие банком решения о заключении с Вами договора выдачи кредита наличными».

В указанном заявлении имеется собственноручная подпись истца.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщик от участия в указанных условиях страхования не отказался, соответствующего волеизъявления на отказ от договоров страхования не изъявил, напротив, был согласен на заключение договоров страхования. 

Вышеуказанные обстоятельства подтверждают тот факт, что кредитор в соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» при заключении кредитного договора предоставил заемщику информацию относительно подключения заемщика к различным программам страхования и возможности заключения кредитного договора на сопоставимых условиях без обязательного заключения договора страхования.

Таким образом, суд считает установленным, что истец добровольно выразил свое согласие на заключение договоров страхования, исковые требовании о расторжении договора являются необоснованными, в виду отсутствия правовых оснований предусмотренных статьей 450, пункту 3 статьи 958 ГК РФ.

Исходя из положений п. 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (заемщик) может отказаться от договора страхования, однако он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии, если ее возврат не предусмотрен в договоре страхования.

Доводы истца на несоответствие условий договоров страхования Указанию Банка России от 20.11.2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядка осуществления отдельных видов добровольного страховании» не может быть принята судом во внимание, поскольку к данным правоотношениям не применяется. 

Указания Банка России от 20.11.2015 года №38540-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядка осуществления отдельных видов добровольного страховании» опубликованы в издании «Вестник Банка России» №16, 20.02.2016 года.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России», то есть со 02.03.2016 года. Договора страхования между истцом и ответчиком были заключены 16.02.2016 года.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения иска.

Исковые требования о взыскании штрафа подлежат отклонению, поскольку являются производными от основных исковых требований.

Представителем АО «Альфа –Банк» заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, который по их мнению истек --.--.---- г. является необоснованным, поскольку в соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного. Президиумом Верховного Суда РФ --.--.---- г., по требованию о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суд, исходя из п. 1 ст. 181 ГК РФ, применяет трехлетний срок исковой давности. Его течение рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки.

По искам о расторжении договора страхования, в силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

В иске ФИО1 ФИО6 к АО «Альфа Банк» о расторжении договоров страхования, взыскании уплаченных денежных средств и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его составления в окончательной форме через Ново-Савиновский районный суд г. Казани РТ.

Судья: В.А.Исмагилова